ปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อทำประกันสุขภาพ
สารบัญ:
- เหตุใดฉันจึงต้องมีประกันสุขภาพ
- ฉันจะทำประกันสุขภาพได้อย่างไร
- ฉันจะเลือกแผนสุขภาพได้อย่างไร
- ประกันสุขภาพที่นายจ้างสนับสนุน
- ประกันสุขภาพส่วนบุคคล
- ระวังแผนการที่ไม่ผ่านมาตรฐาน ACA
เหตุใดฉันจึงต้องมีประกันสุขภาพ
เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทำประกันสุขภาพสำหรับตัวคุณเองและสมาชิกในครอบครัวของคุณ การประกันภัยช่วยปกป้องคุณจากค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพสูงโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่เกี่ยวข้องกับเงื่อนไขทางการแพทย์เรื้อรังหรือความจำเป็นในการรักษาในโรงพยาบาล
คุณควรทำประกันสุขภาพด้วยเหตุผลเดียวกันกับที่คุณมีประกันภัยรถยนต์หรือประกันเจ้าของบ้าน - เพื่อปกป้องเงินออมและรายได้ของคุณ. แต่คุณยังต้องมีประกันสุขภาพเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะสามารถเข้าถึงบริการทางการแพทย์ที่มีราคาสูงได้หากต้องการ สำหรับโรงพยาบาลที่รับ Medicare (ซึ่งเป็นโรงพยาบาลส่วนใหญ่) กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดให้พวกเขาประเมินและสร้างความมั่นคงให้กับทุกคนที่ปรากฏตัวที่แผนกฉุกเฉินของพวกเขารวมถึงผู้หญิงที่ทำงานหนัก แต่นอกเหนือจากการประเมินและความมั่นคงในแผนกฉุกเฉินไม่มีข้อกำหนดที่โรงพยาบาลให้การดูแลประชาชนไม่สามารถจ่ายได้ ดังนั้นการขาดการประกันสุขภาพจึงเป็นอุปสรรคสำคัญในการได้รับการดูแล
ฉันจะทำประกันสุขภาพได้อย่างไร
ขึ้นอยู่กับอายุสถานะงานและสภาพทางการเงินของคุณมีหลายวิธีที่คุณจะได้รับการประกันสุขภาพรวมถึง:
- ประกันสุขภาพที่นายจ้างจัดหาให้ บริษัท ขนาดใหญ่ในสหรัฐอเมริกาจำเป็นต้องจัดทำประกันสุขภาพราคาไม่แพงในฐานะผลประโยชน์ของพนักงานและนายจ้างขนาดเล็กจำนวนมากก็ให้ความคุ้มครองแก่พนักงานด้วยเช่นกัน คุณอาจจะต้องจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนบางส่วนหรือค่าใช้จ่ายประกันสุขภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเพิ่มครอบครัวของคุณในแผนของคุณ
- ประกันสุขภาพที่คุณซื้อด้วยตัวคุณเอง หากคุณเป็นเจ้าของกิจการหรือทำงานให้กับ บริษัท ขนาดเล็กที่ไม่มีประกันสุขภาพคุณจะต้องซื้อด้วยตัวเอง คุณสามารถรับมันผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพในรัฐของคุณหรือโดยตรงจาก บริษัท ประกันภัย แต่เงินอุดหนุนพรีเมี่ยม (เพื่อลดจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายสำหรับความคุ้มครองของคุณ) และเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกัน (เพื่อลดจำนวนเงินที่คุณต้องจ่าย เมื่อคุณต้องการการรักษาพยาบาล) จะมีให้เฉพาะเมื่อคุณได้รับความคุ้มครองจากการแลกเปลี่ยน
- การประกันสุขภาพที่จัดทำโดยรัฐบาล หากคุณมีอายุ 65 ปีขึ้นไปพิการหรือมีรายได้เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการประกันสุขภาพที่รัฐบาลจ่ายให้เช่น Medicare และ Medicaid
