Obamacare Subsidies ของคุณเปลี่ยนแปลงขนาดครอบครัวอย่างไร
สารบัญ:
- การเปลี่ยนแปลงใน Subsidies ACA อาจสร้างความสับสน
- คู่สมรสย้ายเข้าสู่ Medicare
- เพิ่มคู่สมรสของคุณในแผนของคุณ
- เพิ่มเด็ก
- ขอความช่วยเหลือหากคุณมีข้อสงสัย
หากคุณซื้อประกันสุขภาพของคุณเอง (เมื่อเทียบกับการได้รับจากนายจ้าง) คุณอาจทราบแล้วว่าตอนนี้มีเงินอุดหนุนพิเศษผ่านการแลกเปลี่ยนหากรายได้ของคุณอยู่ในช่วงที่มีสิทธิ์
นอกจากนั้นยังมีความสับสนมากมายเกี่ยวกับวิธีการทำงานของเงินอุดหนุน คำถามหนึ่งที่เกิดขึ้นบ่อยเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงของเบี้ยประกันเมื่อสมาชิกครอบครัวถูกเพิ่มลงในแผนหรือลบออกจากแผน
การเปลี่ยนแปลงใน Subsidies ACA อาจสร้างความสับสน
ในบางสถานการณ์ปฏิสัมพันธ์ระหว่างรายได้ขนาดครอบครัวและการลงทะเบียนการแลกเปลี่ยนจะสร้างผลลัพธ์ที่สามารถตอบโต้ได้ง่าย - สิ่งต่าง ๆ เช่นการลดเบี้ยประกันภัยหลังหักลดหย่อนเมื่อคุณเพิ่มเด็กใหม่ลงในแผนหรือไม่มีการเปลี่ยนแปลงหลังการอุดหนุน ของกำนัลเมื่อสมาชิกในครอบครัวหนึ่งคนสลับไปใช้ความคุ้มครองอื่นเช่น Medicare
มีบางจุดที่ต้องจำไว้ที่นี่:
- เงินอุดหนุนได้รับการออกแบบมาเพื่อ จำกัด จำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับความคุ้มครองของครอบครัวของคุณผ่านการแลกเปลี่ยน แต่จำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับความคุ้มครองอื่น ๆ นอกการแลกเปลี่ยน (เช่นจากนายจ้างหรือจาก Medicare) จะไม่ถูกนำไปใช้กับขีด จำกัด
- รายได้รวมของครัวเรือนของคุณจะถูกนำมาพิจารณาโดยไม่คำนึงถึงจำนวนสมาชิกในครอบครัวที่ลงทะเบียนในแผนแลกเปลี่ยน
- จำนวนคนในครัวเรือนของคุณจะถูกนับในแง่ของการกำหนดว่ารายได้ของคุณเกี่ยวข้องกับระดับความยากจนอย่างไรไม่ว่าสมาชิกในครอบครัวจะเข้าร่วมเป็นจำนวนเท่าใดในแผนการแลกเปลี่ยน
- ส่วนใหญ่รายได้ของคุณคือสิ่งที่สะท้อนจากการคืนภาษีของคุณ แต่มีข้อกำหนดให้ผู้ใหญ่ยังคงอยู่ในประกันสุขภาพของผู้ปกครองจนกว่าพวกเขาจะอายุ 26 โดยไม่คำนึงว่าผู้ปกครองอ้างว่าพวกเขาเป็นผู้ติดตามหรือไม่ หากมีคนหนุ่มสาวรวมอยู่ในแผนประกันสุขภาพของพ่อแม่ของเขาหรือเธอผ่านการแลกเปลี่ยนรายได้ของคนหนุ่มสาวจะถูกเพิ่มเข้าไปในรายได้ของผู้ปกครองเพื่อพิจารณาการมีสิทธิ์รับเงินอุดหนุนแม้ว่าพวกเขาจะยื่นแบบแสดงรายการภาษีของตนเองก็ตาม
มูลนิธิครอบครัวไกเซอร์มีเครื่องคิดเลขเงินอุดหนุนที่ช่วยให้คุณสามารถเลือกรัฐหรือใช้ค่าเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกา สำหรับตัวอย่างเหล่านี้เราจะใช้ค่าเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกา แต่คุณสามารถเล่นกับเครื่องคิดเลขและรับตัวเลขที่แม่นยำยิ่งขึ้นสำหรับสถานการณ์ของคุณเอง
