การทำความเข้าใจแผนประกันสุขภาพแพลตตินั่ม
สารบัญ:
แพลตตินัมแพลตตินั่มเป็นแผนประกันสุขภาพมาตรฐานที่จ่ายโดยเฉลี่ยประมาณ 90 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของสมาชิก สมาชิกจ่ายอีกร้อยละ 10 ของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพในรูปแบบของ copayments, coinsurance และ deductibles
พื้นหลัง
เพื่อให้ง่ายต่อการเปรียบเทียบค่าที่คุณได้รับกับเงินที่คุณใช้จ่ายเกี่ยวกับเบี้ยประกันสุขภาพพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงระดับมาตรฐานประกันภัยตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยสำหรับแผนสุขภาพในตลาดรายบุคคลและกลุ่มย่อย ระดับเหล่านี้หรือระดับเป็นบรอนซ์เงินทองและทองคำขาว แผนสุขภาพทั้งหมดภายในระดับที่กำหนดนั้นคาดว่าจะให้คุณค่าโดยรวมประมาณเดียวกัน
สำหรับแผนระดับแพลตตินัมมูลค่า 90 เปอร์เซ็นต์ (ด้วยช่วง de minimus +/- 2 ซึ่งจะขยายเป็น +2 / -4 ในปี 2561 ซึ่งหมายความว่าแผนแพลตตินัมในปี 2561 จะมีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยในช่วง 86% ถึง 92 เปอร์เซ็นต์) แผนเงินทองแดงและทองคำมีมูลค่าประมาณ 60, 70 และ 80 เปอร์เซ็นต์ตามลำดับ
สิ่งที่มีค่าหมายถึงเกี่ยวกับการประกันสุขภาพ
ค่าหรือค่าสถิติจะบอกให้คุณทราบว่าร้อยละของค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่ครอบคลุมแผนคาดว่าจะจ่ายสำหรับการเป็นสมาชิกโดยรวม นี่ไม่ได้หมายความว่าโดยส่วนตัวคุณจะมีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพ 90% ที่จ่ายโดยแผนแพลตตินั่มของคุณ มันเป็นค่าเฉลี่ยที่กระจายไปทั่วประชากรมาตรฐาน ขึ้นอยู่กับวิธีที่คุณใช้ประกันสุขภาพคุณอาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่าหรือน้อยกว่าร้อยละ 90 ของค่าใช้จ่ายของคุณ
ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่ไม่ครอบคลุมจะไม่นับเมื่อพิจารณามูลค่าของแผนสุขภาพ ตัวอย่างเช่นหากแผนสุขภาพระดับแพลตตินั่มของคุณไม่ได้ให้ความคุ้มครองสำหรับยาที่ขายตามเคาน์เตอร์ค่าใช้จ่ายของสิ่งเหล่านั้นจะไม่รวมอยู่ในการคำนวณมูลค่าของแผน ค่าใช้จ่ายนอกเครือข่ายไม่รวมอยู่ในการกำหนดมูลค่าตามแผนประกันภัยและไม่เป็นผลประโยชน์ที่ไม่ได้อยู่ในหมวดหมู่ของผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็น (การดูแลทางการแพทย์ที่จำเป็นต้องได้รับการพิจารณาว่าเป็นประโยชน์ต่อสุขภาพที่สำคัญ)
พรีเมี่ยม
คุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนเพื่อรับความคุ้มครองแผนสุขภาพ แผนระดับพรีเมี่ยมแพลตตินัมนั้นแพงกว่าแผนที่มีราคาต่ำกว่าเพราะแพลตตินัมจะจ่ายเงินให้กับค่ารักษาพยาบาล
ทุกครั้งที่คุณใช้ประกันสุขภาพคุณจะต้องจ่ายส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายเช่น deductibles, coinsurance และ copays แพลตตินั่มแต่ละแผนทำให้คุณจ่ายส่วนแบ่งร้อยละ 10 ของคุณจะแตกต่างกันอย่างไร ตัวอย่างเช่นแผนแพลตตินัมหนึ่งแผนอาจมีการหักลดหย่อนสูงถึง $ 1,000 พร้อมการรับประกันเหรียญ 5 เปอร์เซ็นต์ที่ต่ำ แผนแพลตตินัมที่แข่งขันกันอาจมีค่าหักลดหย่อน $ 400 คู่กับการรับประกันเหรียญที่สูงขึ้นและ Copay $ 10 สำหรับใบสั่งยา
