พื้นฐานของการประกันสุขภาพที่สำคัญทางการแพทย์
สารบัญ:
- ประกันสุขภาพ "ของจริง"
- วิชาเอกการแพทย์และแผนนั้น ไม่ได้ ความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญ
- บางรัฐพิจารณาแผนสุขภาพระยะสั้นแผนประกันสุขภาพรายใหญ่
- คุณจะได้รับความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญได้ที่ไหน
การประกันสุขภาพที่สำคัญคือการประกันสุขภาพประเภทหนึ่งที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการเจ็บป่วยที่รุนแรงหรือการรักษาในโรงพยาบาล
การประกันสุขภาพที่สำคัญทางการแพทย์คือคำศัพท์ที่ใช้ในอดีตเพื่ออธิบายแผนสุขภาพที่ครอบคลุมที่ครอบคลุมการดูแลที่จำเป็นที่สุด เมื่อมีการใช้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงคำว่า "การคุ้มครองที่จำเป็นขั้นต่ำ" มักถูกนำมาใช้แทนบ่อยครั้งแม้ว่าจะไม่สามารถใช้แทนกันได้ทั้งหมด
ความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็นคือสิ่งที่คุณต้องมีเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษของ ACA สำหรับการไม่มีประกันและยกเว้นการประกันสุขภาพระยะสั้น (กล่าวถึงด้านล่าง) แผนประกันสุขภาพการแพทย์ที่สำคัญทั้งหมดถือเป็นความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็น การไม่มีประกันจะถูกกำจัดหลังจากสิ้นปี 2561 แม้ว่าจะยังมีบทลงโทษที่ใช้หากคุณไม่มีประกันในปี 2561 - จะถูกประเมินในปี 2561 คืนภาษีที่ยื่นในปี 2562)
ประกันสุขภาพ "ของจริง"
การประกันสุขภาพที่สำคัญทางการแพทย์ในแง่ของคนธรรมดาคือสิ่งที่คนทั่วไปจะพิจารณาประกันสุขภาพ "ของจริง" มันไม่รวมถึงแผนผลประโยชน์ที่ จำกัด แผนคุ้มครองค่าสินไหมทดแทนแผนทันตกรรม / การมองเห็นอาหารเสริมอุบัติเหตุหรือแผนเจ็บป่วยที่สำคัญซึ่งไม่ได้รับการควบคุมโดยพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง
แผนการแพทย์ส่วนใหญ่มักจะมีจำนวนเงินที่กำหนดหรือหักลดหย่อนซึ่งผู้ป่วยมีหน้าที่รับผิดชอบในการจ่ายเงิน โดยทั่วไปแล้วแผนจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ที่เหลืออยู่ในการดูแลซึ่งขึ้นอยู่กับการประกันร่วมที่จ่ายโดยผู้ป่วย แผนสำคัญหลายแห่งยังมีการจ่ายร่วมกันสำหรับบริการบางอย่าง
แผนทางการแพทย์ที่สำคัญส่วนใหญ่จะ จำกัด การเปิดเผยข้อมูลของคุณสำหรับบริการในเครือข่าย ในปี 2018 แผนทั้งหมดที่เป็นไปตามข้อกำหนดของ ACA ต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายนอกเครือข่าย (สำหรับผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็น) ที่ไม่เกิน $ 7,350 สำหรับบุคคลและ 14,700 ดอลลาร์สำหรับครอบครัว ในปี 2019 ค่าใช้จ่ายที่ จำกัด สูงสุดนี้จะเพิ่มขึ้นเป็น $ 7,900 สำหรับบุคคลและ $ 15,800 สำหรับครอบครัว
สาขาวิชาแพทย์แผนปัจจุบันนั้น ไม่ ACA-compliant (เช่น grandmothered และ grandfathered plan) สามารถมีขีด จำกัด สูงกว่า out of of pocket แต่มันจะผิดปกติอย่างมากสำหรับแผนเหล่านี้แม้จะมีค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าไม่ จำกัด (โปรดทราบว่า Medicare ดั้งเดิมโดยไม่ต้องเสริม Medigap ไม่มีค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า แต่นี่ไม่ใช่รูปแบบที่ประกันโดยทั่วไปจะติดตาม)
แผนการแพทย์ส่วนใหญ่มีความแข็งแกร่งมากโดยมีค่าใช้จ่ายที่ไม่แพง แต่ยังรวมถึงแผนสุขภาพที่หักลดหย่อนได้สูงซึ่งเป็นไปตามมาตรฐาน HSA และแผนภัยพิบัติตามที่กำหนดโดย ACA
วิชาเอกการแพทย์และแผนนั้น ไม่ได้ ความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญ
ไม่มีคำนิยามอย่างเป็นทางการสำหรับความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญ แต่เป็นที่ยอมรับกันโดยทั่วไปว่าแผนคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็น (ซึ่งกำหนดไว้) ให้ความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญ
