ค่าใช้จ่ายในการประกันสุขภาพ COBRA เท่าไหร่?

หากคุณสูญเสียหรือลาออกจากงานของคุณรับการหย่าร้างหรืออายุออกจากการประกันสุขภาพของผู้ปกครองของคุณคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ COBRA หรือพระราชบัญญัติการกระทบยอดงบประมาณรถโดยสารรวม COBRA ช่วยให้คุณรักษาแผนประกันสุขภาพที่นายจ้างสนับสนุนเหมือนที่คุณเคยมีก่อนที่จะสูญเสียงานหรือหย่าร้าง แต่การมีสิทธิ์ได้รับ COBRA นั้นไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถจ่ายได้

ค่าประกันสุขภาพของคุณจะมีค่าใช้จ่ายภายใต้ COBRA มากน้อยเพียงใดขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายของแผนประกันสุขภาพเดียวกันก่อนที่จะเปลี่ยนเป็นความครอบคลุมของ COBRA พรีเมี่ยม COBRA รายเดือนของคุณจะเป็นค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเบี้ยประกันสุขภาพของคุณพร้อมค่าบริการ 2 เปอร์เซ็นต์

แต่จงรั้งสติกเกอร์ให้ตกใจหากคุณเคยมีเบี้ยประกันสุขภาพที่ได้รับการอุดหนุนจากนายจ้างของคุณนายจ้างอดีตคู่สมรสของคุณหรือนายจ้างของผู้ปกครอง เนื่องจากเบี้ยประกันสำหรับการประกันสุขภาพที่ทำงานเป็นส่วนใหญ่โดยนายจ้างและส่วนหนึ่งจากเงินที่หักจากเงินเดือนของคุณจึงเป็นเรื่องปกติที่คุณจะไม่ทราบต้นทุนที่แท้จริงของเบี้ยประกันสุขภาพของคุณแม้ว่าคุณจะรู้ว่าได้ออกมาเป็นจำนวนเท่าใดก็ตาม จาก paycheck ของคุณ

นายจ้างมักจะจ่ายเบี้ยประกันส่วนใหญ่ทั้งหมด (แต่จะหยุดทันทีที่คุณเปลี่ยนมาใช้ COBRA)

การวิเคราะห์มูลนิธิครอบครัว Kaiser ในปี 2559 ระบุว่านายจ้างจ่ายค่าประกันสุขภาพของพนักงานโดยเฉลี่ยเกือบ 82% และ 70% ของเบี้ยประกันครอบครัวทั้งหมดสำหรับพนักงานที่เพิ่มสมาชิกในครอบครัวให้ครอบคลุม

ในการกำหนดค่าเบี้ยประกันภัยของ COBRA คุณจะต้องเพิ่มสิ่งที่นายจ้างของคุณมีส่วนร่วมในค่าจ้างพิเศษของคุณกับสิ่งที่คุณจ่ายเป็นเบี้ยประกันแล้วเพิ่มค่าบริการ 2 เปอร์เซ็นต์

ตัวอย่าง

สมมติว่าคุณมีเงิน $ 125 จากการชำระเงินแต่ละครั้งสำหรับการประกันสุขภาพ คุณได้รับเงินสองครั้งต่อเดือนดังนั้นส่วนของพรีเมี่ยมรายเดือนของคุณคือ $ 250 นายจ้างของคุณจัดสรรเงิน $ 400 ต่อเดือนสำหรับเบี้ยประกันสุขภาพของคุณดังนั้นค่าใช้จ่ายโดยรวมของแผนประกันสุขภาพตามตำแหน่งงานของคุณคือ $ 650 ต่อเดือน

ในการคิดค่าบริการ 2 เปอร์เซ็นต์ให้คูณด้วยพรีเมี่ยมรายเดือน $ 650 0.02 คุณจะได้รับ $ 13 เพิ่มค่าบริการ $ 13 ค่าธรรมเนียมพรีเมี่ยม $ 650 และค่าใช้จ่ายประกันสุขภาพ COBRA ของคุณคือ $ 663 ต่อเดือน

สถานที่รับข้อมูลที่คุณต้องการ

ผลประโยชน์ของพนักงานหรือสำนักงานทรัพยากรมนุษย์สามารถบอกคุณได้ว่าเบี้ยประกันภัยของ COBRA เป็นอย่างไร แต่อาจมีสถานการณ์ที่คุณต้องการทราบโดยไม่ต้องแจ้งให้นายจ้างทราบว่าคุณกำลังพิจารณาลาออกจากงานของคุณ

แผนกทรัพยากรบุคคลของคุณสามารถบอกคุณได้ว่านายจ้างของคุณบริจาคเงินช่วยเหลือประกันสุขภาพของคุณในแต่ละเดือนเท่าใด จากตรงนั้นคุณเพียงแค่ดูที่ paystubs ของคุณเพื่อดูว่าคุณมีส่วนร่วมในแต่ละเดือนเป็นพรีเมี่ยมทั้งหมด เพิ่มการมีส่วนร่วมของคุณไปยังการมีส่วนร่วมของนายจ้างของคุณแล้วเพิ่ม 2 เปอร์เซ็นต์ลงในยอดรวม