ข้อดี
เลือกแผนประกันสุขภาพระดับแพลตตินั่มหากปัจจัยที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณคือค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นเมื่อคุณใช้ประกันสุขภาพ หากคุณคาดหวังที่จะใช้ประกันสุขภาพเป็นจำนวนมากหรือคุณไม่ได้ใส่ใจกับเบี้ยประกันรายเดือนที่สูงขึ้นของแผนแพลตตินั่มแผนสุขภาพแพลตตินัมอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณ
หากคุณใช้ประกันสุขภาพเป็นจำนวนมากอาจเป็นเพราะคุณเป็นโรคเรื้อรังที่มีราคาแพงลองดูอย่างละเอียดว่าแผนสูงสุดของแพลตตินัม หากคุณรู้ล่วงหน้าว่าค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าของคุณจะเกินจำนวนสูงสุดของค่าใช้จ่ายในกระเป๋าคุณอาจประหยัดเงินได้โดยเลือกแผนชั้นล่างที่มีเบี้ยประกันนอกกระเป๋าที่คล้ายกัน แต่มีเบี้ยประกันต่ำกว่าค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋ารวมของคุณทุกปีจะเท่ากัน แต่คุณจะจ่ายน้อยลงสำหรับเบี้ยประกัน
จุดด้อย
อย่าเลือกแผนสุขภาพระดับแพลตตินัมหากคุณไม่สามารถจ่ายเบี้ยประกันภัยรายเดือนสูงได้ หากคุณทำประกันสุขภาพหายเพราะคุณไม่สามารถชำระเบี้ยประกันได้คุณจะพบว่าตัวเองอยู่ในจุดที่ยากลำบาก
หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกันเนื่องจากรายได้ของคุณต่ำกว่า 250% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลางคุณต้องเลือกแผนระดับเงินในการแลกเปลี่ยนเพื่อรับเงินอุดหนุน คุณจะไม่ได้รับเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกันหากคุณเลือกแผนสุขภาพจากระดับอื่น ๆ หรือหากคุณซื้อสินค้านอกการแลกเปลี่ยน (เงินอุดหนุนระดับพรีเมียมมีให้เฉพาะในการแลกเปลี่ยนเท่านั้น แต่สามารถใช้สำหรับแผนที่โลหะใดก็ได้) ระดับ)
เงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกันลดค่าใช้จ่ายหักลดหย่อน copays และ coinsurance ของคุณเพื่อให้คุณจ่ายน้อยลงเมื่อคุณใช้ประกันสุขภาพ ผลที่ได้รับเงินอุดหนุนการแบ่งปันต้นทุนจะเพิ่มมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยของแผนสุขภาพของคุณโดยไม่ต้องเพิ่มเบี้ยประกัน เหมือนได้รับการอัปเกรดประกันสุขภาพฟรี คุณจะไม่ได้รับการอัพเกรดฟรีหากคุณเลือกแผนระดับแพลทินัม
ความพร้อมใช้งาน
ภายใต้ ACA บริษัท ประกันที่ขายแผนในการแลกเปลี่ยนจะต้องเสนอความคุ้มครองในระดับเงินและทองคำเท่านั้น แผนแพลตตินัมเป็นที่นิยมน้อยกว่าระดับโลหะอื่น ๆ (แพลตตินัมคิดเป็นสัดส่วนน้อยกว่า 1 เปอร์เซ็นต์ของการลงทะเบียนการแลกเปลี่ยนทั้งหมดในช่วงระยะเวลาเปิดรับสมัครปี 2560) และมีแนวโน้มที่จะมีค่าใช้จ่ายสูงสำหรับผู้ประกันตน เป็นผู้ที่มีภาวะสุขภาพที่คาดว่าจะมีการใช้บริการด้านสุขภาพที่สำคัญในระหว่างปี
เนื่องจากการลงทะเบียนโดยรวมต่ำและค่าใช้จ่ายสูงผู้ประกันตนในบางพื้นที่จึงหยุดให้บริการแพลตตินัม นั่นหมายความว่าคุณอาจไม่สามารถซื้อแพลตตินั่มได้เลยแม้ว่าแผนทองคำจะยังคงมีอยู่