ระยะเวลายกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนคืออะไร
สารบัญ:
- วิธียกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนทำงานก่อน ACA
- เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
- พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง
- การยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและ Medicare
- ข้อมูลเพิ่มเติมจากดร. ไมค์
ก่อนที่พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงปฏิรูปการประกันสุขภาพในสหรัฐอเมริกาเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วมักจะมีบทบาทสำคัญในการประกันสุขภาพที่ผู้คนสามารถได้รับ
ในทุก ๆ หกรัฐการประกันสุขภาพที่ขายในตลาดแต่ละแห่งสามารถยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วทั้งหมดมาพร้อมกับค่าเบี้ยประกันที่สูงขึ้นตามประวัติทางการแพทย์ของผู้สมัครหรือไม่สามารถใช้งานได้โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายใด ๆ
ในตลาดที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างพนักงานแต่ละคนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับความคุ้มครองของนายจ้างไม่สามารถปฏิเสธหรือเรียกเก็บเบี้ยประกันเพิ่มเติมตามประวัติทางการแพทย์ของพวกเขา (แม้ว่าค่าจ้างพิเศษของกลุ่มอาจขึ้นอยู่กับประวัติทางการแพทย์โดยรวม แต่พนักงานที่ไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่าพวกเขาได้รับความคุ้มครองอย่างต่อเนื่องนั้นขึ้นอยู่กับระยะเวลาการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนซึ่งมีความยาวแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่พนักงานไม่มีประกันก่อนหน้านี้
ตอนนี้ ACA ได้รับการดำเนินการแล้วคนส่วนใหญ่ไม่อยู่ภายใต้เงื่อนไขการยกเว้นที่มีอยู่ก่อนหน้านี้อีกต่อไป แม้ว่าตามที่อธิบายไว้ด้านล่างแผนยายและปู่ในแต่ละตลาดมีกฎแตกต่างกัน
วิธียกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนทำงานก่อน ACA
ก่อนปี 2014 เมื่อ ACA ซ่อมแซมอุตสาหกรรมประกันสุขภาพอย่างมีนัยสำคัญบางแผนสุขภาพจะยอมรับผู้สมัครใหม่ แต่ด้วย ระยะเวลายกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน (เช่นระยะเวลารอก่อนที่ความคุ้มครองจะได้รับสำหรับสิ่งที่เกี่ยวข้องกับสภาพที่มีอยู่ก่อน) นี่เป็นเรื่องธรรมดามากสำหรับแผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุนมากกว่าแผนการตลาดรายบุคคลเนื่องจากแผนการตลาดส่วนบุคคลมีแนวโน้มที่จะใช้วิธีการที่เข้มงวดมากขึ้นในการกำหนดเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน - ยกเว้นพวกเขาอย่างไม่มีกำหนดค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น แต่แผนการตลาดของแต่ละบุคคลมาพร้อมกับการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วในระยะเวลาที่ จำกัด
หากคุณมีเงื่อนไขการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนคุณไม่ได้รับความคุ้มครองสำหรับการดูแลหรือบริการที่เกี่ยวข้องกับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนของคุณเป็นระยะเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าแม้จะจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนของคุณ ซึ่งหมายความว่าปัญหาสุขภาพใหม่ ๆ ที่ไม่เกี่ยวข้องที่เกิดขึ้นในช่วงเวลานั้นถูกครอบคลุมโดย บริษัท ประกันสุขภาพ แต่ปัญหาสุขภาพใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับสภาพที่มีอยู่ก่อนจะไม่ครอบคลุมจนกว่าจะสิ้นสุดการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน ระยะเวลา
