จ่ายเงินสำหรับการดูแลสุขภาพแม้จะมีประกัน
สารบัญ:
- ทำไมคุณยังต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลเมื่อคุณมีประกันสุขภาพ
- ประกันสุขภาพมีไว้เพื่ออะไรจริงๆเหรอ?
- FSAs, HSAs และความคุ้มครองเพิ่มเติม
หากคุณเพิ่งเริ่มทำประกันสุขภาพคุณอาจแปลกใจที่คุณยังต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาล แผนสุขภาพของคุณไม่ควรจ่ายค่ารักษาพยาบาลตอนนี้เหรอ?
ก็ใช่และไม่ใช่ ประกันสุขภาพของคุณควรจะจ่าย ส่วนหนึ่ง ของค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณ แต่คุณยังคงต้องจ่ายค่าใช้จ่ายการหักลดหย่อนการชำระเงินและการประกันเหรียญ
ทำไมคุณยังต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลเมื่อคุณมีประกันสุขภาพ
บริษัท ประกันสุขภาพต้องการให้คุณมีสกินในเกมดังนั้นคุณจะไม่ได้รับการดูแลสุขภาพที่มีราคาแพงอย่างไร้สาระ หากคุณต้องจ่ายบางอย่างแม้แต่การชำระเงินเล็กน้อยในแต่ละครั้งที่คุณพบแพทย์หรือกรอกใบสั่งยาคุณมีแนวโน้มที่จะใช้วิจารณญาณที่ดีว่าคุณจะต้องพบแพทย์หรือกรอกใบสั่งยานั้นจริงหรือไม่ คุณจะไม่ไปหาหมอทุก ๆ อย่างหรือสั่งจ่ายยาตามที่คุณอาจไม่ต้องการ
มีประสิทธิภาพมากกว่าการใช้ copays เหรียญกษาปณ์ที่คุณต้องจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของบิลนั้นถูกออกแบบมาเพื่อกระตุ้นให้คุณมั่นใจได้ว่าการดูแลสุขภาพที่คุณได้รับนั้นไม่เพียง แต่จำเป็นเท่านั้น แต่ยังเป็นทางเลือกการรักษาที่ประหยัดที่สุด
ตัวอย่างเช่นเมื่อเพื่อนของฉันพบว่าใบสั่งยารักษาสิวที่กำหนดไว้สำหรับลูกชายวัยรุ่นของเธอจะมีค่าใช้จ่าย $ 1,000 (หลังจากมีการเจรจาลดราคาแผนสุขภาพ) เธอตัดสินใจว่ามันมากเกินไปและต้องมีตัวเลือกการรักษาที่เหมาะสมกว่าด้วยการรับประกันเหรียญ 30% ของเธอเธอจะต้องจ่ายเงินประมาณ $ 300 สำหรับการกรอกใบสั่งยาแต่ละครั้ง ประกันสุขภาพจะต้องจ่าย $ 700
แทนที่จะเก็บค่ารักษาพยาบาลจำนวนมากเธอจึงตรวจสอบตัวเลือกการรักษาที่ถูกกว่า เธอพูดกับแพทย์ผิวหนังและพบว่ายาเก่าที่มีราคาน้อยกว่าเกือบจะมีประสิทธิภาพ เนื่องจากเธอต้องจ่ายเงินเป็นร้อยละของการประกันสำหรับการรักษาด้วยการเลือกยาที่ราคาถูกกว่าเธอจึงสามารถประหยัดเงินได้มาก
ประกันสุขภาพมีไว้เพื่ออะไรจริงๆเหรอ?