ต่อไปนี้เป็นบางสถานการณ์ที่จะช่วยให้คุณเข้าใจวิธีคำนวณเงินอุดหนุนและความเกี่ยวข้องกับครัวเรือนของคุณ ในทุกกรณีตัวอย่างใช้เครื่องคิดเลข Kaiser Family Foundation และอัตราจะขึ้นอยู่กับต้นทุนเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกาโดยสมมติว่าผู้ลงทะเบียนเลือกแผนเงินที่มีต้นทุนต่ำสุดที่สอง (เช่นแผนมาตรฐาน)
คู่สมรสย้ายเข้าสู่ Medicare
บ็อบและแซลลี่สมิ ธ อายุ 60 และ 64 ตามลำดับ พวกเขาทั้งสองมีความคุ้มครองในการแลกเปลี่ยนภายใต้แผนมาตรฐานในพื้นที่ของพวกเขาและรายได้ครัวเรือนของพวกเขาคือ $ 50,000 การใช้ต้นทุนเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกาเงินอุดหนุนของพวกเขาในปี 2561 อยู่ที่ $ 1,748 ต่อเดือนและเบี้ยประกันหลังหักเงินสำหรับแผนเงินที่มีต้นทุนต่ำสุดอันดับที่สอง (เช่นแผนมาตรฐาน) คือ $ 398 ต่อเดือน (9.56 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ครัวเรือน) $ 50,000 อยู่ระหว่าง 300 ถึง 400 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจนสำหรับครัวเรือนสองแห่ง)
โปรดทราบว่าเปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่ผู้สมัครที่มีสิทธิ์อุดหนุนจะต้องจ่ายเงินสำหรับแผนมาตรฐานต่ำกว่าในปี 2561 ซึ่งต่ำกว่าในปี 2560 ซึ่งเป็นครั้งแรกที่มีการลดลงร้อยละเมื่อเทียบเป็นรายปี ผู้ที่ได้รับจำนวนเท่ากันในปี 2561 ซึ่งพวกเขาได้รับในปี 2560 จบลงด้วยการลดเบี้ยประกันภัยหลังหักเงินเล็กน้อยสำหรับแผนมาตรฐานในปี 2561
ทีนี้สมมุติว่าแซลลี่อายุ 65 แล้วย้ายไปหาเมดิแคร์ เธอน่าจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare Part A แบบพรีเมี่ยม แต่เธอจะมีเบี้ยประกันรายเดือนสำหรับ Medicare Part B และหากเธอเลือกที่จะรับความคุ้มครองเพิ่มเติมเธอก็จะมีเบี้ยประกันภัยสำหรับแผน Medigap และ Part D ความคุ้มครอง
แต่ถึงแม้ว่าเธอจะจ่ายเบี้ยประกันสำหรับบางส่วนของความคุ้มครอง Medicare ของเธอเบี้ยประกันเหล่านั้นจะไม่ถูกนับรวมในรายได้ 9.56 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของครัวเรือนที่ Smiths คาดว่าจะจ่ายสำหรับแผนมาตรฐานในการแลกเปลี่ยน
ดังนั้นเมื่อคุณเรียกใช้หมายเลขอีกครั้งด้วยครัวเรือนสองคน แต่เพียงคนเดียว (Bob) ที่ลงทะเบียนในความคุ้มครองผ่านการแลกเปลี่ยนคุณยังคงเกิดขึ้นกับพรีเมี่ยมหลังเงินอุดหนุน $ 398 ต่อเดือนสำหรับแผนเงินเงินต้นทุนต่ำสุดที่สอง. จำนวนเงินอุดหนุนทั้งหมดจะเป็นเพียง $ 621 ต่อเดือน แต่แทนที่จะเป็นเงินอุดหนุน $ 1,748 ต่อเดือนที่ Smiths ได้รับเมื่อ Bob และ Sally อยู่ในแผนการแลกเปลี่ยนด้วยกัน
นี่เป็นเพราะพวกเขายังคงมีครัวเรือนสองคนและมีรายได้ครัวเรือน 50,000 ดอลลาร์ นั่นทำให้พวกเขาอยู่ที่ 308 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจน (มีการใช้แนวทางระดับความยากจนในปี 2017 เพื่อกำหนดคุณสมบัติเงินอุดหนุนสำหรับแผนที่มีวันที่มีผลบังคับใช้ปี 2018 ซึ่งเป็นกรณีนี้เสมอด้วยจำนวนปีก่อนที่จะใช้จนถึงการลงทะเบียนแบบเปิด