ภายใต้ HIPAA (พระราชบัญญัติประกันสุขภาพและพระราชบัญญัติความรับผิดชอบของปี 1996) แผนนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุน (กลุ่ม) ได้รับอนุญาตให้กำหนดระยะเวลายกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหากผู้สมัครใหม่ไม่ได้รับความคุ้มครองอย่างน้อย 12 เดือน ได้รับการประกันก่อนที่จะลงทะเบียนในแผนกลุ่ม) โดยไม่มีช่องว่างของ 63 หรือมากกว่าวันอาจต้องใช้ความคุ้มครองที่น่าเชื่อถือ 18 เดือนหากบุคคลนั้นลงทะเบียนในแผนกลุ่มล่าช้าหลังจากผ่านหน้าต่างการลงทะเบียนครั้งแรกของเขาหรือเธอแล้ว
แผนดังกล่าวได้รับอนุญาตให้ย้อนกลับไปดูประวัติทางการแพทย์ของบุคคลในช่วงหกเดือนก่อนหน้าและยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนที่ได้รับการรักษาในช่วงหกเดือนนั้นโดยมีระยะเวลายกเว้นไม่เกิน 12 เดือน ระยะเวลาของการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนลดลงตามจำนวนเดือนที่บุคคลมีความคุ้มครองที่เชื่อถือได้ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา ดังนั้นผู้ลงทะเบียนที่ไม่มีประกันเป็นเวลาสี่เดือนอาจมีระยะเวลายกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนสี่เดือนกับแผนใหม่โดยสมมติว่าเขาหรือเธอได้รับการปฏิบัติตามเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา
บางรัฐ จำกัด เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนเกินกว่าข้อ จำกัด ของ HIPAA แต่โดยทั่วไปแล้วบางสิ่งบางอย่างที่ผู้คนต้องต่อสู้ถ้าพวกเขามีช่องว่างในการรายงานก่อนที่จะลงทะเบียนในแผนใหม่ก่อนปี 2014
ในแต่ละตลาดข้อ จำกัด ของ HIPAA โดยทั่วไปไม่ได้นำมาใช้ ผู้ประกันตนในหลาย ๆ รัฐมักมองย้อนกลับไปที่ประวัติทางการแพทย์ของผู้สมัคร 10 ปีขึ้นไปและสามารถยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนโดยไม่ จำกัด ระยะเวลาโดยทั่วไป
เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนเป็นปัญหาสุขภาพที่มีอยู่ก่อนที่คุณจะใช้สำหรับนโยบายการประกันสุขภาพหรือลงทะเบียนในแผนสุขภาพใหม่
ในทางปฏิบัติปัญหาทางการแพทย์ใด ๆ ที่อาจตกอยู่ภายใต้เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนในวันก่อน ACA เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนสามารถช่วงจากสิ่งที่เป็นเรื่องธรรมดาเช่นโรคหอบหืดไปจนถึงสิ่งที่ร้ายแรงเช่นโรคหัวใจโรคมะเร็งและโรคเบาหวาน ปัญหาสุขภาพเรื้อรังดังกล่าวที่ส่งผลกระทบต่อประชากรส่วนใหญ่ได้รับการพิจารณาว่าเป็นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง
พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงได้เปลี่ยนแปลงวิธีการจัดการเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนในสหรัฐอเมริกา ในแต่ละตลาดตั้งแต่ปี 2014 บริษัท ประกันสุขภาพไม่สามารถนำประวัติสุขภาพของคุณมาพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าจะขายกรมธรรม์ประกันสุขภาพให้คุณหรือไม่ พวกเขาไม่สามารถยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนจากความครอบคลุมและพวกเขาไม่สามารถเรียกเก็บเงินคุณมากขึ้นเพราะคุณมีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
