พรีเมี่ยมนับต่อความรับผิดชอบของคุณหรือไม่?
สารบัญ:
- หากพรีเมี่ยมไม่นับเป็นความรับผิดชอบที่หักได้คุณจะทำอะไรเพื่อ
- ความเสี่ยงทางการเงินของคุณคืออะไร คุณจะเป็นหนี้อะไร
- ใครเป็นผู้จ่ายเบี้ยประกันสุขภาพของคุณ?
- เรียนรู้เพิ่มเติม
ฉันเพิ่งได้ยินเสียงโวยวายจากมือใหม่ประกันสุขภาพผิดหวัง เขากล่าวว่าเขาได้จ่ายเงินมากกว่าเบี้ยประกันสุขภาพประจำปีในเบี้ยประกันรายเดือนในปีนี้แล้ว แต่การประกันสุขภาพของเขายังไม่จ่ายสำหรับการเยี่ยมชมสำนักงานแพทย์ของเขา เมื่อเขาเรียกแผนสุขภาพของเขาเพื่อค้นหาว่าทำไมพวกเขาถึงไม่จ่ายเงินเขาก็บอกว่าเขายังไม่ถึงเกณฑ์หักลดหย่อน
เขาคิดว่าการชำระค่าจ้างพิเศษที่เขาทำในแต่ละเดือนควรได้รับเครดิตในการลดหย่อนประจำปีของเขา น่าเสียดายที่การประกันสุขภาพไม่ทำงานเช่นนั้น ของกำนัลจะไม่นับรวมเป็นส่วนลดของคุณ
หากพรีเมี่ยมไม่นับเป็นความรับผิดชอบที่หักได้คุณจะทำอะไรเพื่อ
เบี้ยประกันสุขภาพเป็นค่าใช้จ่ายของนโยบายการประกันสุขภาพ นี่คือสิ่งที่คุณจ่ายให้กับ บริษัท ประกันสุขภาพเพื่อแลกกับข้อตกลงของผู้ประกันตนเพื่อประเมินความเสี่ยงทางการเงินของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณในเดือนนั้น
แต่แม้ว่าคุณจะจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพ แต่ประกันสุขภาพของคุณจะไม่จ่ายเงิน 100% ของค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณ คุณแบ่งปันค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณกับผู้ประกันตนของคุณเมื่อคุณจ่าย deductibles, copayments และ coinsurance ร่วมกันที่รู้จักกันเป็นค่าใช้จ่ายร่วมกัน บริษัท ประกันสุขภาพของคุณจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพส่วนที่เหลือตราบเท่าที่คุณปฏิบัติตามกฎการดูแลที่มีการจัดการของแผนประกันสุขภาพเพื่อรับการดูแลสุขภาพ
การแบ่งปันต้นทุนช่วยให้ บริษัท ประกันสุขภาพขายกรมธรรม์ประกันสุขภาพที่มีเบี้ยประกันราคาถูกกว่าเพราะ:
- หากคุณมี "สกินในเกม" คุณจะไม่ต้องสนใจว่าคุณไม่ต้องการจริงๆ ตัวอย่างเช่นคุณจะไม่ไปหาหมอสำหรับทุก ๆ อย่างถ้าคุณต้องจ่ายเงิน 50 ดอลล่าร์สหรัฐต่อครั้งที่คุณพบแพทย์ คุณจะไปเมื่อต้องการจริงๆเท่านั้น
- ความเสี่ยงทางการเงินที่ผู้ประกันตนต้องเผชิญนั้นลดลงตามปริมาณการแบ่งปันต้นทุนที่คุณต้องจ่าย ทุก ๆ ดอลลาร์ที่คุณจ่ายให้กับการหักลดหย่อน, copayments และ coinsurance ของคุณเมื่อคุณได้รับการดูแลสุขภาพคือเงินหนึ่งดอลลาร์ที่น้อยกว่าที่ บริษัท ประกันสุขภาพของคุณต้องจ่าย
หากไม่มีการแบ่งปันต้นทุนเช่น deductibles เบี้ยประกันสุขภาพจะสูงกว่าที่เป็นอยู่ในขณะนี้
ความเสี่ยงทางการเงินของคุณคืออะไร คุณจะเป็นหนี้อะไร
เมื่อคุณได้รับการประกันรายละเอียดของการแบ่งปันค่าใช้จ่ายในกรมธรรม์ประกันสุขภาพของคุณหรือสรุปผลประโยชน์ & ความคุ้มครองบอกจำนวนค่ารักษาพยาบาลของคุณ คุณจ่าย และเท่าไหร่ บริษัท ประกันสุขภาพของคุณจ่ายเงิน. ควรสะกดให้ชัดเจนว่าคุณมีจำนวนเงินที่หักลดหย่อนเท่าใดจำนวนเงินของคุณและจำนวนเหรียญของคุณเป็นเท่าใด
