คู่มือผู้ดูแลในการจัดการการเงินสำหรับคนที่คุณรัก
สารบัญ:
- ประเด็นความรู้การเข้าถึงและการควบคุม
- การจัดการรายได้ตั๋วเงินและบัญชีธนาคาร
- การจัดการบัญชีนายหน้าและการลงทุน
- นโยบายประกันภัย
- วิธีการวางแผนล่วงหน้าสำหรับการพิจารณาทางการเงิน
มีหลายแง่มุมของการดูแลคนพิการและสิ่งที่มองข้ามได้ง่ายคือการจัดการด้านการเงิน เมื่อคุณเป็นคนดูแลคุณอาจรู้สึกไม่พร้อมที่จะรับภาระหน้าที่มากมายที่มาพร้อมกับบทบาท แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะมุ่งเน้นไปที่สุขภาพร่างกายและจิตใจของคนที่คุณรักสุขภาพทางการเงินของพวกเขาจะมีความสำคัญในท้ายที่สุด นี่คือคำแนะนำเกี่ยวกับปัญหาทางการเงินที่พบบ่อยที่สุดที่ผู้ดูแลต้องเผชิญเมื่อก้าวเข้ามาเพื่อช่วยในการจัดการด้านการเงินของคนพิการ
ประเด็นความรู้การเข้าถึงและการควบคุม
แม้ว่าจะไม่จำเป็นที่จะต้องดูแลเรื่องการเงินของคนที่คุณรัก แต่ก็มีบางกรณีที่ผู้ดูแลจะต้องเข้ามาช่วยและจัดการด้านการเงินของบุคคลนั้นหรือรับช่วงต่อโดยสิ้นเชิง บุคคลที่ป่วยหนักหรือเรียนรู้ที่จะอยู่กับความพิการอาจไม่มีเวลาหรือคณะจิตที่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันหรือฝากเงินเข้าบัญชีธนาคาร
เพื่อให้เรื่องซับซ้อนมากขึ้นคุณอาจไม่ทราบถึงตั๋วเงินกรมธรรม์ประกันภัยหรือบัญชีธนาคารทั้งหมดที่คุณเป็นคนรัก ดังนั้นขั้นตอนแรกคือการจัดระเบียบทุกอย่างและรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่ ขั้นตอนต่อไปคือการกำหนดประเภทของการเข้าถึงหรือการควบคุมที่คุณต้องการช่วยหรือจัดการเรื่องการเงิน ในขณะที่คุณอาจเป็นผู้ดูแลหลักความพิการของคนที่คุณรักไม่เพียงพอที่จะให้คุณเข้าถึงหรือควบคุมเรื่องการเงินของพวกเขา
อาจจำเป็นต้องมีทนายความหากคุณต้องการรับเงินจากผู้ใหญ่ที่ไม่สามารถดูแลการเงินของตนเองได้อีกต่อไป หากคนที่คุณรักไม่ได้มีหนังสือมอบอำนาจทนทานหรือความประสงค์ในการใช้ชีวิตซึ่งมอบสิทธิ์ให้คุณเข้าถึงและควบคุมการเงินของพวกเขาในกรณีที่ทุพพลภาพคุณอาจต้องดำเนินการทางกฎหมายเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีอำนาจ
การจัดการรายได้ตั๋วเงินและบัญชีธนาคาร
หนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการจัดการรายได้ให้กับคนที่คุณรักคือการตั้งค่าเงินฝากโดยตรงไปยังบัญชีธนาคารของเขาหรือเธอ เงินฝากโดยตรงมีให้สำหรับการประกันความพิการส่วนใหญ่เช่นการชำระเงินด้วย SSDI การตั้งค่าเงินฝากโดยตรงสำหรับแหล่งรายได้ทั้งหมดจะ จำกัด จำนวนครั้งที่คุณหรือคนที่คุณรักจะต้องเดินทางไปที่ธนาคาร
นอกเหนือจากการฝากโดยตรงยังมีเครื่องมือการธนาคารอื่น ๆ ที่สามารถจัดการบัญชีธนาคารและค่าใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น เครื่องมือเช่นการจ่ายบิลออนไลน์และธนาคารออนไลน์สามารถให้ความสามารถในการโอนเงินผ่านบัญชีธนาคารและชำระค่าใช้จ่ายออนไลน์แทนที่จะไปที่ธนาคารหรือเช็คลายมือ คุณยังสามารถตั้งค่าตั๋วเงินที่เกิดขึ้นเป็นประจำได้โดยอัตโนมัติในวันเดียวกันทุกเดือนรับประกันการชำระเงินตรงเวลาโดยไม่ต้องเดินทางไปที่ธนาคารหรือที่ทำการไปรษณีย์
การจัดการบัญชีนายหน้าและการลงทุน
