การรับประกันที่ครอบคลุมปัญหาโดยไม่มีส่วนที่เหลือของ ACA
สารบัญ:
ไม่ต้องสงสัยเลยว่าประธานาธิบดีโดนัลด์ทรัมป์ - พร้อมกับเสียงข้างมากของพรรครีพับลิกันอย่างต่อเนื่องในสภาคองเกรส - จะมีผลกระทบสำคัญต่อพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (Obamacare) และวิธีการประกันสุขภาพในสหรัฐอเมริกา
แต่หลังจากการรณรงค์เรื่องคำสัญญาที่จะยกเลิก Obamacare "ในวันแรก" ทรัมป์ถอยออกจากตำแหน่งในช่วงหลังการเลือกตั้งโดยสังเกตว่ามีบางส่วนของกฎหมายที่เขาต้องการเก็บไว้รวมถึงการรับประกันความคุ้มครอง โดยไม่คำนึงถึงเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและข้อกำหนดที่อนุญาตให้ผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวยังคงอยู่ในแผนสุขภาพของผู้ปกครองจนถึงอายุ 26
แท้จริงแล้วแง่มุมของกฎหมายเหล่านี้ได้รับความนิยมอย่างกว้างขวางและได้รับการสนับสนุนจากทั้งสองฝ่ายเช่นเดียวกับกฎที่ป้องกันไม่ให้ บริษัท ประกันสุขภาพจัดเก็บภาษีรายปีหรือรายปีตลอดชีพ
แต่มีบทบัญญัติอื่น ๆ ของ ACA ที่ได้รับความนิยมน้อยกว่ามากรวมถึงข้อกำหนดที่ชาวอเมริกันทุกคน - เว้นแต่จะมีสิทธิ์ได้รับการยกเว้น - รักษาประกันสุขภาพหรือเผชิญโทษภาษี
บทบัญญัติที่ได้รับความนิยมน้อยเหล่านี้เป็นเป้าหมายของความพยายาม "ยกเลิกและแทนที่" ที่พรรครีพับลิรัฐสภาเริ่มต้นในวันที่หนึ่งของการออกกฎหมายปี 2017 ก่อนที่ประธานาธิบดีทรัมป์เข้ารับตำแหน่งสภาคองเกรสได้ผ่านมติงบประมาณในการกำกับดูแลคณะกรรมการด้านกฎหมายเพื่อร่างกฎหมายเพื่อยกเลิกส่วนที่เกี่ยวข้องกับการใช้จ่ายของ ACA ผ่านการกระทบยอด และในวันแรกที่ทรัมป์เข้ารับตำแหน่งเขาได้ลงนามในคำสั่งของผู้บริหารซึ่งสั่งให้หน่วยงานรัฐบาลกลางให้มีความผ่อนปรนในการบังคับใช้ภาษีและบทลงโทษของ ACA
กระบวนการทางกฎหมายของการยกเลิกและการแทนที่ ACA สามารถลากไปได้มากในปี 2017 แต่ถ้าและเมื่อผ่านไปฉันทามติทั่วไปคือการดำเนินการตามการเปลี่ยนแปลงใด ๆ จะล่าช้าจนกว่าอย่างน้อยปี 2018 และมีแนวโน้มมากขึ้น 2019
ยกเลิก
หากสภาคองเกรสผ่านร่างการกระทบยอด (ซึ่งต้องการเพียงเสียงส่วนใหญ่ที่เรียบง่ายและมีหลักฐานทางฝ่ายค้าน) พวกเขาสามารถตัดการใช้บทบัญญัติที่เกี่ยวข้องกับการใช้จ่ายใน ACA ซึ่งจะรวมถึงสิ่งต่าง ๆ เช่นเงินอุดหนุนพรีเมี่ยมเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกันและการขยายตัวของ Medicaid พร้อมกับบทลงโทษที่เกี่ยวข้องกับอาณัติของนายจ้างและข้อบังคับของแต่ละบุคคล
แต่การเรียกเก็บเงินคืนดีจะไม่สามารถยกเลิกแง่มุมของ ACA ที่ไม่เกี่ยวข้องกับการใช้จ่าย - สิ่งต่าง ๆ เช่นข้อกำหนดที่ให้ความคุ้มครองทั้งหมดได้รับการรับรองโดยไม่คำนึงถึงประวัติทางการแพทย์และข้อกำหนดที่แผนรายบุคคลและกลุ่มย่อยทั้งหมดครอบคลุม ประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็น
