เรื่องน่ารู้เกี่ยวกับแผนประกันสุขภาพระดับทอง
สารบัญ:
- ประกันสุขภาพคืออะไร ราคา หมายความว่าอย่างไร
- คุณจะต้องจ่ายอะไร
- ทำไมต้องเลือกแผนทอง
- ทำไมไม่เลือกกระทะทองคำ
แผนทองเป็นรูปแบบของการประกันสุขภาพที่จ่ายโดยเฉลี่ยร้อยละ 80 ของค่าใช้จ่ายการดูแลสุขภาพที่ครอบคลุมสำหรับประชากรมาตรฐาน สมาชิกแผนจ่ายอีก 20 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพด้วย copayments, coinsurance และการหักลดหย่อน
เพื่อให้ง่ายต่อการเปรียบเทียบค่าที่คุณได้รับกับเงินที่คุณใช้จ่ายกับเบี้ยประกันสุขภาพพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงวางมาตรฐานสุขภาพระดับมาตรฐานสำหรับแผนสุขภาพรายบุคคลและแผนกลุ่มเล็ก ๆ (แต่ไม่ใช่สำหรับแผนกลุ่มขนาดใหญ่) ระดับเหล่านี้หรือระดับเป็นแพลทินัมทองคำเงินและทองแดง
แผนสุขภาพทั้งหมดของระดับที่กำหนดมีค่าโดยรวมประมาณเดียวกัน สำหรับแผนระดับทองค่าคือ 80 เปอร์เซ็นต์ แพลตตินัมเสนอมูลค่า 90 เปอร์เซ็นต์เงินเงิน 70 เปอร์เซ็นต์และบรอนซ์ 60% ในแต่ละกรณีมีช่วงที่ยอมรับได้ -4 / + 2 สำหรับแผนเงิน, ทองคำและแพลตตินัมและ -4 / + 5 สำหรับแผนบรอนซ์ (โปรดทราบว่าแคลิฟอร์เนียกำหนดช่วงที่ -2 / + 2)
ประกันสุขภาพคืออะไร ราคา หมายความว่าอย่างไร
มูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยจะบอกคุณว่าร้อยละของค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่ครอบคลุมแผนคาดว่าจะจ่ายสำหรับการเป็นสมาชิกโดยรวม นี่ไม่ได้หมายความว่าโดยส่วนตัวคุณจะมีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณที่จ่ายโดยแผนทองคำของคุณ 80% (หรืออยู่ในช่วงแผนทองคำที่อนุญาต 76-82 เปอร์เซ็นต์) คุณอาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่าหรือน้อยกว่าร้อยละ 80 ของค่าใช้จ่ายของคุณขึ้นอยู่กับวิธีที่คุณใช้แผนสุขภาพทองคำของคุณ ค่านี้แพร่กระจายโดยเฉลี่ยในสมาชิกแผนทั้งหมด
นี่คือตัวอย่างที่ดีที่สุดกับตัวอย่าง: พิจารณาคนที่มีแผนทองคำที่มีแพทย์มาเยี่ยมเพียงคนเดียวในระหว่างปีและทำงานในห้องปฏิบัติการบางอย่างบางที copay ของเขาคือ $ 35 ต่อการเข้าชมและประกันของเขาจ่ายอีก $ 100 สำหรับการเยี่ยมชมสำนักงาน แต่งานในห้องทดลองนั้นถูกนำไปหักลดหย่อนของเขาดังนั้นเขาจึงต้องจ่ายบิลเต็มจำนวนซึ่งจบลงด้วยการ $ 145 หลังจากเครือข่ายเจรจาต่อรองส่วนลด เมื่อทุกอย่างพูดเสร็จแล้วเขาจ่ายเงิน 180 ดอลลาร์และประกันของเขาจ่าย 100 ดอลลาร์ ดังนั้นประกันของเขาจ่ายเพียงประมาณร้อยละ 36 ของค่าใช้จ่ายของเขา
แต่ตอนนี้พิจารณาคนคนเดียวกันด้วยแผนทองเดียวกันพัฒนาเป็นมะเร็งในช่วงปี เขามีการเยี่ยมสำนักงานหลายครั้งในราคา $ 35 ตรงกับหักลดหย่อน $ 2,500 ของเขาทันทีหลังจากการวินิจฉัยและพบสูงสุด $ 3,500 ออกจากกระเป๋าของเขาก่อนที่เขาจะเริ่มคีโม หลังจากนั้นประกันของเขาจ่ายให้ทุกอย่างตราบใดที่เขายังอยู่ในเครือข่าย ในตอนท้ายของปีประกันของเขาจ่ายไป $ 230,000 และเขาจ่าย 3,500 เหรียญ ดังนั้นการประกันภัยของเขาครอบคลุมมากกว่า 98 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายของเขา
ในทั้งสองกรณีเป็นแผนทองเดียวกันและจ่ายค่ารักษาพยาบาลโดยเฉลี่ยร้อยละ 80 ข้ามประชากรมาตรฐาน. แต่ตามตัวอย่างข้างต้นแสดงเปอร์เซ็นต์ของ สมาชิกแต่ละคน ค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมจะขึ้นอยู่กับจำนวนการดูแลทางการแพทย์ที่สมาชิกต้องการโดยเฉพาะและจะแตกต่างกันอย่างมากจากบุคคลหนึ่งไปยังอีกคนหนึ่ง
สิ่งที่ประกันสุขภาพของคุณไม่ครอบคลุมจะไม่นำมาพิจารณาในการพิจารณามูลค่าของแผนสุขภาพ ตัวอย่างเช่นหากแผนสุขภาพระดับทองของคุณไม่จ่ายเงินสำหรับการทำศัลยกรรมความงามหรือยาที่ขายตามเคาน์เตอร์เช่นยาเม็ดเย็นหรือครีมปฐมพยาบาลค่าใช้จ่ายของสิ่งเหล่านั้นจะไม่รวมอยู่ในการคำนวณมูลค่าของแผน
สิ่งที่แผนสุขภาพของคุณครอบคลุมโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ รวมอยู่ด้วย ดังนั้นการควบคุมการเกิดและการดูแลป้องกันฟรีแผนสุขภาพของคุณจะรวมอยู่เมื่อพิจารณาถึงมูลค่าของแผน
คุณจะต้องจ่ายอะไร
คุณจะจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนสำหรับแผนสุขภาพ พรีเมี่ยมแผนทองคำมีแนวโน้มที่จะมีราคาแพงกว่าแผนค่าที่ต่ำกว่าเพราะแผนทองจ่ายต่อค่าดูแลสุขภาพของคุณมากกว่าแผนเงินหรือบรอนซ์ โดยปกติแล้วแผนระดับพรีเมียมของโกลด์จะมีราคาถูกกว่าแพลตตินัมของแผนระดับพรีเมียมเนื่องจากแผนทองคำจะจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพน้อยกว่าแผนจ่ายแพลตตินัม
โปรดทราบว่าเริ่มต้นจากความครอบคลุมในปี 2018 ระดับราคาปกติ - แผนบรอนซ์โดยทั่วไปจะมีราคาถูกที่สุดรองลงมาคือเงินจากนั้นทองคำและทองคำขาว - ไม่จำเป็นต้องถือความจริง เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการลดต้นทุนการแบ่งปันได้ถูกรวมอยู่ในเบี้ยระดับพรีเมียมของซิลเวอร์ในรัฐส่วนใหญ่จึงเป็นไปได้ที่จะหาแผนทองที่มีราคาถูกกว่าแผนเงิน
คุณจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายร่วมกันเช่น deductibles, coinsurance และ copays เมื่อคุณใช้ประกันสุขภาพ แต่ละแผนทำให้สมาชิกจ่ายส่วนแบ่งร้อยละ 20 ของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพโดยรวมจะแตกต่างกันอย่างไร ตัวอย่างเช่นแผนทองคำหนึ่งแผนอาจมีค่าหักลดหย่อน $ 2,500 สูงพร้อมการรับประกันเหรียญร้อยละ 10 แผนทองคำที่แข่งขันกันอาจมีการหักลดหย่อนที่ต่ำกว่าพร้อมกับ coinsurance ที่สูงขึ้นหรือ copays ที่มากขึ้น
ทำไมต้องเลือกแผนทอง
