Obamacare เปลี่ยนวิธีประกันสุขภาพที่นายจ้างสนับสนุนได้อย่างไร
สารบัญ:
- นายจ้างรายใหญ่ต้องเสนอความคุ้มครอง
- แผนทั้งหมดจะต้องมีค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋า
- ไม่ จำกัด จำนวนเงินดอลล่าร์สำหรับผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็น
- ไม่มีการรับประกันภัยทางการแพทย์สำหรับแผนกลุ่มย่อย
- เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนได้รับความคุ้มครองโดยไม่ต้องรอระยะเวลา
- แผนทั้งหมดรวมความคุ้มครองการคลอดบุตร
- ระยะเวลารอไม่เกิน 90 วัน
- เด็กสามารถอยู่กับแผนการของผู้ปกครองได้จนถึงอายุ 26
- การดูแลป้องกันครอบคลุมฟรี
Obamacare: Last Week Tonight with John Oliver (HBO) (ตุลาคม 2024)
เนื่องจากบทบัญญัติของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงจำนวนมากนำไปใช้กับตลาดแต่ละแห่งตลาดประกันภัยของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนบางครั้งก็ถูกแยกออกจากการอภิปราย แต่การประกันสุขภาพที่นายจ้างสนับสนุนนั้นเป็นรูปแบบความคุ้มครองที่พบมากที่สุดในสหรัฐอเมริกา มีเพียงชาวอเมริกันประมาณ 7% เท่านั้นที่ซื้อประกันในแต่ละตลาดในปี 2560 เมื่อเทียบกับ 49% ที่ได้รับความคุ้มครองจากนายจ้าง
ตลาดประกันสุขภาพของแต่ละบุคคลมีความแตกต่างอย่างมากในปัจจุบันก่อนที่จะมีการดำเนินการตามพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (aka, Obamacare) และในขณะที่การเปลี่ยนแปลงไม่ได้ชัดเจนในตลาดประกันสุขภาพที่นายจ้างสนับสนุน (โดยเฉพาะตลาดกลุ่มใหญ่) มีหลายแง่มุมของ ACA ที่ใช้กับแผนสุขภาพที่คนผ่านนายจ้างของพวกเขา
นายจ้างรายใหญ่ต้องเสนอความคุ้มครอง
ก่อนปี 2014 ไม่มีข้อกำหนดว่านายจ้างให้ประกันสุขภาพแก่พนักงานของพวกเขา นายจ้างรายใหญ่ส่วนใหญ่ให้ความคุ้มครอง แต่นั่นเป็นทางเลือกของพวกเขา นายจ้างของ ACA ใช้ข้อกำหนดความรับผิดชอบร่วมกัน (อาณัตินายจ้าง) กำหนดให้นายจ้างที่มีพนักงานเทียบเท่า 50 คนขึ้นไปทำงานประกันสุขภาพราคาไม่แพงให้กับพนักงานที่ทำงานอย่างน้อย 30 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ หากพวกเขาไม่พวกเขาต้องเผชิญกับการลงโทษ
โปรดทราบว่าบทลงโทษนี้ยังมีผลอยู่ บทลงโทษส่วนตัวของ ACA จะไม่ถูกนำมาใช้อีกต่อไปหลังจากสิ้นปี 2561 แต่นายจ้างรายใหญ่ที่ไม่ได้ให้ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายขั้นต่ำที่คุ้มค่าแก่พนักงานเต็มเวลาของพวกเขาจะต้องถูกลงโทษอีก