นอกจากนี้ขีด จำกัด out-of-pocket ของแผนสุขภาพของคุณควรระบุไว้อย่างชัดเจนในนโยบายหรือสรุปผลประโยชน์ & ความคุ้มครองในปีพ. ศ. 2561 วงเงินไม่เกินกระเป๋าต้องไม่เกิน $ 7,350 สำหรับคนโสดหรือ $ 14,700 สำหรับครอบครัวเว้นแต่คุณจะมีแผนสุขภาพที่เป็นคุณย่าตายายหรือคุณปู่ (โปรดทราบว่าข้อ จำกัด ของรัฐบาลกลางใช้กับการรักษาในเครือข่ายเท่านั้น ผลประโยชน์) ข้อ จำกัด ด้านบนของค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าจะเพิ่มขึ้นในปี 2019 เป็น $ 7,900 สำหรับบุคคลและ $ 15,800 สำหรับครอบครัว ในปีใด ๆ แผนจำนวนมากพร้อมใช้งานที่มีขีด จำกัด out-of-pocket ต่ำกว่าค่าสูงสุดเหล่านี้ แต่ไม่สามารถเกินขีด จำกัด ของรัฐบาลกลางได้
วงเงินนอกกระเป๋าช่วยปกป้องคุณจากความสูญเสียทางการเงินไม่ จำกัด ในกรณีที่มีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพสูงมาก หลังจากที่คุณจ่ายเงินเป็นจำนวนพอร์ทริบเปิล copays และ coinsurance ถึงจำนวนสูงสุดของกระเป๋าของคุณสำหรับปีแผนสุขภาพของคุณเริ่มต้นเพื่อให้ครอบคลุม 100% ของค่าใช้จ่ายในเครือข่ายของคุณการดูแลทางการแพทย์ที่จำเป็นสำหรับส่วนที่เหลือ ของปี. คุณไม่ต้องจ่ายส่วนแบ่งต้นทุนอีกต่อไป อย่างไรก็ตามคุณยังคงต้องชำระค่าเบี้ยประกันรายเดือนไม่เช่นนั้นนโยบายการประกันสุขภาพของคุณจะถูกยกเลิก.
ดังนั้นอะไรคือสิ่งที่คุณเป็นหนี้ได้น้อยที่สุดและอะไรที่คุณเป็นหนี้ได้มากที่สุด คุณเป็นหนี้อย่างน้อยถ้าคุณไม่ต้องการการดูแลสุขภาพตลอดทั้งปี ในกรณีนี้คุณจะไม่มีค่าใช้จ่ายในการแบ่งปันต้นทุน สิ่งที่คุณจะเป็นหนี้ค่าเบี้ยประกันรายเดือนของคุณ ใช้ค่าใช้จ่ายรายเดือนพรีเมี่ยมของคุณและคูณด้วย 12 เดือนเพื่อค้นหายอดใช้จ่ายประจำปีของคุณสำหรับการประกันสุขภาพ
คุณจะเป็นหนี้มากที่สุดถ้าคุณมีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่สูงมากเพราะคุณต้องการการดูแลบ่อยครั้งหรือคุณมีค่าใช้จ่ายในการดูแลที่แพงมากเช่นการผ่าตัด ในกรณีนี้ค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ที่คุณจะได้รับคือค่าใช้จ่ายสูงสุดตามนโยบายของคุณ เพิ่มสูงสุดของคุณออกจากกระเป๋าเพื่อค่าใช้จ่ายของพรีเมี่ยมของคุณสำหรับปีและที่ควรกำหนดขีด จำกัด บนกับสิ่งที่คุณอาจเป็นหนี้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพในปีนั้น
ระวังให้ดี ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพทั้งหมด ตัวอย่างเช่นการประกันสุขภาพบางประเภทจะไม่จ่ายเงินสำหรับการดูแลเว้นแต่คุณจะได้รับจากผู้ให้บริการในเครือข่าย (และหากแผนประกันสุขภาพของคุณครอบคลุมการดูแลนอกเครือข่ายคุณจะได้รับการหักลดหย่อนและค่าใช้จ่ายสูงกว่า -pocket การเปิดรับบริการนอกเครือข่าย) บริษัท ประกันสุขภาพส่วนใหญ่จะไม่จ่ายค่าบริการที่ไม่จำเป็นทางการแพทย์ แผนสุขภาพบางแผนจะไม่จ่ายเงินสำหรับการดูแลบางประเภทเว้นแต่คุณจะได้รับอนุญาตก่อน
ใครเป็นผู้จ่ายเบี้ยประกันสุขภาพของคุณ?
