5 สิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับการประกันสุขภาพของนักเรียน
29 CLEVER SCHOOL TRICKS (ตุลาคม 2024)
แผนสุขภาพนักศึกษามีมานานแล้วเป็นวิธีสำหรับนักศึกษาที่จะได้รับความคุ้มครองประกันสุขภาพ นักเรียนส่วนใหญ่ได้รับการคุ้มครองภายใต้แผนสุขภาพของผู้ปกครอง แต่ในอดีตประมาณร้อยละ 20 ของนักศึกษาวิทยาลัยไม่มีประกัน พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงทำให้การเข้าถึงของนักเรียนครอบคลุมมากขึ้นและยังได้ปฏิรูปแผนการประกันสุขภาพของนักศึกษาที่นำเสนอโดยมหาวิทยาลัย นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้:
1. แผนประกันสุขภาพของนักเรียนจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดของแต่ละตลาดของ ACA อย่างสมบูรณ์ (แต่มีข้อยกเว้นเล็กน้อยที่กล่าวถึงด้านล่าง) ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องครอบคลุมสิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพที่สำคัญโดยไม่มีผลประโยชน์สูงสุดรายปีหรือตลอดชีพ (การ จำกัด การรับผลประโยชน์มีผลในภายหลังสำหรับแผนสุขภาพนักเรียนกว่าสำหรับตลาดส่วนที่เหลือของแต่ละบุคคล - ของค่าใช้จ่ายในกระเป๋าจะถูก จำกัด
Pre-ACA ผลประโยชน์สูงสุดต่อปีต่ำและอายุการใช้งานต่ำเป็นเรื่องธรรมดาในแผนสุขภาพนักเรียน Arijit Guha ผู้ล่วงลับไปแล้วในปี 2013 มีแผนสุขภาพนักศึกษาผ่าน Arizona State University ด้วยผลประโยชน์สูงสุดในชีวิต $ 300,000 ซึ่งเขาได้พบกับการรักษาตั้งแต่ต้น สถานการณ์อย่าง Guha ไม่เกิดขึ้นอีกต่อไปเนื่องจากแผนสุขภาพนักเรียนไม่สามารถ จำกัด จำนวนเงินที่พวกเขาจะจ่ายเพื่อผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็น
ใน 2017 ผลประโยชน์และพารามิเตอร์การชำระเงิน HHS ชี้แจงสองด้านของ ACA ที่ไม่ได้ใช้กับแผนสุขภาพนักเรียน:
- แผนสุขภาพนักเรียนไม่จำเป็นต้องรวมเข้ากับกลุ่มความเสี่ยงเดี่ยวของผู้ให้บริการในรัฐและผู้ให้บริการไม่ต้องรวมกลุ่มความเสี่ยงของแผนสุขภาพนักเรียนทั้งหมดในรัฐ แผนสุขภาพนักเรียนของโรงเรียนสามารถมีแหล่งความเสี่ยงของตนเองหรือสามารถแบ่งออกในลักษณะที่ไม่ขึ้นอยู่กับสถานะสุขภาพ (เช่นนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาอาจอยู่ในกลุ่มความเสี่ยงหนึ่งและระดับปริญญาตรีอื่น)
- สำหรับนโยบายปีที่เริ่มในหรือหลังวันที่ 1 กรกฎาคม 2559 แผนประกันสุขภาพของนักเรียนไม่จำเป็นต้องพอดีกับช่วงค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัย (AV) ที่กำหนดโดย ACA (เช่นแผนทองสัมฤทธิ์มีค่า AV อยู่ระหว่าง 58 ถึง 62 เปอร์เซ็นต์แผนการเงินมี AV ระหว่าง 68 ถึง 72 เปอร์เซ็นต์ ฯลฯ) แต่จะต้องมี AV อย่างน้อย 60 (ครอบคลุมอย่างน้อย 60 เปอร์เซ็นต์ของต้นทุนเฉลี่ย) แต่ AV ของพวกเขาสามารถเป็นตัวเลขใดก็ได้ระหว่าง 60 และ 100 แทนที่จะต้องการให้พอดีกับแถบ AV ที่กำหนดไว้สำหรับแผนระดับโลหะใน ACA