หากคนพิการมีการลงทุนเช่นหุ้นและพันธบัตรในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์แยกต่างหากคุณจะต้องรับรู้บัญชีและสินทรัพย์เหล่านั้นด้วย หากคนพิการสามารถทำได้พวกเขาสามารถเพิ่มคุณเป็นเจ้าของบัญชีร่วมเพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจเกี่ยวกับการซื้อหรือขายหุ้น เช่นเดียวกับบัญชีการเงินอื่น ๆ เอกสารมอบอำนาจทนทานหรือความไว้วางใจในการใช้ชีวิตยังสามารถมอบอำนาจที่จำเป็น หรือคุณและคนที่คุณรักอาจตัดสินใจออกจากการจัดการโดยมีหรือไม่มีอำนาจในการตัดสินใจกับที่ปรึกษาทางการเงิน
สำหรับหลักทรัพย์ส่วนบุคคลเช่นพันธบัตรออมทรัพย์ส่วนใหญ่สามารถพิมพ์ชื่อเพิ่มเติมใหม่ได้ตราบใดที่พวกเขาไม่ได้ครบกำหนดภายในหนึ่งเดือน แบบฟอร์มสำหรับการออกพันธบัตรสามารถดาวน์โหลดได้จากเว็บไซต์คลังของสหรัฐอเมริกาหรือสามารถรับได้ที่ธนาคารท้องถิ่น หากมีมากกว่าหนึ่งชื่อในพันธบัตรและคำว่า "และ" อยู่ระหว่างชื่อทั้งสองบุคคลทั้งสองจะต้องลงนามในพันธบัตรเพื่อเงินสด หากคำว่า "หรือ" อยู่ระหว่างสองชื่อฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งสามารถนำเงินสดไปผูกพันได้ด้วยตนเอง นอกจากนี้ผู้รับผลประโยชน์สามารถตั้งชื่อในพันธบัตรออมทรัพย์
นโยบายประกันภัย
เป็นสิ่งสำคัญมากเมื่อต้องจัดการด้านการเงินของบุคคลอื่นเพื่อให้ตระหนักถึงนโยบายการประกันและเบี้ยประกันภัยและ / หรือผลประโยชน์ ตัวอย่างเช่นในขณะที่ผู้รับ Medicare หลายรายมีเบี้ยประกันกรมธรรม์ที่จ่ายโดยตรงจากการชำระเงินประกันสังคมทุพพลภาพ พรีเมี่ยมจะต้องจ่ายตรงเวลาเพื่อให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลของคนที่คุณรักได้รับการคุ้มครอง คุณจะต้องตระหนักถึงความพิการระยะสั้นหรือระยะยาวหรือนโยบายการประกันการดูแลระยะยาวที่คนที่คุณรักอาจมี
หากคุณยังใหม่กับการดูแลประกันของบุคคลอื่นอาจเป็นความคิดที่ดีที่จะพูดคุยกับตัวแทนประกันภัยในพื้นที่เพื่อให้แน่ใจว่าเขาหรือเธอมีจำนวนความคุ้มครองที่เหมาะสม ข้อพิจารณารวมถึงการครอบคลุมการดูแลระยะสั้นและระยะยาวรวมถึงการเสริมและการครอบคลุมยา
วิธีการวางแผนล่วงหน้าสำหรับการพิจารณาทางการเงิน
เป็นไปไม่ได้ที่จะวางแผนล่วงหน้าสำหรับความพิการของคนที่คุณรัก แต่องค์กรเล็ก ๆ น้อย ๆ สามารถมั่นใจได้ว่าในกรณีที่เจ็บป่วยกะทันหันหรือทุพพลภาพอยู่ในความมืดเกี่ยวกับข้อมูลสำคัญไม่ใช่ความกังวลหลักของผู้ดูแล
การเก็บเอกสารสำคัญไว้ในที่เดียวเช่นหมายเลขบัญชีธนาคารกรมธรรม์ประกันภัยและสำเนาเอกสารทางกฎหมายสามารถช่วยให้การจัดการเรื่องการเงินของผู้อื่นง่ายขึ้นหากจำเป็น อีกทางหนึ่งคนที่คุณรักสามารถวางแผนล่วงหน้าโดยการลงนามในหนังสือมอบอำนาจอันทนทานที่จะตั้งชื่อคุณเป็นบุคคลที่สามารถทำหน้าที่แทนพวกเขาได้หากพวกเขาไม่สามารถทำเช่นนั้นได้ นอกจากนี้ยังสามารถวาดชีวิตเพื่อตั้งชื่อผู้ดูแลในการตัดสินใจเกี่ยวกับการดูแลสุขภาพของพวกเขาหากพวกเขากลายเป็นไร้ความสามารถ
สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อคนที่คุณรักคือการพูดคุยเรื่องการเงินกับสมาชิกในครอบครัวและผู้ดูแลที่ได้รับการแต่งตั้ง ก่อน มีวิกฤต มันจะทำให้ทุกคนสบายใจรู้ว่ามีแผนทางการเงินในสถานที่สำหรับการดูแลคนที่คุณรัก