เช่นเดียวกันกับตลาดที่นายจ้างให้การสนับสนุนและแผนการด้านสุขภาพของกลุ่มไม่มีระยะเวลายกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหน้านี้อีกต่อไปไม่ว่าผู้ลงทะเบียนจะมีประวัติครอบคลุมอย่างต่อเนื่องและ / หรือมีเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วก็ตาม ทันทีที่ความคุ้มครองของผู้ลงทะเบียนมีผลบังคับใช้เขาหรือเธอจะได้รับความคุ้มครองอย่างเต็มที่ภายใต้เงื่อนไขของแผนสุขภาพโดยไม่มีข้อยกเว้นสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
แผนยายและปู่ที่ซื้อในแต่ละตลาด (เช่นแผนการที่ผู้คนซื้อเองแทนที่จะได้รับจากนายจ้าง) นั้นแตกต่างกัน พวกเขาไม่ต้องปฏิบัติตามกฎของ ACA เกี่ยวกับการครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและสามารถดำเนินการต่อเพื่อยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนของสมาชิก
แผนการตลาดส่วนบุคคลของปู่ไม่สามารถลงทะเบียนสมาชิกใหม่ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2010 และแผนตลาดส่วนบุคคลของยายไม่สามารถลงทะเบียนสมาชิกใหม่ตั้งแต่ปลายปี 2556
แต่ถ้าผู้ลงทะเบียนที่มีอยู่แล้วมีการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วก็สามารถนำไปใช้ต่อไปได้อย่างไม่มีกำหนด
การยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและ Medicare
Medicare ครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนโดยไม่มีระยะเวลารอ แต่การประกันสุขภาพเพิ่มเติมของเมดิแคร์ (Medigap) สามารถกำหนดเงื่อนไขที่รออยู่ก่อนในบางกรณี
ทันทีที่คุณอายุ 65 ปีและลงทะเบียนใน Medicare Part B หน้าต่างการลงทะเบียนครั้งแรกหกเดือนของคุณสำหรับ Medigap จะเริ่มขึ้น ในช่วงหกเดือนนั้นคุณสามารถเลือกแผน Medigap ที่มีในพื้นที่ของคุณและผู้ประกันตนจะต้องยอมรับคุณโดยไม่คำนึงถึงประวัติทางการแพทย์ของคุณ แต่ถ้าคุณยังไม่ได้รับความคุ้มครองอย่างต่อเนื่องก่อนที่จะลงทะเบียนใน Medicare (เช่นถ้าคุณมีช่องว่างในการครอบคลุมมากกว่า 63 วันก่อนที่แผน Medicare ของคุณจะมีผลบังคับใช้) ผู้รับประกันภัย Medigap สามารถกำหนดระยะเวลารอได้ถึงหกเดือนก่อน แผนจะจ่ายผลประโยชน์สำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
ไม่มีระยะเวลาการลงทะเบียนประจำปีแบบเปิดสำหรับ Medigap เช่นเดียวกับ Medicare Advantage และ Medicare Part D ดังนั้นหากคุณสมัครแผน Medigap หลังจากระยะเวลาการลงทะเบียนครั้งแรกสิ้นสุดลงผู้ประกันตนสามารถดูประวัติทางการแพทย์ของคุณเพื่อพิจารณาว่าจะยอมรับหรือไม่ แอปพลิเคชันและจำนวนเงินที่เรียกเก็บจากคุณ มีสถานการณ์ จำกัด ที่ทำให้เกิดปัญหากับหน้าต่างที่มีการรับประกันซึ่งในระหว่างที่คุณสามารถลงทะเบียนสำหรับแผน Medigap บางอย่างและผู้ประกันตนไม่สามารถปฏิเสธคุณได้ตามประวัติทางการแพทย์ แต่ถ้าคุณกำลังลงทะเบียนกับปัญหาการรับประกันที่ถูกต้องและคุณไม่ได้รับความคุ้มครองใน 63 วันก่อนที่จะลงทะเบียนผู้ประกันตน Medigap สามารถกำหนดระยะเวลารอคอยนานถึงหกเดือนก่อนแผนจะครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนของคุณ.
ข้อมูลเพิ่มเติมจากดร. ไมค์
·เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน - ทำความเข้าใจกับการยกเว้นและความคุ้มครองที่น่าเชื่อถือ