ในการเลือกแผนสุขภาพหากคุณไม่คิดว่าจะจ่ายเบี้ยประกันที่สูงกว่าเพื่อให้มีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่จ่ายโดย บริษัท ประกันสุขภาพของคุณมากขึ้นแผนทองระดับอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณ หากความคิดที่จะจ่ายเงินโดยเฉลี่ยเพียง 20 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณจากกระเป๋าของคุณเองมากกว่า 30 หรือ 40 เปอร์เซ็นต์ดึงดูดความสนใจของคุณแผนทองจะเป็นการจับคู่ที่ดี
แผนทองคำมีแนวโน้มที่จะดึงดูดผู้ที่คาดว่าจะใช้ประกันสุขภาพของพวกเขาที่กลัวว่าจะเป็นผู้รับผิดชอบต่ออัตราการประกันสุขภาพที่สูงหรือผู้ที่สามารถจ่ายได้มากขึ้นเล็กน้อยเพื่อความสงบสุขของจิตใจมากกว่าที่พวกเขามีด้วยเงินหรือ แผนบรอนซ์
แต่ตามที่ระบุไว้ข้างต้นเริ่มต้นในปี 2018 (และต่อเนื่องไปเรื่อย ๆ เว้นแต่มีการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบเพื่อป้องกันผู้ประกันตนจากการเพิ่มต้นทุนของการลดต้นทุนการแบ่งปันลงในเบี้ยประกันแผนเงิน) มันอาจสมเหตุสมผลมากกว่าที่จะซื้อแผนทองคำ แผนเงินแม้จะเสนอการคุ้มครองที่ดีกว่า สำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติสำหรับการลดต้นทุนร่วมกันแผนเงินมีแนวโน้มที่จะให้คุณค่าที่ดีกว่า แต่สำหรับคนที่ อย่า มีคุณสมบัติสำหรับการลดต้นทุนร่วมกัน (เช่นรายได้ของพวกเขาสูงกว่าร้อยละ 250 ของระดับความยากจนหรือ $ 30,350 สำหรับบุคคลเดี่ยวในปี 2019) แผนทองคำอาจสิ้นสุดลงโดยให้ความคุ้มครองที่ดีขึ้นด้วยเบี้ยประกันภัยลดลง
ทำไมไม่เลือกกระทะทองคำ
อย่าเลือกแผนสุขภาพระดับทองหากค่าเบี้ยประกันรายเดือนต่ำเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ คุณมีแนวโน้มที่จะมีพรีเมี่ยมลดลงหากคุณเลือกแผนเงินหรือบรอนซ์แทน (ยกเว้นตามที่ระบุไว้ข้างต้นในสถานการณ์ที่แผนทองสิ้นสุดการคิดต้นทุนต่ำกว่าแผนเงิน)
หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกันเนื่องจากรายได้ของคุณอยู่ที่ 250 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลางหรือต่ำกว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกันเท่านั้นหากคุณเลือกแผนระดับเงินและซื้อในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพ. คุณจะไม่ได้รับเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกันหากคุณเลือกแผนทองแม้ว่ารายได้ของคุณอาจต่ำพอที่จะผ่านการรับรอง
เงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกันทำให้หักลดหย่อน, copays และ coinsurance ของคุณต่ำกว่าดังนั้นคุณจะจ่ายน้อยลงเมื่อใช้ประกันสุขภาพ ผลก็คือเงินอุดหนุนการแบ่งปันต้นทุนจะเพิ่มมูลค่าของแผนสุขภาพของคุณโดยไม่ต้องเพิ่มเบี้ยประกันรายเดือน เหมือนได้รับการอัปเกรดประกันสุขภาพฟรี หากคุณเลือกแผนเงินแทนที่จะเป็นแผนทองเงินอุดหนุนการแบ่งค่าใช้จ่ายของคุณสามารถช่วยให้คุณได้รับมูลค่าเดียวกันกับที่คุณได้รับจากแผนทองคำหรือแพลตตินั่ม แต่สำหรับแผนเงินระดับพรีเมี่ยมที่ต่ำกว่า คุณจะไม่ได้รับการอัพเกรดฟรีหากคุณเลือกแผนระดับทอง