อย่างไรก็ตามหากคุณเปลี่ยนจากแผนครอบครัวแบบอิงงานเป็น COBRA ครอบคลุมเพียงครั้งเดียวเนื่องจากคุณได้รับการหย่าร้างหรืออายุมากขึ้นจากแผนของผู้ปกครองคุณจะยากที่จะคำนวณเบี้ยประกันด้วยวิธีนี้เองเพราะคุณ ไม่ได้เปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ล ในกรณีนี้คุณจะต้องขอให้พนักงานของคุณได้รับสิทธิประโยชน์จากสำนักงานหรือแผนกทรัพยากรบุคคลจำนวนของ COBRA พรีเมี่ยมของคุณจะได้รับหลังจากการบัญชีสำหรับการเปลี่ยนสถานะครอบครัวของคุณ

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณกำลังลงทะเบียนในแผนครอบครัวผ่านนายจ้างของคู่สมรสของคุณ คุณจะได้รับการหย่าร้างดังนั้นคุณต้องเปลี่ยนไปใช้ COBRA เพื่อคนคนเดียวเนื่องจากคู่สมรสของคุณจะยังคงคุ้มครองเด็ก ๆ ต่อไป เจ้าหน้าที่ผลประโยชน์พนักงานจะค้นหาเบี้ยประกันสุขภาพสำหรับแผนประกันสุขภาพแบบเดียวกับที่คุณมีอยู่ตอนนี้ แต่ใช้อัตราสำหรับบุคคลเดี่ยวมากกว่าสำหรับครอบครัว เขาหรือเธอจะเพิ่มสิ่งที่ บริษัท จะได้มีส่วนร่วมกับเบี้ยประกันภัยนั้นสิ่งที่บุคคลเดียวจะมีส่วนร่วมในการพรีเมี่ยมนั้น (นี่จะเป็นส่วนหนึ่งของการหักเงินเดือนของคุณที่คู่สมรสของคุณจ่ายสำหรับแผนครอบครัว) และค่าบริการ 2 เปอร์เซ็นต์ในการรับความคุ้มครองแบบ COBRA ของคุณด้วยแผนสุขภาพแบบคนเดียว

อีกเหตุผลหนึ่งสำหรับ Sticker Shock

ราวกับว่าสติกเกอร์ช็อตเกี่ยวข้องกับการจ่ายเงินทั้งส่วนของพนักงานและส่วนของนายจ้างของเบี้ยประกันสุขภาพไม่เพียงพอมีผลกระทบทางการเงินอีกอันที่ซุ่มซ่อนอยู่เบื้องหลังด้วย COBRA: ภาษีเงินได้

เมื่อนายจ้างของคุณนำเงินจากเช็คของคุณไปจ่ายส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันสุขภาพเงินนั้นจะถูกนำออกจากเช็คของคุณก่อนที่จะคำนวณภาษีรายได้ของคุณ เช่นเดียวกับการมีส่วนร่วมกับแผนการเกษียณอายุ 401 (k) ของคุณเบี้ยประกันสุขภาพที่นำมาจากเงินเดือนก่อนหักภาษีทำให้รายได้ของคุณดูเล็กลง ยิ่งรายรับของคุณเล็กลงเท่าใดภาษีรายได้ของคุณก็จะลดลง

เมื่อคุณสูญเสียการเข้าถึงความคุ้มครองตามงานของคุณและเปลี่ยนเป็นความครอบคลุมแบบ COBRA คุณต้องจ่ายค่าจ้างพิเศษแบบ COBRA ของคุณด้วยเงินหลังหักภาษี นั่นหมายความว่าคุณสูญเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษีของเบี้ยประกันที่ถูกหักออกจาก paycheck ก่อนหักภาษีของคุณ

ในบางกรณีคุณอาจสามารถชดเชยภาษีที่ถูกกระทบโดยการหักส่วนหนึ่งส่วนใดหรือทั้งหมดของ COBRA พรีเมี่ยมของคุณ แต่ไม่ใช่ทุกคนที่มีสิทธิ์ได้รับการหักนี้ หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้ที่สามารถหักลดหย่อนภาษีสำหรับเบี้ยประกันสุขภาพได้โปรดดูที่ "การลดหย่อนภาษีประกันสุขภาพเป็นอย่างไร"

มีทางเลือกอื่น ๆ บ้างไหม?