2. วิทยาลัยและมหาวิทยาลัยสามารถเสนอแผนประกันสุขภาพของนักเรียน แต่ไม่จำเป็นต้องทำเช่นนั้น (โปรดทราบว่าพวกเขาจะต้องให้ประกันสุขภาพกลุ่มแก่พวกเขา พนักงาน - แต่ไม่ใช่นักเรียน - หากมีพนักงานเทียบเท่ากันเต็มเวลา 50 คนขึ้นไป) ในปี 2550-2551 มีการเสนอแผนสุขภาพนักเรียนโดย 57 เปอร์เซ็นต์ของวิทยาลัยแม้ว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น 82% หากเราพิจารณาเฉพาะโรงเรียนรัฐบาลสี่ปี
ตอนนี้ ACA ได้สร้างช่องทางอื่น ๆ อีกมากมายสำหรับนักเรียนที่จะได้รับการประกันสุขภาพ - และได้เพิ่มราคาของการประกันสุขภาพของนักเรียนเนื่องจากเอกสารที่ใช้กับความคุ้มครอง - โรงเรียนบางแห่งได้ตัดสินใจที่จะหยุดการเสนอแผนประกันสุขภาพของนักเรียน ซึ่งรวมถึงโรงเรียนที่เลือกที่จะหยุดการเสนอประกันสุขภาพของนักเรียนเนื่องจากข้อกำหนดของ ACA ที่แผนสุขภาพจะต้องครอบคลุมการคุมกำเนิด
3. นอกเหนือจากแผนประกันสุขภาพของนักเรียนที่เสนอโดยโรงเรียนแล้วยังมีอีกหลายวิธีที่นักเรียนสามารถขอรับการประกันสุขภาพได้ซึ่งส่วนใหญ่ได้รับการปรับปรุงโดย ACA:
- เยาวชนได้รับอนุญาตให้อยู่ในแผนประกันสุขภาพของผู้ปกครองจนกว่าพวกเขาจะอายุ 26 (สิ่งนี้ใช้ได้โดยไม่คำนึงว่าอยู่ในโรงเรียนหรือไม่) สำหรับนักเรียนหลายคนนี่เป็นวิธีแก้ปัญหาที่ดี แต่มีข้อควรระวังบางประการที่จะต้องเข้าใจ: แผนการของผู้ปกครองไม่จำเป็นต้องครอบคลุมถึงผลประโยชน์การคลอดบุตรสำหรับผู้ติดตามและแผนการของผู้ปกครองอาจไม่รวมเครือข่ายผู้ให้บริการในพื้นที่ที่นักเรียนไปโรงเรียน นอกจากนี้ยังขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ผู้ปกครองจ่ายเป็นเบี้ยประกันหลังจากการบริจาคของนายจ้างใด ๆ มันอาจจะคุ้มค่ามากขึ้นสำหรับครอบครัวที่จะซื้อประกันสุขภาพรายบุคคลหรือลงทะเบียนในแผนสุขภาพนักเรียน ไม่มีคำตอบขนาดเดียวเหมาะกับทุกคน
- สิทธิ์ Medicaid ได้รับการขยายภายใต้ ACAและและ 30 รัฐรวมทั้ง DC (และในไม่ช้าลุยเซียนา) ได้ใช้แนวทางการมีสิทธิ์ใหม่ ในรัฐเหล่านั้นสามารถรับความคุ้มครองได้ด้วยรายได้ของครัวเรือนสูงถึง 138% ของระดับความยากจนซึ่งเท่ากับ 16,394 ดอลลาร์ในปี 2559 สำหรับบุคคลธรรมดา หากพ่อแม่ของคุณอ้างว่าคุณเป็นคนที่พึ่งพาได้รายได้ของพวกเขาจะถูกนำมาพิจารณาด้วยเช่นกันเพื่อกำหนดคุณสมบัติ (ในกรณีนั้นขนาดครัวเรือนทั้งหมดจะขึ้นอยู่กับจำนวนคนที่พวกเขาอ้างสิทธิ์ในการคืนภาษี)
- เงินอุดหนุนระดับพรีเมียมเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายของการประกันสุขภาพส่วนบุคคลนั้นมีให้ในทุกรัฐผ่านการแลกเปลี่ยน (โปรดทราบว่าไม่สามารถใช้เงินอุดหนุนเพื่อซื้อประกันสุขภาพของนักเรียนที่โรงเรียนเสนอให้) คุณสมบัติของเงินอุดหนุนขึ้นอยู่กับรายได้ของผู้สมัคร นักเรียนมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุน (สมมติว่าพวกเขามีสิทธิ์ตามรายได้) ไม่ว่าโรงเรียนจะมีประกันสุขภาพให้กับนักเรียนหรือไม่. เงินอุดหนุนทำให้มั่นใจได้ว่าค่าใช้จ่ายของแผนการเงินไม่เกินร้อยละที่กำหนดไว้ล่วงหน้าของรายได้ครัวเรือนของผู้สมัคร เงินช่วยเหลือมีให้สำหรับผู้สมัครที่ไม่มีสิทธิ์รับ Medicaid และมีรายได้อย่างน้อย 100 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจน แต่ไม่เกิน 400 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจน (สำหรับการรายงานข่าวปี 2559 จะใช้แนวทางระดับความยากจนปี 2015) เช่นเดียวกับการมีสิทธิ์ Medicaid รายได้ของครัวเรือนรวมถึงรายได้ของครอบครัวโดยรวมหากนักเรียนถูกนับเป็นภาษี