เนื่องจากรายได้ของครัวเรือนอยู่ที่ร้อยละ 308 ของระดับความยากจนค่าเบี้ยประกันภัยหลังหักเบี้ยเลี้ยงรวมสูงสุดของครัวเรือนสำหรับแผนมาตรฐานในการแลกเปลี่ยนคือร้อยละ 9.56 ของรายได้ของครัวเรือน (ร้อยละนี้ใช้กับทุกคนที่มีรายได้ครัวเรือนระหว่าง 300 ถึง 400 เปอร์เซ็นต์ของ ระดับความยากจนร้อยละต่ำสำหรับครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำกว่า 300 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจน) ไม่สำคัญว่าสมาชิกในครัวเรือนจำนวนเท่าไรที่จะลงทะเบียนในแผนแลกเปลี่ยนจริงหรือจำนวนครัวเรือนที่ใช้จ่ายเป็นเบี้ยประกันภัยสำหรับแผนอื่นนอกการแลกเปลี่ยน
เพิ่มคู่สมรสของคุณในแผนของคุณ
เอมี่และบิลมีค่า 51 และ 53พวกเขาแต่งงานกันมาหลายปีแล้วและเอมี่มีประกันสุขภาพของเธอเองจากนายจ้างของเธอ นายจ้างของเธอไม่ได้ให้ความคุ้มครองสำหรับคู่สมรสดังนั้น Bill ได้รับความคุ้มครองในการแลกเปลี่ยนตั้งแต่ปี 2014 (โปรดทราบว่าหากนายจ้างของ Amy ไม่ การเสนอความคุ้มครองแก่คู่สมรสบิลจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือในการแลกเปลี่ยนตราบใดที่เอมี่ประกันราคาไม่แพงสำหรับความคุ้มครองของเธอเอง - นี่เป็นที่รู้จักกันดีในนามความผิดพลาดของครอบครัว แต่ไม่ได้ใช้ในกรณีนี้ ไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมแผนของ Amy)
รายได้ครัวเรือนของ Amy and Bill อยู่ที่ $ 48,000 ต่อปี ตามค่าเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกาบิลจ่าย $ 377 ต่อเดือนในปี 2018 สำหรับแผนมาตรฐานในการแลกเปลี่ยนและส่วนที่เหลืออีก $ 389 ต่อเดือนนั้นได้รับการสนับสนุนจากเงินช่วยเหลือของเขา
ตอนนี้สมมติว่านายจ้างของ Amy หยุดเสนอประกันสุขภาพ การสูญเสียความคุ้มครองเป็นเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดซึ่งหมายความว่าเอมี่สามารถลงทะเบียนในแผนในแต่ละตลาด หากเธอเข้าร่วม Bill กับแผนของเขาค่าใช้จ่ายหลังหักเงินในแผนจะยังคงอยู่ที่ $ 377 ต่อเดือน แต่เงินอุดหนุนจะกระโดดไปที่ $ 1,089 ต่อเดือน เอมี่และบิลยังคงเป็นครัวเรือนของสองคนและรายได้ของพวกเขายังคงเป็น 296 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจนที่เคยเป็นมาก่อน ดังนั้นพวกเขายังคงต้องจ่ายร้อยละเท่ากันของรายได้ของพวกเขาสำหรับแผนมาตรฐานในการแลกเปลี่ยน - มันครอบคลุมเพียงสองของพวกเขาตอนนี้แทนที่จะเป็นหนึ่ง
สถานการณ์นี้จะแตกต่างกันอย่างไรก็ตามถ้าเอมี่กับบิลเป็นคู่บ่าวสาว การแต่งงานเป็นเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเช่นกันและสมมติว่าเอมี่ไม่ได้รับความคุ้มครองจากนายจ้างของเธอเธอจะมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนในการแลกเปลี่ยน แต่ก่อนที่จะแต่งงานบิลจะเป็นครอบครัวหนึ่งโดยมีเพียงรายได้ของเขาเท่านั้นที่จะถูกนำมาพิจารณาในการพิจารณาคุณสมบัติเงินอุดหนุน เมื่อคู่สมรสแต่งงานแล้วรายได้ของพวกเขาจะถูกนับเข้าด้วยกันและพวกเขาเป็นครอบครัวของสองคน (สมมติว่าพวกเขาไม่มีผู้ติดตามคนอื่น) ในแง่ของการเปรียบเทียบรายได้นั้นกับระดับความยากจน