การประกันสุขภาพไม่ได้ออกแบบมาเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณ ได้รับการออกแบบให้จ่ายมากเมื่อคุณมีค่าใช้จ่ายที่ร้ายแรงและช่วยเหลือคุณเล็กน้อยเมื่อคุณมีค่าใช้จ่ายในระดับปานกลางมากขึ้น
แม้ว่า copays, coinsurance และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง deductibles อาจมีราคาค่อนข้างสูง แต่คุณได้รับการคุ้มครองโดยแผนประกันสุขภาพสูงสุด เมื่อจำนวนเงินที่คุณจ่ายในปีนี้เพิ่มขึ้นสูงสุดตามแผนของคุณแผนสุขภาพของคุณเริ่มเก็บค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพ 100%
ซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องจ่ายสองสามพันดอลลาร์ต่อปีสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณแม้ว่าคุณจะมีประกันสุขภาพ แต่ก็หมายความว่าเมื่อคุณต้องการการปลูกถ่ายไขกระดูก $ 400,000 เพื่อช่วยชีวิตของคุณประกันสุขภาพของคุณจ่ายให้ทั้งหมด แต่ไม่กี่พันดอลลาร์
ปัญหาคือค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพมาก; มันง่ายที่จะเอาชนะงบประมาณครอบครัวโดยเฉลี่ยด้วยค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่ปานกลาง ในขณะที่ไม่มีทางออกที่สมบูรณ์แบบสำหรับภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกนี้มีบางสิ่งที่จะช่วยในช่วงเวลา
หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนการดูแลราคาไม่แพงเพื่อลดเบี้ยประกันสุขภาพรายเดือนให้สมัคร (ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องซื้อแผนสุขภาพในการแลกเปลี่ยนในรัฐของคุณ) มีแม้กระทั่งเงินอุดหนุนเพื่อช่วยลดต้นทุนของการหักลดหย่อน, copays และ coinsurance ของคุณ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินอุดหนุนเหล่านี้ใน“ ฉันจะขอความช่วยเหลือในการชำระค่าประกันสุขภาพได้ไหม”
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจแผนสุขภาพของคุณและคุณจะได้รับผลกระทบที่ดีที่สุดอย่างแน่นอนสำหรับเงินของคุณ เรียนรู้วิธีการใน:
- วิธีการได้รับประโยชน์สูงสุดจาก PPO ของคุณ
- วิธีการได้รับประโยชน์สูงสุดจาก HMO ของคุณ
และโปรดทราบว่าแม้ว่าคุณจะสามารถซื้อความคุ้มครองที่มีค่าใช้จ่ายน้อยมาก แต่คุณจะจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนมากขึ้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้บดตัวเลขและดูจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายเพื่อการค้ามากขึ้น มันอาจไม่คุ้มค่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณค่อนข้างมีสุขภาพดีและไม่คาดหวังค่ารักษาพยาบาลที่สำคัญ
FSAs, HSAs และความคุ้มครองเพิ่มเติม
หากสถานที่ทำงานของคุณมีบัญชีค่าใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นให้เข้าร่วม FSA จะช่วยให้คุณจ่ายเงินหักลดหย่อน copays และ coinsurance ของคุณด้วยเงินก่อนหักภาษี นอกจากนี้ FSA ยังได้รับเงินสนับสนุนจากเงินจำนวนเล็กน้อยจากแต่ละ paycheck มันง่ายกว่ามากที่จะจ่าย $ 2,000 นำไปหักลดหย่อนโดยนำเงิน $ 77 มาหักจากเช็คของคุณทุกสองสัปดาห์กว่าจะผลิตออกมาจากบัญชีตรวจสอบของคุณเมื่อคุณป่วย
หากคุณมีสิทธิ์ได้รับบัญชีเงินฝากสุขภาพให้ลงทะเบียน มันจะทำให้งบประมาณด้านการดูแลสุขภาพของคุณราบรื่นเหมือนที่ FSA ทำ แต่มีข้อได้เปรียบเหนือ FSA หลายประการ เรียนรู้เพิ่มเติมใน "5 วิธีที่ HSA ดีกว่า FSA"
ในบางกรณีการประกันภัยเสริมอาจเป็นประโยชน์ แต่มันอาจเป็นการเสียเงินในบางกรณี นี่คือแหล่งข้อมูลหากคุณสงสัยเกี่ยวกับการเพิ่มความคุ้มครองเพิ่มเติม:
- ประกันสุขภาพเพิ่มเติมคืออะไรและทำงานอย่างไร
- 5 สิ่งที่ควรรู้ก่อนซื้อประกันสุขภาพเพิ่มเติม