เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน - มันคืออะไรและทำไมจึงเป็นเรื่องใหญ่
สารบัญ:
- ทำไมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน เคยเป็น เรื่องใหญ่
- พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงและเงื่อนไขที่มีอยู่
- แผนการที่ไม่สอดคล้องกับ ACA ไม่ต้องครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
- หากยกเลิก ACA เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนจะกลายเป็นปัญหาอีกครั้งหรือไม่
โดยพื้นฐานแล้วเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนเป็นเงื่อนไขทางการแพทย์ที่คุณมีก่อนที่คุณจะยื่นขอประกันสุขภาพ เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนเป็นอุปสรรคต่อการได้รับความคุ้มครองในตลาดประกันสุขภาพรายบุคคล แต่ ACA เปลี่ยนไป
ทำไมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน เคยเป็น เรื่องใหญ่
ก่อนที่จะมีพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงในรัฐส่วนใหญ่ผู้ทำประกันอาจปฏิเสธที่จะขายกรมธรรม์ประกันสุขภาพของแต่ละตลาดหากคุณมีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน ในกรณีอื่น บริษัท ประกันภัยจะแยกเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนของคุณจากการประกันสุขภาพของคุณ สิ่งนี้เรียกว่าการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
ในบางกรณี บริษัท ประกันภัยอาจตกลงที่จะครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนของคุณ แต่จะเรียกเก็บเบี้ยประกันที่สูงกว่าสำหรับความคุ้มครองนั้นมากกว่าที่คุณจะถูกเรียกเก็บเงินสำหรับความคุ้มครองเดียวกันโดยไม่มีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน วิธีการนี้ได้รับความนิยมจาก บริษัท ประกันภัยเมื่อเวลาผ่านไปเพียงเพราะมันง่ายกว่าการดำเนินการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
การมีเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วเช่นความดันโลหิตสูงที่ไม่รวมอยู่ในประกันสุขภาพของคุณเป็นข้อตกลงที่ใหญ่กว่าเพียงแค่ต้องจ่ายค่ายาความดันโลหิตสูงของคุณเอง การยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนสามารถยกเว้นมากกว่าเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนเดียวจากความครอบคลุม มันสามารถยกเว้นเงื่อนไขอื่น ๆ ทั้งหมดที่พัฒนาขึ้นอันเป็นผลมาจากเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนของคุณ
ตัวอย่างเช่นหากเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนยกเว้นของคุณคือความดันโลหิตสูงและคุณมีโรคหลอดเลือดสมองอันเป็นผลมาจากความดันโลหิตสูงของคุณ บริษัท ประกันสุขภาพอาจปฏิเสธที่จะจ่ายสำหรับการรักษาโรคหลอดเลือดสมองของคุณ อาจกล่าวได้ว่าเนื่องจากโรคหลอดเลือดสมองของคุณเป็นผลโดยตรงจากความดันโลหิตสูงที่ไม่รวมของคุณโรคหลอดเลือดสมองจึงถูกแยกออกจากการรายงานข่าว
การยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนทำให้ผู้คนที่มีเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วง่าย ๆ จะได้รับความคุ้มครองสุขภาพสำหรับเบี้ยประกันที่เหมาะสม บ่อยครั้งที่พวกเขาไม่ได้รับความคุ้มครองเลย หากพวกเขาสามารถได้รับความคุ้มครองมันมีราคาแพงมากและ / หรือไม่รวมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
ในปีพ. ศ. 2539 HIPAA พระราชบัญญัติประกันสุขภาพพกพาและความรับผิดชอบได้วางข้อ จำกัด ว่าเมื่อใดที่ บริษัท ประกันสุขภาพได้รับอนุญาตให้ยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและระยะเวลาที่มีการยกเว้นล่วงหน้าที่มีอยู่ในบางกรณี เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งนี้ อย่างไรก็ตามการคุ้มครอง HIPAA ส่วนใหญ่นำไปใช้กับคนที่มองหาความคุ้มครองภายใต้แผนสนับสนุนโดยนายจ้าง
ในแต่ละตลาด (ความคุ้มครองที่คุณซื้อด้วยตัวคุณเองแทนที่จะได้งาน) เงื่อนไขที่มีอยู่แล้วยังคงเป็นปัญหาสำคัญสำหรับผู้สมัครในรัฐส่วนใหญ่ก่อนปี 2014 มันยากราคาแพงหรือเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับประกันสุขภาพที่จะ ครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนที่สำคัญและเงื่อนไขอื่น ๆ ที่อาจเกี่ยวข้อง
พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงและเงื่อนไขที่มีอยู่
ในปี 2014 คุ้มครองผู้บริโภคของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงเตะเข้ามาตอนนี้ด้วยพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงทำให้ บริษัท ประกันสุขภาพในสหรัฐอเมริกาไม่สามารถนำประวัติสุขภาพของคุณมาพิจารณาได้เมื่อตัดสินใจว่าจะขายยาที่สำคัญทางการแพทย์ครบวงจรหรือไม่ นโยบายการประกันสุขภาพ พวกเขาไม่สามารถยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนจากความครอบคลุมและพวกเขาไม่สามารถเรียกเก็บเงินคุณมากขึ้นเพราะคุณมีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
สิ่งนี้ทำให้มันง่ายขึ้นสำหรับผู้ที่มีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนที่จะซื้อประกันสุขภาพส่วนบุคคลเพื่อเปลี่ยนงานให้เกษียณก่อนที่จะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare หรือที่จะตีด้วยตนเองในฐานะผู้ประกอบการ ผู้คนไม่ต้องกังวลอีกต่อไปว่าพวกเขาเป็นหนึ่งในการวินิจฉัยที่ไม่สามารถป้องกันได้
ประกันสุขภาพที่ขายในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพที่สร้างขึ้นโดยพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงมีการประกันปัญหาหมายความว่า บริษัท ประกันสุขภาพไม่สามารถปฏิเสธขายประกันสุขภาพให้คุณตราบใดที่คุณสมัครรับความคุ้มครองนั้นในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนเปิดประจำปี เช่นเดียวกับความคุ้มครองทางการแพทย์รายใหญ่ที่ขายนอกการแลกเปลี่ยนซึ่งจะต้องเป็นไปตาม ACA
เมื่อมีการลงทะเบียนเปิดในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพ
แผนการที่ไม่สอดคล้องกับ ACA ไม่ต้องครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
แผนประกันสุขภาพที่ไม่ได้ควบคุมโดย ACA ไม่จำเป็นต้องครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน พวกเขาสามารถปฏิเสธผู้สมัครต่อไปตามประวัติทางการแพทย์เพื่อยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหรือเรียกเก็บอัตราที่สูงขึ้นตามประวัติทางการแพทย์ของผู้สมัคร
แผนเหล่านี้รวมถึงการประกันสุขภาพระยะสั้นความคุ้มครองค่าสินไหมทดแทนข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับอุบัติเหตุนโยบายการเจ็บป่วยที่สำคัญและความคุ้มครองประเภทอื่นที่คล้ายคลึงกัน
นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสังเกตว่าถ้าคุณลงทะเบียนใน Medicare และสมัครแผน Medigap หลังจากที่การลงทะเบียน Medicare เริ่มต้นสิ้นสุดลงผู้ประกันตนในรัฐส่วนใหญ่จะได้รับอนุญาตให้พิจารณาเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนของคุณเมื่อตัดสินใจว่าจะยอมรับใบสมัครหรือไม่ ที่จะเรียกเก็บเงิน (มีระยะเวลา จำกัด การลงทะเบียนพิเศษที่ จำกัด ในเรื่องนี้ แต่ Medigap ไม่มีหน้าต่างการลงทะเบียนรายปีเช่นเดียวกับแผนประกันสุขภาพส่วนบุคคลอื่น ๆ ของเมดิแคร์)
การบริหารของทรัมป์ได้ทำงานเพื่อขยายการเข้าถึงแผนระยะสั้นและนโยบายเหล่านี้จะยังคงเป็นเพียงตัวเลือกที่เป็นจริงสำหรับผู้สมัครที่มีสุขภาพดีโดยไม่มีเงื่อนไขใด ๆ
การบริหารของทรัมป์ได้สรุปกฎเกณฑ์ที่จะขยายการเข้าถึงแผนสุขภาพของสมาคม (AHPs) อย่างไรก็ตามเป็นที่น่าสังเกตว่าถึงแม้ว่าแผนเหล่านี้ยังมีแนวโน้มที่จะดึงดูดผู้สมัครที่มีสุขภาพดี (เนื่องจากความครอบคลุมจะมีแนวโน้มที่จะเป็น skimpier กว่าแผนที่เสนอในตลาดบุคคลและกลุ่มย่อย) AHPs จะต้องครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน ขอบเขตที่แผนครอบคลุมเงื่อนไข พวกเขาจะไม่สามารถปฏิเสธผู้สมัครเนื่องจากประวัติทางการแพทย์หรือเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมตามเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
หากยกเลิก ACA เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนจะกลายเป็นปัญหาอีกครั้งหรือไม่