แต่ถึงกระนั้นก็ไม่มีกฎที่ยากและรวดเร็วที่ใช้กับความครอบคลุมขั้นต่ำที่จำเป็นในแง่ของสิ่งที่ต้องครอบคลุมโดยแผน แผนที่สอดคล้องกับ ACA นั้นมีการกำหนดไว้อย่างชัดเจนมากขึ้น แต่แผนที่สอดคล้องกับ ACA นั้นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของความคุ้มครองที่จำเป็นขั้นต่ำ (และความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญ)
โดยเฉพาะอย่างยิ่งแผนสุขภาพที่ปู่และย่าเป็นประกันสุขภาพที่สำคัญและเป็นความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็น แต่พวกเขาไม่จำเป็นต้องครอบคลุมทุกสิ่งที่แผน ACA-compliant จะต้องครอบคลุม
และแม้กระทั่งสำหรับแผนที่สอดคล้องกับ ACA กฎจะแตกต่างกันสำหรับแผนกลุ่มขนาดใหญ่เทียบกับแผนรายบุคคลและแผนกลุ่มย่อย ยกตัวอย่างเช่นการวางแผนกลุ่มขนาดใหญ่ไม่จำเป็นต้องครอบคลุมถึงประโยชน์ด้านสุขภาพที่สำคัญของ ACA ในขณะที่แผนกลุ่มเดี่ยวและรายย่อย แต่พวกเขาทั้งหมดนับเป็นความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็นและถือเป็นความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญ
สิ่งต่าง ๆ เช่นแผนผลประโยชน์ที่ จำกัด แผนคุ้มครองค่าสินไหมทดแทนอาหารเสริมอุบัติเหตุแผนทันตกรรม / การมองเห็นและแผนการเจ็บป่วยที่สำคัญต่างกันมาก พวกเขาถูกออกแบบมาโดยทั่วไปเพื่อเสริมแผนการแพทย์ที่สำคัญมากกว่าทำหน้าที่เป็นความคุ้มครองหลักของบุคคล ดังนั้นพวกเขาจะช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายบางส่วนที่บุคคลอาจได้รับจากแผนการรักษาพยาบาลที่สำคัญหรือให้ความคุ้มครองสำหรับสิ่งที่ไม่ครอบคลุมภายใต้แผนการรักษาพยาบาลที่สำคัญเช่นการดูแลทันตกรรมและการมองเห็นหรือ ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการเดินทางไปยังสถานที่ห่างไกลเพื่อรับการรักษาพยาบาล แต่คนที่พึ่งพาแผนเหล่านั้นอย่างใดอย่างหนึ่งโดยไม่ต้องมีแผนการรักษาพยาบาลที่สำคัญจะได้รับความเสียหายต่ำต้อยในกรณีที่เกิดการเจ็บป่วยอย่างรุนแรงจากการบาดเจ็บ
พรีเมี่ยมสำหรับแผนผลประโยชน์ยกเว้นมีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าเบี้ยประกันสุขภาพที่สำคัญมาก แต่นั่นเป็นเพราะพวกเขาครอบคลุมน้อยกว่ามาก (โปรดทราบว่าเงินอุดหนุนพรีเมี่ยมของ ACA ทำให้ความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญมากราคาไม่แพงสำหรับคนนับล้าน จะเป็นถ้าพวกเขาต้องจ่ายราคาเต็ม)
บางรัฐพิจารณาแผนสุขภาพระยะสั้นแผนประกันสุขภาพรายใหญ่
การประกันสุขภาพระยะสั้นยังไม่ได้รับการควบคุมโดย ACA และถือเป็นผลประโยชน์ที่ได้รับการยกเว้น แต่แตกต่างจากผลประโยชน์อื่นที่ยกเว้นในบางรัฐที่ใช้กฎหมายประกันสุขภาพรายใหญ่ของพวกเขากับแผนระยะสั้น (บางคนมีความแตกต่างอย่างชัดเจนระหว่างความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญและความคุ้มครองระยะสั้น) ในขณะที่การประกันสุขภาพระยะสั้นถือเป็นความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญโดยหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบางแห่งและบางครั้งเรียกว่า "การแพทย์ระยะสั้นที่สำคัญ" จะไม่ถือว่าเป็นความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็น
แผนประกันสุขภาพระยะสั้นเป็นสิ่งที่ใกล้เคียงที่สุดกับการประกันสุขภาพ "ของจริง" ท่ามกลางผลประโยชน์ที่ยกเว้น พวกเขาคล้ายกันในหลาย ๆ ทางกับแผนการรักษาพยาบาลที่สำคัญที่คุณปู่และคุณย่าเคยขายก่อนที่ ACA จะถูกตราขึ้นและนำไปใช้และพวกเขายังคงวางขายวันนี้ (ไม่เหมือนกับแผนปู่และย่าซึ่งยังไม่ได้ขายตั้งแต่ปี 2010 และ 2013 ตามลำดับ) ผู้บริหารทรัมป์เพิ่งผ่อนคลายกฎสำหรับแผนระยะสั้น ตั้งแต่เดือนตุลาคม 2018 แผนระยะสั้นสามารถมีเงื่อนไขเริ่มต้นสูงสุด 364 วันและระยะเวลารวมรวมถึงการต่ออายุสูงสุดถึง 36 เดือน (รัฐสามารถกำหนดกฎที่เข้มงวดและหลายคนทำเช่นนั้น)