คำสั่งนายจ้างควรจะมีผลบังคับใช้สำหรับนายจ้างรายใหญ่ทุกรายที่เริ่มต้นในปี 2014 แต่ล่าช้าจนถึงปี 2558 สำหรับนายจ้างที่มีพนักงาน 100 คนขึ้นไปและจนถึงปี 2559 สำหรับนายจ้างที่มีพนักงาน 50 - 99 คน อาณัติของนายจ้างหมายความว่านายจ้างจะต้องให้ความคุ้มครองที่ตรงตามมูลค่าขั้นต่ำและถือว่าเหมาะสมสำหรับพนักงาน อย่างไรก็ตาม "ความผิดพลาดของครอบครัว" หมายความว่าในบางกรณีความคุ้มครองอาจไม่เหมาะสมสำหรับผู้ติดตามของพนักงาน
แผนทั้งหมดจะต้องมีค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋า
ในปีพ. ศ. 2561 แผนการรักษาสุขภาพที่ไม่ใช่ปู่ทุกคนต้องมีค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่ $ 7,350 สำหรับบุคคลและ 14,700 เหรียญสำหรับครอบครัว และแผนครอบครัวจะต้องมีค่าสูงสุดของแต่ละค่าไม่เกิน 7,350 เหรียญ
ในปี 2019 การเปิดรับแสงนอกกระเป๋าสูงสุดที่อนุญาตคือ $ 7,900 สำหรับบุคคลและ $ 15,800 สำหรับครอบครัว ในปีใดก็ตามขีด จำกัด out-of-pocket จะใช้กับการดูแลในเครือข่ายเท่านั้น (หากคุณออกไปนอกเครือข่ายของแผนค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้อยู่ในกระเป๋าจะสูงขึ้นมากหรือแม้แต่ไม่ จำกัด)
ข้อกำหนดเพื่อ จำกัด ค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้อยู่ในกระเป๋านำไปใช้กับแผนกลุ่มรวมถึงแผนรายบุคคลตราบใดที่พวกเขาไม่ได้เป็นปู่ (แผนการที่มีผลบังคับใช้แล้วเมื่อ ACA ถูกลงชื่อเข้าใช้กฎหมายเมื่อวันที่ 23 มีนาคม 2010) หรือยาย (แผนที่มีผลก่อนสิ้นปี 2556)
ไม่ จำกัด จำนวนเงินดอลล่าร์สำหรับผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็น
ACA กำหนดสิบ "ประโยชน์ต่อสุขภาพที่สำคัญ" ซึ่งต้องครอบคลุมโดยแผนรายบุคคลและกลุ่มย่อยใหม่ทั้งหมด (ในรัฐส่วนใหญ่กลุ่มเล็ก ๆ ถูกกำหนดให้เป็นพนักงานได้ถึง 50 คนแม้ว่าคำจำกัดความของกลุ่มเล็ก ๆ จะใช้กับธุรกิจที่มีพนักงานมากถึง 100 คน ในแคลิฟอร์เนีย, โคโลราโด, นิวยอร์กและเวอร์มอนต์)
หากคุณทำงานให้กับนายจ้างที่มีพนักงานไม่เกิน 50 คนและนายจ้างของคุณลงทะเบียนในแผนตั้งแต่เดือนมกราคม 2014 แผนสุขภาพของคุณครอบคลุมสิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพที่สำคัญโดยไม่ จำกัด จำนวนเงินดอลลาร์ว่าแผนจะจ่ายผลประโยชน์เหล่านั้นในปีหรือนานกว่านั้น ตลอดเวลาที่คุณมีความคุ้มครอง
หากคุณทำงานให้กับนายจ้างรายใหญ่ (ในรัฐส่วนใหญ่พนักงานมากกว่า 50 คน แต่ในแคลิฟอร์เนียโคโลราโดนิวยอร์กหรือเวอร์มอนต์พนักงานมากกว่า 100 คน) แผนสุขภาพของคุณอาจไม่ครอบคลุมประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นทั้งหมดเนื่องจากเป็น ไม่จำเป็นต้องทำภายใต้ ACA แต่สำหรับสุขภาพที่สำคัญไม่ว่าจะเป็นประโยชน์ต่อแผน ทำ ครอบคลุมมันไม่สามารถกำหนดวงเงินดอลลาร์ต่อปีหรือตลอดชีพว่าจะจ่ายเท่าไหร่สำหรับแผนดังกล่าว (แผนกลุ่มขนาดใหญ่ส่วนใหญ่ครอบคลุมประโยชน์ด้านสุขภาพที่สำคัญส่วนใหญ่โดยเฉพาะตอนนี้ต้องมีแผนกลุ่มขนาดใหญ่เพื่อให้มูลค่าขั้นต่ำ)