สมมติว่ารายรับของ Bill เท่ากับ $ 20,000 และ Amy คือ $ 28,000 และทั้งสองไม่สามารถเข้าถึงแผนของนายจ้างได้ ก่อนที่จะแต่งงานบิลจ่าย $ 79 ต่อเดือนสำหรับแผนมาตรฐานในปี 2018 และเงินอุดหนุนจำนวน $ 687 ต่อเดือนจ่ายส่วนที่เหลือจากเบี้ยประกันภัยของเขา เอมี่จ่าย $ 174 ต่อเดือนและเงินอุดหนุนของเธอคือ $ 526 ต่อเดือน
เมื่อพวกเขาแต่งงานแล้วรายได้ของครอบครัวจะอยู่ที่ $ 48,000 พรีเมี่ยม after-อุดหนุนรวมของพวกเขาสำหรับแผนมาตรฐานสำหรับทั้งสองของพวกเขาคือตอนนี้ $ 377 ต่อเดือนและเงินอุดหนุนรวมของพวกเขาคือ $ 1,089 ต่อเดือน
เหตุผลที่พวกเขาจ่ายเบี้ยประกันหลังหักภาษีรวมที่สูงขึ้นหลังจากที่พวกเขาแต่งงานกันนั่นคือรายได้รวมของครัวเรือนเป็นเปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจนที่สูงกว่าสำหรับครอบครัวที่มีสองคน ในการรับเงินอุดหนุนคู่สมรสจะต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วม - พวกเขาไม่มีตัวเลือกในการยื่นแบบแยกกันและเรียกร้องเงินอุดหนุนรวมที่สูงกว่าที่พวกเขามีก่อนแต่งงาน
เพิ่มเด็ก
ในปี 2013 รัฐบาลได้สรุปกฎเกณฑ์สำหรับการกำหนดอัตราในตลาดประกันภัยที่สอดคล้องกับ ACA ใหม่ กฎข้อสุดท้ายระบุว่าสำหรับครัวเรือนเดี่ยวจะมีการนับเด็กไม่เกินสามคนที่มีอายุต่ำกว่า 21 ปีเพื่อจุดประสงค์ในการกำหนดเบี้ยประกันของครอบครัว
เด็กทุกคนที่มีอายุตั้งแต่ 21 ถึง 25 ปีจะถูกนับทั้งหมดโดยไม่คำนึงว่าจะมีกี่คน
ทอมกับเรนีอายุ 40 และ 39 และมีลูกสามคนอายุสองสี่และเจ็ด พวกเขาได้รับ $ 80,000 ต่อปีและให้ครอบครัวของพวกเขาลงทะเบียนในแผนมาตรฐานผ่านการแลกเปลี่ยน ขึ้นอยู่กับอัตราเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกาพวกเขาจ่าย $ 595 ต่อเดือนสำหรับความคุ้มครองของพวกเขาหลังจากเงินอุดหนุนจำนวน 1,221 ดอลลาร์ต่อเดือนจะเลือกเบี้ยประกันที่เหลือ
หากทอมและเรนีมีลูกคนที่สี่พวกเขาจะยังคงจ่ายเงิน $ 595 ต่อเดือนและเงินช่วยเหลือของพวกเขาจะยังคงอยู่ที่ 1,221 ดอลลาร์ต่อเดือน พวกเขาสามารถเพิ่มเด็กใหม่ให้กับแผนของพวกเขา (นั่นเป็นเหตุการณ์ที่ผ่านการคัดเลือก) แต่อัตราก่อนการสนับสนุนของพวกเขาจะไม่เปลี่ยนแปลงดังนั้นจำนวนเงินอุดหนุนของพวกเขาหรือเบี้ยประกันภัยหลังหักภาษีของพวกเขาจะไม่