เมื่อแผนระยะสั้นสามารถอยู่ได้นานถึง 36 เดือนและเทียบเคียงได้กับแผนประกันสุขภาพของปู่และย่าที่ยังคงมีผลบังคับใช้มันเป็นเรื่องง่ายที่จะเห็นว่ามันสามารถรักษาความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญได้อย่างไร แต่ผลประโยชน์ที่เหลือยกเว้นจะไม่ถือว่าเป็นความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญ
คุณจะได้รับความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญได้ที่ไหน
ความคุ้มครองที่คุณได้รับจากนายจ้างของคุณอาจเป็นประกันสุขภาพที่สำคัญหากคุณทำงานให้กับนายจ้างรายใหญ่พวกเขาจะต้องเสนอความคุ้มครองที่ให้คุณค่าขั้นต่ำเพื่อให้เป็นไปตามข้อบังคับของนายจ้างของ ACA โดยทั่วไปแล้วแผนที่มีมูลค่าขั้นต่ำจะได้รับการพิจารณาเป็นความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญเนื่องจากจะครอบคลุมอย่างเป็นธรรม
แผนใด ๆ ที่คุณซื้อในการแลกเปลี่ยนในรัฐของคุณจะได้รับการพิจารณาความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญ แผนแลกเปลี่ยน (ซื้อโดยตรงจาก บริษัท ประกันแทนการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพในรัฐของคุณ) ก็เป็นแผนการทางการแพทย์ที่สำคัญตราบใดที่พวกเขาปฏิบัติตาม ACA อย่างสมบูรณ์ แผนการแพทย์ใหม่ที่สำคัญทั้งหมดจะต้องเป็นไปตามมาตรฐาน ACA ตั้งแต่ปี 2014 รวมถึงแผนขายนอกตลาด แต่ความคุ้มครองเพิ่มเติมแผนผลประโยชน์ที่ จำกัด และแผนระยะสั้นยังสามารถขายนอกการแลกเปลี่ยน แผนเหล่านี้ไม่ได้ควบคุมโดย ACA และไม่ถือว่าเป็นความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญ
หากคุณซื้อความคุ้มครองในการแลกเปลี่ยนในรัฐของคุณคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพรีเมี่ยมเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายของการซื้อความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญ สำหรับปี 2018 การมีสิทธิ์รับเงินช่วยเหลือสำหรับครอบครัวสี่คนจะขยายไปสู่รายได้ของครัวเรือนสูงถึง $ 98,400 และในปี 2562 ครอบครัวสี่คนจะได้รับเงินอุดหนุนที่มีสิทธิ์มีรายได้สูงถึง $ 100,400 (มีสิทธิ์ต่อยอด 400 เปอร์เซ็นต์ของความยากจน แผนภูมินี้แสดงจำนวนเงินเป็นดอลลาร์สำหรับขนาดครอบครัวต่างๆในระดับต่ำสุดเงินอุดหนุนจะไม่สามารถใช้ได้หากรายได้ของคุณต่ำกว่าระดับความยากจนหรือหากคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid)
เมดิแคร์และแผนประกันสุขภาพของเมดิแคร์ส่วนใหญ่ถือว่าเป็นความคุ้มครองที่จำเป็นขั้นต่ำและสามารถพิจารณาแผนการรักษาพยาบาลที่สำคัญได้ (บางคนมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครอง Medicaid ที่ จำกัด - Medicaid ที่ครอบคลุมเฉพาะบริการที่เกี่ยวข้องกับการตั้งครรภ์เท่านั้น ความคุ้มครองที่จำเป็นหรือความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญ)
แผนสุขภาพของคุณย่าและคุณปู่ถือว่าเป็นความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญแม้ว่าพวกเขาจะไม่สามารถซื้อได้อีกต่อไป แต่ถ้าคุณยังคงมีความคุ้มครองภายใต้แผนเหล่านี้คุณจะได้รับความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็น (และความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญ) และไม่ต้องได้รับโทษ ACA แผนของปู่จะยังคงมีผลบังคับใช้อย่างต่อเนื่องตราบใดที่พวกเขาไม่ได้เปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ แผนยายสามารถอยู่ในสถานที่จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2019 ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของรัฐและผู้ประกันตน