การห้ามประโยชน์ตลอดชีพสูงสุดสำหรับผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นใช้กับแผนการของคุณปู่ และการห้ามเรื่องผลประโยชน์สูงสุดต่อปีเพื่อประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นนั้นนำไปใช้กับแผนการที่นายจ้างสนับสนุนโดยคุณปู่
ไม่มีการรับประกันภัยทางการแพทย์สำหรับแผนกลุ่มย่อย
ก่อนปี 2014 บริษัท ประกันสามารถตั้งค่าเบี้ยประกันของกลุ่มเล็ก ๆ ในประวัติทางการแพทย์โดยรวมของกลุ่มแม้ว่าบางรัฐจะ จำกัด หรือห้ามการปฏิบัตินี้ ตั้งแต่ปี 2014 ACA ได้ห้ามผู้ให้บริการประกันสุขภาพจากการใช้ประวัติทางการแพทย์ของกลุ่มเล็ก ๆ ในการกำหนดเบี้ยประกัน ในรัฐส่วนใหญ่สิ่งนี้ใช้กับนายจ้างที่มีพนักงาน 50 คนหรือน้อยกว่า
เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนได้รับความคุ้มครองโดยไม่ต้องรอระยะเวลา
ก่อนที่จะมี ACA แผนการที่นายจ้างสนับสนุนอาจกำหนดระยะเวลารอเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหากผู้ลงทะเบียนไม่ได้รับความคุ้มครองอย่างต่อเนื่องก่อนที่จะลงทะเบียนในแผน (ภายใต้เงื่อนไขของ HIPAA ผู้ลงทะเบียนที่ได้รับความคุ้มครองที่น่าเชื่อถืออย่างต่อเนื่องก่อนลงทะเบียน ไม่ได้ขึ้นอยู่กับระยะเวลารอคอยสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน)
นั่นหมายความว่าความคุ้มครองของพนักงานใหม่อาจมีผลบังคับใช้ (โดยที่พนักงานจ่ายเบี้ยประกันภัย) แต่เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนยังไม่ได้ครอบคลุม ACA จะเปลี่ยนแปลงสิ่งนั้นแผนประกันสุขภาพที่นายจ้างสนับสนุน (รวมถึงแผนปู่และย่า) ไม่สามารถกำหนดเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนระยะเวลารอคอยผู้สมัครใหม่โดยไม่คำนึงว่าพวกเขามีความคุ้มครองอย่างต่อเนื่องก่อนที่จะลงทะเบียนในแผน
แผนทั้งหมดรวมความคุ้มครองการคลอดบุตร
ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2521 เป็นต้นมาแผนประกันสุขภาพที่นายจ้างเป็นผู้สนับสนุนในสหรัฐอเมริกาจำเป็นต้องรวมความคุ้มครองการคลอดบุตรหากนายจ้างมีพนักงาน 15 คนขึ้นไปและเลือกที่จะเสนอประกันสุขภาพ และใน 19 รัฐมีกฎระเบียบก่อน ACA ที่ต้องการความคุ้มครองการคลอดบุตรในแผนกลุ่มเล็ก ๆ แม้ว่านายจ้างมีพนักงานน้อยกว่า 15 คน
แต่การดูแลการคลอดบุตรเป็นหนึ่งในผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่สำคัญของ ACA ซึ่งหมายความว่าจะรวมอยู่ในแผนรายบุคคลและกลุ่มย่อยใหม่ทั้งหมดที่ขายตั้งแต่ปี 2014 ซึ่งเต็มไปด้วยช่องว่างในรัฐที่มีแผนกลุ่มขนาดเล็กมาก (น้อยกว่า 15 คน) จะต้องครอบคลุมการดูแลคลอดก่อนปี 2014 ไม่มีคำสั่งนายจ้างสำหรับนายจ้างที่มีพนักงานน้อยกว่า 50 คน แต่ถ้ากลุ่มเล็ก ๆ เลือกที่จะให้ความคุ้มครองพนักงานของพวกเขาตอนนี้แผนจะรวมถึงการดูแลการคลอดบุตรในทุกรัฐ
ระยะเวลารอไม่เกิน 90 วัน
เมื่อพนักงานได้รับสิทธิ์ในการได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนระยะเวลารอคอยที่จะเริ่มต้นความคุ้มครองจะต้องไม่เกิน 90 วัน (กฎระเบียบอื่น ๆ จะใช้ในกรณีที่พนักงานต้องทำงานตามจำนวนชั่วโมงที่กำหนดหรือได้รับ เพื่อที่จะได้รับสิทธิ์ในการได้รับความคุ้มครอง)
โปรดทราบว่านี่จะแตกต่างจากช่วงเวลารอเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนที่อธิบายไว้ข้างต้น นายจ้างยังคงสามารถทำให้พนักงานที่มีสิทธิ์รอได้ถึง 90 วันเพื่อให้ความคุ้มครองเริ่มต้นขึ้น แต่เมื่อเริ่มต้นแล้วจะไม่มีช่วงเวลารอคอยเพิ่มเติมก่อนที่ความคุ้มครองจะมีผลสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
เด็กสามารถอยู่กับแผนการของผู้ปกครองได้จนถึงอายุ 26
ตั้งแต่ปี 2010 แผนสุขภาพทั้งหมดได้ถูกกำหนดให้อนุญาตให้เด็กอยู่ในแผนของผู้ปกครองจนกว่าพวกเขาจะอายุครบ 26 ปีสิ่งนี้ใช้กับแผนที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างรวมถึงแผนส่วนบุคคลและยังใช้กับแผนปู่ ไม่มีข้อกำหนดว่าผู้ใหญ่จะเป็นนักเรียนหรือพึ่งพาทางการเงินกับพ่อแม่ของพวกเขาเพื่อที่จะอยู่ในแผนประกันสุขภาพของพวกเขา
การดูแลป้องกันครอบคลุมฟรี
การดูแลป้องกันเป็นหนึ่งในประโยชน์ต่อสุขภาพที่สำคัญที่ครอบคลุมแผนรายบุคคลและกลุ่มย่อยทั้งหมดภายใต้ ACA แต่ก็ต้องครอบคลุมในแผนกลุ่มขนาดใหญ่และแผนประกันตนเองที่ใช้ผู้ดูแลระบบบุคคลที่สาม (แผนคุณปู่ได้รับการยกเว้นจากอำนาจการดูแลป้องกันแม้ว่าแผนยายไม่ได้เป็น) มีรายการบริการที่ครอบคลุมซึ่งไม่มีค่าใช้จ่ายแก่ผู้ป่วยภายใต้อาณัติการดูแลป้องกันของ ACA
COBRA มีผลต่อการอุดหนุน Obamacare ของคุณอย่างไร
ดูว่าการมีสิทธิ์ COBRA และการคุ้มครอง COBRA ส่งผลต่อความสามารถในการได้รับเงินอุดหนุนประกันสุขภาพ Obamacare หรือแผนการตลาดที่ได้รับเงินอุดหนุน
COBRA กับ Obamacare: อะไรที่ดีกว่า?
การเลือกระหว่าง COBRA และประกันสุขภาพจากการแลกเปลี่ยนหรือไม่? ดูว่า COBRA เปรียบเทียบกับ Obamacare เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าเป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงหรือ Obamacare
เรียนรู้ว่าพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงคืออะไรการปฏิรูปที่จะสร้างและการเปลี่ยนแปลงการดูแลสุขภาพในสหรัฐฯดูว่าส่วนใดของ ACA จะไม่ได้รับการดำเนินการ