เบี้ยประกันภัยเป็นค่าใช้จ่ายในการซื้อประกันไม่ว่าคุณจะใช้แผนหรือไม่ก็ตาม แต่ในกรณีส่วนใหญ่คนที่ประกันโดยนโยบายไม่ต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันเต็มเอง ประมาณครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันได้รับการประกันสุขภาพของพวกเขาผ่านแผนสนับสนุนงานไม่ว่าจะเป็นพนักงานหรือเป็นคู่สมรสหรือขึ้นอยู่กับพนักงาน
จากการสำรวจผลประโยชน์ของมูลนิธิครอบครัว Kaiser ในปี 2018 นายจ้างจ่ายค่าเฉลี่ยเกือบ 72% ของเบี้ยประกันครอบครัวทั้งหมดสำหรับพนักงานที่มีประกันสุขภาพที่ได้รับการสนับสนุนงาน แน่นอนมันอาจเป็นที่ถกเถียงกันอยู่ว่าเงินสมทบนายจ้างเป็นเพียงส่วนหนึ่งของค่าตอบแทนของพนักงานซึ่งเป็นเรื่องจริง แต่นักเศรษฐศาสตร์สงสัยว่าพนักงานจะได้รับเงินทั้งหมดในค่าจ้างเพิ่มเติมหากการประกันสุขภาพที่นายจ้างสนับสนุนให้ถูกกำจัดเพราะการประกันสุขภาพเป็นส่วนที่ได้รับผลประโยชน์ทางภาษีจากแพ็คเกจค่าตอบแทนของนายจ้าง
ในบรรดาผู้ที่ซื้อประกันสุขภาพของตนเองในแต่ละตลาดนั้นมีแผนผ่านการแลกเปลี่ยน ACA และการแลกเปลี่ยน ในบรรดาผู้ที่ซื้อความคุ้มครองผ่านการแลกเปลี่ยนร้อยละ 87 ได้รับเครดิตภาษีพรีเมี่ยม (เงินอุดหนุน) ในปี 2561 เพื่อชดเชยส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันของพวกเขา ทั่วทุกรัฐพรีเมี่ยมก่อนเงินอุดหนุนโดยเฉลี่ยอยู่ที่ $ 597 / เดือนในปี 2018 แต่สำหรับ 87 เปอร์เซ็นต์ของผู้ลงทะเบียนที่ได้รับเงินอุดหนุนพรีเมี่ยมจำนวนเงินอุดหนุนเฉลี่ยอยู่ที่ $ 520 ต่อเดือนออกจากผู้ลงทะเบียน เพียง $ 77 / เดือน
แต่คนที่ซื้อความคุ้มครองของตัวเองนอกการแลกเปลี่ยนกำลังจ่ายค่าเบี้ยประกันเต็มเองเช่นเดียวกับผู้ที่ซื้อความคุ้มครองผ่านการแลกเปลี่ยน แต่มีรายได้มากกว่า 400 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจน (สำหรับการอ้างอิงจุดตัดที่อยู่ที่ 98,400 ดอลลาร์สำหรับ ครอบครัวสี่สำหรับ 2018 คุ้มครองและเพิ่มขึ้นเป็น $ 100,400 สำหรับครอบครัวสี่ซื้อ 2019 ครอบคลุม)
เรียนรู้เพิ่มเติม
- สิ่งใดที่มีผลต่อการประกันสุขภาพของคุณ
- การดูแลสุขภาพที่คุณได้รับโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่าย
- วิธีการคำนวณการชำระเงิน Coinsurance ของคุณ
- สิ่งใดที่ไม่ส่งผลต่อขีด จำกัด Out-of-Pocket ของคุณ?
- นำไปหักลดหย่อน vs Copayment- ความแตกต่างคืออะไร?