ตลาดประกันสุขภาพของแต่ละบุคคลเป็นทางเลือกสำหรับ COBRA เสมอ ในอดีตแผนการตลาดส่วนบุคคลมีราคาไม่แพงกว่า COBRA แต่การจับคือการให้ความคุ้มครองนั้นมีให้เฉพาะกับผู้ที่สามารถผ่านการจัดจำหน่ายทางการแพทย์ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องมีสุขภาพที่ดีพอสมควร ผู้ที่มีสภาพที่มีอยู่แล้วมักจะไม่มีทางเลือกที่เหมือนจริงกับ COBRA

เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน - มันคืออะไรและทำไมจึงเป็นเรื่องใหญ่

ACA (Obamacare) สร้างทางเลือกใหม่ให้กับ COBRA โดยให้ความคุ้มครองในแต่ละตลาดรับประกันปัญหาโดยไม่คำนึงถึงประวัติทางการแพทย์และโดยการให้เงินอุดหนุนพรีเมี่ยมสำหรับผู้สมัครที่มีรายได้ระดับปานกลางถึงปานกลาง (สำหรับมุมมอง ที่มีรายได้สูงถึง $ 48,240 ในปี 2018 และสำหรับครอบครัวที่มีรายได้สูงถึง $ 98,400)

ดังนั้นหากคุณกำลังออกจากงานหรือหย่าร้างและสูญเสียการเข้าถึงแผนประกันสุขภาพที่นายจ้างเป็นผู้สนับสนุนของคู่สมรสคุณมีทางเลือกให้กับ COBRA ถ้าคุณต้องการได้รับความคุ้มครองในแต่ละตลาด การสูญเสียความคุ้มครองโดยไม่สมัครใจ (ซึ่งรวมถึงการสูญเสียความคุ้มครองเนื่องจากคุณสมัครงานโดยไม่สมัครใจ) เป็นเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดและทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษในตลาดแต่ละแห่งไม่ว่าจะเป็นการแลกเปลี่ยนหรือแลกเปลี่ยน สิ่งนี้เป็นจริงแม้ว่าคุณจะมีสิทธิ์ดำเนินการตามแผนนายจ้างที่สนับสนุนผ่าน COBRA (โปรดทราบว่าเงินอุดหนุนพรีเมี่ยมภายใต้ ACA นั้นมีให้เฉพาะในการแลกเปลี่ยน)

COBRA กับ Obamacare: ไหนดีกว่ากัน?

นายจ้างของคุณจะส่งการแจ้งเตือนให้คุณทราบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับ COBRA ราคาเท่าไรและแจ้งให้คุณทราบว่าคุณมีเวลา 60 วันในการตัดสินใจว่าจะดำเนินการตามแผนสุขภาพของคุณด้วย COBRA หรือไม่ ในช่วงเวลานั้นคุณสามารถเปรียบเทียบราคาและความครอบคลุมที่มีให้คุณในตลาดแต่ละแห่งและตัดสินใจว่ารายการใดมีมูลค่าที่ดีกว่า

ระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษของคุณในแต่ละตลาดจะดำเนินต่อไปเป็นเวลา 60 วันหลังจากที่คุณไม่สามารถเข้าถึงแผนนายจ้างของคุณได้แม้ว่าคุณจะเลือก COBRA ตั้งแต่ต้นในช่วงเวลานั้นก็ตาม นั่นหมายความว่าคุณยังสามารถเปลี่ยนใจและเปลี่ยนไปใช้แผนการตลาดรายบุคคลแม้ว่าคุณจะสมัครใช้งาน COBRA โดยไม่เข้าใจตัวเลือกที่มีอยู่ทั้งหมด

พื้นฐานของการประกันสุขภาพที่สำคัญทางการแพทย์

ฉันจะหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ COBRA ได้ที่ไหน?

กระทรวงแรงงานสหรัฐฯกำกับดูแลการปฏิบัติตาม COBRA พวกเขามีรายการคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ COBRA และคุณสามารถติดต่อได้ที่ 1-866-4-USA-DOL (1-866-487-2365)

คำพูดจาก DipHealth

หากคุณไม่สามารถเข้าถึงแผนนายจ้างที่สนับสนุนการทำงานได้ดีสำหรับคุณก็มั่นใจได้ว่าในหลาย ๆ กรณี COBRA ให้ตัวเลือกในการซื้อแผนดังกล่าวเป็นเวลาอย่างน้อย 18 เดือน แต่เนื่องจากสิ่งนี้อาจเป็นข้อเสนอที่มีราคาแพงจึงเป็นเรื่องดีที่จะเข้าใจตัวเลือกที่มีอยู่ในตลาดแต่ละแห่งเพื่อให้คุณสามารถสร้างทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับตัวคุณเองและครอบครัว

• หุ้น
• ดีด
• อีเมล์
• ข้อความ

หน้านี้มีประโยชน์หรือไม่ ขอบคุณสำหรับความคิดเห็นของคุณ! คุณมีความกังวลอะไร แหล่งบทความ

• มูลนิธิครอบครัวไกเซอร์ ผลประโยชน์ด้านสุขภาพของนายจ้างปี 2017 สรุปผลการวิจัย
• กระทรวงแรงงานสหรัฐอเมริกา แผนสุขภาพและผลประโยชน์: ความต่อเนื่องของหลักประกันสุขภาพ - COBRA