หากคุณไม่มีประกันสุขภาพหรือประกันสุขภาพที่ไม่เพียงพอคุณจะต้องรับผิดชอบในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลทั้งหมด พระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ป่วยและการดูแลราคาไม่แพง (ACA) ซึ่งประกาศใช้ในเดือนมีนาคม 2010 ทำให้มั่นใจได้ว่าคนอเมริกันส่วนใหญ่สามารถเข้าถึงประกันสุขภาพที่ราคาไม่แพง
อย่างไรก็ตามมีข้อยกเว้นบางประการ บางส่วนเป็นผลมาจากข้อบกพร่องของการออกแบบใน ACA รวมถึงข้อผิดพลาดของครอบครัวและความจริงที่ว่าเงินอุดหนุนระดับพรีเมียมถูก จำกัด ไว้ที่ 400 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจนทำให้เกิดความคุ้มครองที่ไม่สามารถจัดทำขึ้นสำหรับคนบางคน แต่บางส่วนเป็นผลมาจากระเบียบข้อบังคับการตัดสินของศาลและการต่อต้าน ACA รวมถึง Medicaid gap ที่มีอยู่ใน 18 รัฐที่ปฏิเสธที่จะยอมรับเงินทุนของรัฐบาลกลางที่จะขยาย Medicaid
ฉันจะเลือกแผนสุขภาพได้อย่างไร
มีหลายปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกประกันสุขภาพ ปัจจัยเหล่านี้อาจแตกต่างกันถ้าคุณเลือกตัวเลือกแผนประกันสุขภาพของนายจ้างหรือเลือกซื้อประกันสุขภาพของคุณเอง
ทำการบ้านก่อนซื้อกรมธรรม์ประกันสุขภาพ! ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าแผนประกันสุขภาพของคุณจะจ่ายสำหรับ … และสิ่งที่จะไม่
ประกันสุขภาพที่นายจ้างสนับสนุน
หากนายจ้างของคุณมีประกันสุขภาพคุณสามารถเลือกแผนประกันสุขภาพได้หลายแบบ บ่อยครั้งที่แผนเหล่านี้รวมถึงแผนการดูแลที่ได้รับการจัดการบางประเภทเช่นองค์กรดูแลสุขภาพ (HMO) หรือองค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPO) หากคุณเลือก HMO แผนจะจ่ายสำหรับการดูแลถ้าคุณใช้แพทย์หรือโรงพยาบาลในเครือข่ายของแผนนั้น หากคุณเลือก PPO แผนจะจ่ายมากขึ้นถ้าคุณได้รับการดูแลสุขภาพภายในเครือข่ายของแผน PPO จะยังคงจ่ายส่วนหนึ่งของการดูแลของคุณถ้าคุณออกไปนอกเครือข่าย แต่คุณจะต้องจ่ายมากขึ้น
นายจ้างของคุณอาจเสนอแผนสุขภาพที่แตกต่างกันจำนวนมากซึ่งมีค่าใช้จ่ายมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับจำนวนเงินค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่คุณมีในแต่ละปี ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจรวมถึง copayment ทุกครั้งที่คุณพบแพทย์ของคุณหรือได้รับใบสั่งยาที่กรอกและหักลดหย่อนเป็นรายปีซึ่งเป็นจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับบริการด้านการดูแลสุขภาพในช่วงต้นปีของทุกปี โดยทั่วไปแล้วแผนที่กำหนดให้คุณใช้ผู้ให้บริการเครือข่ายมีการหักลดหย่อนได้สูงและการชำระเงินสูงจะมีเบี้ยประกันต่ำกว่า แผนการที่อนุญาตให้คุณใช้ผู้ให้บริการใด ๆ มี deductibles ที่ต่ำกว่าและ copayments ที่ต่ำกว่าจะมีเบี้ยประกันที่สูงกว่า หากคุณยังเด็กไม่เป็นโรคเรื้อรังและมีวิถีชีวิตที่มีสุขภาพดีคุณอาจพิจารณาเลือกแผนการรักษาสุขภาพที่มีค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายสูงเนื่องจากคุณไม่ต้องการการดูแลและเบี้ยประกันรายเดือนอาจน้อยกว่า หากคุณมีอายุมากกว่าและ / หรือมีอาการเรื้อรังเช่นโรคเบาหวานที่ต้องไปพบแพทย์หลายครั้งและยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์คุณอาจพิจารณาแผนสุขภาพที่มีค่าใช้จ่ายต่ำ คุณอาจจ่ายมากขึ้นในแต่ละเดือนสำหรับส่วนแบ่งของพรีเมี่ยมของคุณ แต่อาจชดเชยด้วยค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าน้อยกว่าตลอดทั้งปี กระทืบตัวเลขเพื่อดูจำนวนเงินที่คุณคาดว่าจะจ่ายในค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า (ให้ความสนใจกับจำนวนเงินสูงสุดที่นี่ถ้าคุณคิดว่าคุณจะต้องได้รับการรักษาพยาบาลจำนวนมาก) และเพิ่มเข้าไปใน พรีเมี่ยมรวมเพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบหลายแผน คุณไม่ต้องการเพียงแค่คิดว่าแผนต้นทุนที่สูงกว่า (หรือขึ้นอยู่กับสถานการณ์แผนต้นทุนที่ต่ำกว่า) จะได้ผลดีกว่า หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกแผนสุขภาพของคุณพบกับตัวแทนฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณหรืออ่านเนื้อหาที่จัดทำโดยแผนสุขภาพ หากทั้งคุณและคู่สมรส / คู่ของคุณทำงานกับ บริษัท ที่ให้บริการประกันสุขภาพคุณควรเปรียบเทียบสิ่งที่แต่ละ บริษัท เสนอและเลือกแผนจาก บริษัท ใด บริษัท หนึ่งที่ตรงกับความต้องการของคุณ อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าบาง บริษัท มีค่าธรรมเนียมหากคู่สมรสของคุณสามารถเข้าถึงแผนนายจ้างของตนเอง แต่ตัดสินใจที่จะเพิ่มในแผนของคุณแทน ต่อไปนี้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันสุขภาพสำหรับคู่สมรส หากคุณเป็นเจ้าของกิจการนายจ้างของคุณไม่มีประกันสุขภาพที่เพียงพอหรือคุณไม่มีประกันและไม่มีคุณสมบัติสำหรับโครงการประกันสุขภาพของรัฐบาลคุณสามารถซื้อประกันสุขภาพด้วยตัวเอง คุณสามารถซื้อประกันสุขภาพได้โดยตรงจาก บริษัท ประกันสุขภาพเช่น Anthem หรือ Kaiser Permanente ผ่านตัวแทนประกันภัยที่เป็นตัวแทนของ บริษัท ประกันภัยหรือผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพในรัฐของคุณ ปรึกษาตัวแทนประกันของคุณที่อาจช่วยคุณหาประกันสุขภาพที่เหมาะกับความต้องการของคุณ เนื่องจากต้นทุนมักเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการเลือกแผนสุขภาพคำตอบของคำถามต่อไปนี้สามารถช่วยคุณตัดสินใจเลือกแผนการซื้อ แผนสุขภาพของแต่ละบุคคลที่สำคัญที่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่เดือนมกราคม 2014 หรือหลังจากนั้นจะต้องเป็นไปตาม ACAสิ่งนี้ใช้ในทุกรัฐและนำไปใช้กับแผนการขายภายในการแลกเปลี่ยนเช่นเดียวกับแผนการซื้อโดยตรงจาก บริษัท ประกันสุขภาพ แต่มีตัวเลือกแผนมากมายที่ไม่สอดคล้องกับ ACA และบางครั้งแผนเหล่านั้นวางตลาดด้วยกลยุทธ์ที่น่าสงสัยทำให้ผู้บริโภคเชื่อว่าพวกเขากำลังซื้อประกันสุขภาพที่แท้จริงเมื่อพวกเขาไม่ได้ทำ หากคุณกำลังมองหาแผนระยะสั้นแผนผลประโยชน์ จำกัด แผนเสริมอุบัติเหตุแผนเจ็บป่วยสำคัญแผนส่วนลดทางการแพทย์หรือแผนไม่สอดคล้องอื่น ๆ คุณจะต้องใส่ใจกับงานพิมพ์ที่ละเอียดมาก และให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสิ่งที่คุณกำลังซื้อจริง โปรดทราบว่าแผนเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องครอบคลุมถึงผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่สำคัญของ ACA ไม่จำเป็นต้องครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนสามารถ จำกัด ผลประโยชน์ทั้งหมดของคุณในปีหรือตลอดอายุการใช้งานของคุณ. ประกันสุขภาพส่วนบุคคล
ระวังแผนการที่ไม่ผ่านมาตรฐาน ACA