เปรียบเทียบกับสถานการณ์จำลองที่ Tom และ Renee มีลูกสองคนแล้วเพิ่มลูกที่สามเข้ากับครอบครัวของพวกเขา เริ่มแรกพวกเขาเป็นครอบครัวสี่คนและเบี้ยประกันหลังหักภาษีคือ $ 637 ต่อเดือนโดยมีเงินอุดหนุน $ 891 ต่อเดือนเก็บเงินที่เหลือ (โปรดทราบว่าเบี้ยประกันสำหรับเด็กที่ใช้จะแตกต่างกันไปตามอายุเมื่อเด็กอายุ 21 แต่ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2561 พรีเมี่ยมสำหรับเด็กเริ่มเพิ่มขึ้นเมื่ออายุครบ 15 ปีสำหรับทอมกับเรนีนี่ไม่ใช่ปัจจัยเนื่องจากเด็ก ๆ อายุน้อยกว่า 15 ปี
เมื่อลูกคนที่สามเกิดมาพวกเขาเป็นครอบครัวห้าคนและพรีเมี่ยมหลังการสนับสนุนคือ $ 595 ต่อเดือนหลังจากเงินช่วยเหลือจำนวน $ 1,221 ต่อเดือน เบี้ยประกันภัยหลังหักลดหย่อนของพวกเขาจะลดลงจริง ๆ เมื่อพวกเขาเพิ่มลูกคนที่สามเพราะรายได้ของพวกเขากลายเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่าของระดับความยากจนเนื่องจากพวกเขากลายเป็นครัวเรือนห้าแทนที่จะเป็นสี่ (นี่คือแผนภูมิที่แสดงให้เห็นว่า ร้อยละของระดับความยากจนที่มีรายได้แตกต่างกัน)
แต่ลองจินตนาการว่า Tom และ Renee มีรายได้ $ 140,000 ต่อปีซึ่งสูงกว่าเกณฑ์การมีสิทธิ์รับเงินช่วยเหลือแม้กับสมาชิกในครอบครัวห้าคน ในกรณีนี้พวกเขาจะจ่ายเบี้ยประกันภัยเอง หากพวกเขาไปจากลูกสามคนถึงสี่คนพวกเขาจะไม่จ่ายเบี้ยประกันเพิ่มเติมใด ๆ แต่ถ้าพวกเขาไปจากลูกสองคนเป็นสามคนพรีเมี่ยมของครอบครัวโดยรวมสำหรับแผนมาตรฐานจะเพิ่มขึ้นจาก $ 1,529 ต่อเดือนเป็น $ 1,816 ต่อเดือน ด้วยรายได้ที่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนเงินจะเก็บค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มลูกคนที่สาม แต่ด้วยรายได้ที่สูงกว่าเกณฑ์การมีสิทธิ์รับเงินอุดหนุนพวกเขาจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยพิเศษเอง
ขอความช่วยเหลือหากคุณมีข้อสงสัย
หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับวิธีที่เบี้ยประกันของคุณจะเปลี่ยนแปลงไปตามการเปลี่ยนแปลงชีวิตต่าง ๆ คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขเงินอุดหนุนหรือติดต่อแลกเปลี่ยนในรัฐของคุณเพื่อขอความช่วยเหลือ นายหน้าหรือผู้นำท้องถิ่นที่เชื่อถือได้ในชุมชนของคุณจะสามารถช่วยเหลือคุณได้ทุกอย่างและจะไม่มีการเรียกเก็บค่าบริการใด ๆ
COBRA มีผลต่อการอุดหนุน Obamacare ของคุณอย่างไร
ดูว่าการมีสิทธิ์ COBRA และการคุ้มครอง COBRA ส่งผลต่อความสามารถในการได้รับเงินอุดหนุนประกันสุขภาพ Obamacare หรือแผนการตลาดที่ได้รับเงินอุดหนุน
COBRA กับ Obamacare: อะไรที่ดีกว่า?
การเลือกระหว่าง COBRA และประกันสุขภาพจากการแลกเปลี่ยนหรือไม่? ดูว่า COBRA เปรียบเทียบกับ Obamacare เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าเป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงหรือ Obamacare
เรียนรู้ว่าพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงคืออะไรการปฏิรูปที่จะสร้างและการเปลี่ยนแปลงการดูแลสุขภาพในสหรัฐฯดูว่าส่วนใดของ ACA จะไม่ได้รับการดำเนินการ