- นายจ้างที่มีแรงงานเทียบเท่ากัน 50 คนขึ้นไปจะต้องเสนอประกันสุขภาพราคาไม่แพงให้แก่พนักงานเต็มเวลา (อย่างน้อย 30 ชั่วโมงต่อสัปดาห์)หรือจ่ายค่าปรับ ดังนั้นสำหรับนักศึกษาที่ทำงานเต็มเวลาให้กับนายจ้างรายใหญ่การประกันสุขภาพจะได้รับการเสนอโดยนายจ้างของพวกเขา
4. แผนสุขภาพบางอย่างที่วางตลาดให้กับนักเรียนนั้นไม่สอดคล้องกับ ACA. ซึ่งรวมถึงแผนระยะสั้นและแผนส่วนลดทางการแพทย์ เพียงเพราะสื่อการตลาดของแผนอ้างว่ามันเป็นแบบที่ดีสำหรับนักเรียนไม่ได้ทำให้มันเป็นแผนสุขภาพของนักเรียน
5. การประกันสุขภาพของนักเรียนไม่ถือว่าเป็นแผนประกันสุขภาพของกลุ่มและส่งผลกระทบต่อนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาที่ได้รับการชำระค่าเบี้ยประกันสุขภาพของนักศึกษา. ภายใต้กฎระเบียบที่มีผลบังคับใช้ในปี 2014 (แต่ล่าช้าในภายหลังจนถึงปี 2558) นายจ้างไม่ได้รับอนุญาตให้ชดเชยค่าใช้จ่ายสำหรับเบี้ยประกันสุขภาพรายบุคคล มหาวิทยาลัยไม่ได้รับอนุญาตให้จ่ายเบี้ยประกันสุขภาพสำหรับพนักงานเต็มเวลาของพวกเขา (เนื่องจากแผนประกันสุขภาพของนักเรียนไม่ถือเป็นความครอบคลุมกลุ่ม) แต่ก็มีความสับสนเกี่ยวกับวิธีการนี้ที่ใช้กับนักเรียนที่ทำงานในโรงเรียนด้วย
มหาวิทยาลัยหลายแห่งมีค่าจ้าง (โดยทั่วไปนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา) และนักเรียนทำหน้าที่เป็นผู้ช่วยสอนและผู้ช่วยวิจัย นอกเหนือจากการชำระค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายเพื่อครอบคลุมค่าครองชีพแล้วยังเป็นเรื่องปกติที่มหาวิทยาลัยจะจ่ายเบี้ยประกันภัยระดับบัณฑิตศึกษาทั้งหมดหรือบางส่วนภายใต้แผนสุขภาพนักเรียนของโรงเรียน ภายใต้กฎระเบียบที่ห้ามมิให้นายจ้างจ่ายค่าเบี้ยประกันรายบุคคลค่าปรับสำหรับการไม่ปฏิบัติตามจะถูกปรับ 100 ดอลลาร์ต่อวันต่อพนักงาน (เช่นสูงสุด 36,500 เหรียญต่อปีต่อพนักงานหนึ่งคน)
เห็นได้ชัดว่าคำถามจะกลายเป็นว่าผู้ช่วยวิจัยระดับบัณฑิตศึกษาและผู้ช่วยสอนระดับบัณฑิตศึกษาเป็นพนักงานหรือไม่และมหาวิทยาลัยกำลังดำเนินการตามที่กำหนดห้ามไม่ให้คืนเงินค่าประกันสุขภาพของพนักงานที่ไม่ใช่กลุ่มโดยจ่ายส่วนหนึ่งของค่าเบี้ยประกันนักศึกษา ในเดือนกุมภาพันธ์ 2559 กรมสรรพากรเผยแพร่ประกาศ 2016-17 ซึ่งให้การช่วยเหลือในช่วงเปลี่ยนผ่านสำหรับมหาวิทยาลัยที่จ่ายเบี้ยประกันสุขภาพนักเรียนในนามของนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาที่ยังทำงานอยู่ที่โรงเรียนด้วย
สำหรับปีตามแผนที่เริ่มก่อนวันที่ 1 มกราคม 2017 กรมสรรพากรจะไม่ดำเนินการกับโรงเรียนที่ใช้การเรียงลำดับนี้ (ดังนั้นปีที่วางแผนซึ่งตามปฏิทินปีการศึกษา 2559-2560 จะยังคงเป็นไปตามที่กำหนดแม้ว่าโรงเรียนจะชำระเงินคืนแล้วก็ตาม เบี้ยประกันสุขภาพของนักเรียน)
- หุ้น
- ดีด
- อีเมล์
- ข้อความ