ตลอดปี 2560 รีพับลิกันในสภาคองเกรสทำงานเพื่อยกเลิก ACA ในที่สุดพวกเขาก็ไม่ประสบความสำเร็จ (ยกเลิกการมอบอำนาจเฉพาะบุคคลซึ่งมีผลบังคับใช้ในปี 2562 ภายใต้เงื่อนไขของการลดหย่อนภาษีและพระราชบัญญัติงาน)
แต่พระราชบัญญัติการดูแลสุขภาพของชาวอเมริกัน (AHCA) ได้ผ่านสภาผู้แทนราษฎรในปี 2560 แม้ว่าจะล้มเหลวในวุฒิสภา รุ่นแรกของ AHCA จะยังคงมีการป้องกันเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน แต่การแก้ไข MacArthur แก้ไขการเรียกเก็บเงินเพื่ออนุญาตให้สหรัฐฯยกเว้นการคุ้มครองผู้บริโภค ACA บางส่วน โดยเฉพาะอย่างยิ่งรัฐจะสามารถอนุญาตให้ บริษัท ประกันภัยเรียกเก็บเบี้ยประกันที่สูงขึ้นในแต่ละตลาดเมื่อผู้สมัครมีสภาพที่มีอยู่ก่อนและไม่ได้รักษาความคุ้มครองอย่างต่อเนื่องเป็นเวลา 12 เดือนก่อนที่จะลงทะเบียนในแผนใหม่
คำแปรญัตติของแมคอาเธอร์ใน AHCA จะอนุญาตให้รัฐเปลี่ยนนิยามของผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่สำคัญด้วยดังนั้นแผนการ skimpier จึงสามารถขายได้ ซึ่งจะส่งผลกระทบทางอ้อมกับคนที่มีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนเนื่องจากแผนที่รวมความคุ้มครองสำหรับเงื่อนไขของพวกเขาอาจไม่สามารถใช้งานได้หรือมีราคาแพงอย่างเด็ดขาด
กฎหมายรุ่นวุฒิสภาที่เปิดตัวในปี 2560 ใช้แนวทางที่แตกต่างกันในการแก้ไขปัญหาที่มีอยู่ก่อน โดยทั่วไปในขณะที่จุดพูดคุยนั้นโดยทั่วไปแล้วคนที่มีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนจะได้รับการคุ้มครองความจริงก็คือพวกเขาอาจจะไม่ได้รับ ชุดรูปแบบทั่วไปคือความคิดในการให้รัฐมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการเปลี่ยนคำจำกัดความของผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่สำคัญหรือปิดกั้นการให้เงินทุนของ ACA ไปยังสหรัฐอเมริกา
นาฬิกาได้รับการกระทบยอดงบประมาณในปี 2560 เมื่อวันที่ 30 กันยายนและด้วยความเป็นไปได้ที่จะยกเลิก ACA ด้วยเสียงข้างมากในวุฒิสภา ฝ่ายนิติบัญญัติของพรรครีพับลิกันพิจารณาความเป็นไปได้ของความพยายามในการยกเลิก ACA อีกครั้งในปี 2561 แต่ไม่ได้เดินหน้าต่อไป หากพรรครีพับลิกันรักษาส่วนใหญ่ในรัฐสภาของพวกเขาหลังจากการเลือกตั้งในปี 2561 คาดว่าจะมีการยกเลิก ACA อีกครั้งในปี 2562 แต่ถ้าพรรคเดโมแครตได้เสียงข้างมากในสภาหรือวุฒิสภาก็ไม่น่าที่ ACA จะยกเลิกอีก อนาคตอันใกล้.
การกำจัดการป้องกันสภาพที่มีอยู่ก่อนเป็นคำสาปแช่งให้กับคนส่วนใหญ่เนื่องจากการป้องกันนั้นมีแนวโน้มที่จะเป็นหนึ่งในบทบัญญัติ ACA ที่นิยมมากที่สุด แต่ก็เป็นปัจจัยที่ทำให้เบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นในแต่ละตลาดและผู้ร่างกฎหมายบางคนต้องการเห็นการปกป้องที่แข็งแกร่งน้อยกว่าสำหรับผู้ที่มีเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วเพื่อแลกกับพรีเมี่ยมโดยรวมที่ต่ำกว่า
ยังมีอีกมากที่จะเห็นเกี่ยวกับอนาคตของ ACA และปัญหาของเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนมีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นอีกครั้งในอนาคตอันใกล้ผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายกำลังเฝ้าดูคดีที่ทนายความทั่วไปจาก 20 รัฐกำลังโต้เถียงกันว่าการมอบอำนาจส่วนบุคคลของ ACA จะไม่ถูกต้องตามกฎหมายเมื่อมีการยกเลิกคำสั่งลงโทษบุคคลในปี 2562 นอกจากนี้พวกเขาอ้างว่าส่วนที่เหลือของ ACA ความคุ้มครอง) จะต้องไม่ถูกต้องหากมีการยกเลิกคำสั่งของแต่ละบุคคล ผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายส่วนใหญ่ยอมรับว่าข้อโต้แย้งนั้นยืดออก แต่ฝ่ายบริหารของ Trump ได้ตัดสินใจที่จะไม่ปกป้อง ACA จากการโจมตีทางกฎหมายนี้
อย่างไรก็ตามในขณะนี้การคุ้มครองผู้บริโภคทั้งหมดของ ACA ยังคงดำเนินต่อไปอย่างสมบูรณ์ตราบใดที่ผู้บริโภคซื้อสินค้าในตลาดที่สอดคล้องกับ ACA การลงทะเบียนเปิดสำหรับความคุ้มครอง 2019 จะเริ่ม 1 พฤศจิกายน 2018 (จะเริ่มก่อนหน้านี้ในวันที่ 15 ตุลาคมในแคลิฟอร์เนีย) และจะสิ้นสุดในรัฐส่วนใหญ่ในวันที่ 15 ธันวาคม 2018 นี่เป็นโอกาสของคุณที่จะซื้อการครอบคลุมตลาดเฉพาะบุคคลและประวัติทางการแพทย์ของคุณ จะไม่เป็นปัจจัยในการมีสิทธิ์หรือพรีเมี่ยมของคุณ