การปรับความต้องการเหล่านั้นสามารถทำได้ด้วยการออกกฎหมายเป็นประจำและรีพับลิกันได้ยื่นข้อเสนอหลายอย่างในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมารวมถึงพิมพ์เขียวสำหรับวิสัยทัศน์ด้านการดูแลสุขภาพของพวกเขาเช่นเดียวกับกฎหมายหลายฉบับ เซสชันกฎหมายปี 2560
และแน่นอนว่ามีหลายวิธีที่จะดำเนินการปฏิรูประบบประกันสุขภาพและการดูแลสุขภาพในสหรัฐอเมริกาไม่ต้องสงสัยเลยว่า ACA นั้นต้องการการปรับเปลี่ยนในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่มันก็เป็นมันฝรั่งร้อนทางการเมืองที่ผู้ร่างกฎหมาย ไม่สามารถหาวิธีในการพัฒนาการประนีประนอมที่สามารถชนะคะแนนมากพอที่จะผ่าน
การเปลี่ยนที่เหมือนจริง
เมื่อพูดถึงถั่วและสลักเกลียวแทน Obamacare มีความท้าทายบางอย่างที่จะเกิดขึ้นหากการมุ่งเน้นที่การรักษาแง่มุมที่เป็นที่นิยมของกฎหมายในขณะที่การกำจัดบทบัญญัติที่เป็นที่นิยมน้อยลง
ภายใต้การบริหารของทรัมป์และพรรครีพับลิกันส่วนใหญ่ในสภาคองเกรสมันเกือบจะรับประกันได้ว่าระบบประกันสุขภาพเอกชนของเราในปัจจุบันจะยังคงอยู่ในสถานที่แทนที่จะเปลี่ยนไปเป็นผู้จ่ายเงินรายเดียว โดยที่ในใจจะต้องมีการมุ่งเน้นไปที่การสร้างความมั่นใจว่าผู้ประกันตนมีแรงจูงใจที่จะให้ความคุ้มครองในตลาดประกันสุขภาพของแต่ละบุคคล
ส่วนใหญ่ของการประกันสุขภาพเอกชนเป็นความคุ้มครองที่นายจ้างสนับสนุนและน่าจะเป็นกรณีสำหรับอนาคตอันใกล้: บริษัท ขนาดใหญ่ส่วนใหญ่เสนอการประกันให้กับแรงงานของพวกเขาก่อน ACA กำหนดให้พวกเขาทำและส่วนใหญ่จะ ทำต่อไปแม้ว่าจะยกเลิกการมอบอำนาจของ ACA แล้วก็ตาม การประกันสุขภาพเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจสวัสดิการที่นายจ้างใช้เพื่อดึงดูดและรักษาพนักงาน
แม้ว่า ACA จะเปลี่ยนการประกันของนายจ้างที่สนับสนุนบางส่วน แต่การปฏิรูปส่วนใหญ่นั้นมุ่งเป้าไปที่ตลาดประกันสุขภาพรายบุคคล มีคนประมาณ 22 ล้านคนในสหรัฐอเมริกาที่มีประกันสุขภาพรายบุคคล (หมายถึงความคุ้มครองที่พวกเขาซื้อเองแทนที่จะได้รับจากนายจ้างหรือจากรัฐบาล) ณ วันที่ 2016 ประมาณครึ่งหนึ่งของพวกเขามีความคุ้มครองในการแลกเปลี่ยนที่จัดตั้งขึ้นภายใต้ ACA อีกครึ่งหนึ่งได้ซื้อความคุ้มครองโดยตรงจากผู้ให้บริการประกันสุขภาพนอกการแลกเปลี่ยนหรือยังคงมีความคุ้มครองภายใต้แผนยายหรือปู่
ตลาดนี้ - ประกันสุขภาพรายบุคคล - ที่ผ่านการเปลี่ยนแปลงที่รุนแรงที่สุดภายใต้ ACA และมีสี่ประเด็นหลักของกฎหมายที่ออกแบบมาเพื่อทำงานร่วมกันเพื่อให้แน่ใจว่าทุกคนที่ต้องการความคุ้มครองการประกันสุขภาพสามารถเข้าถึงได้:
- เงินอุดหนุนพรีเมี่ยม เพื่อให้ความคุ้มครองราคาไม่แพงสำหรับผู้ที่ไม่ต้องการจ่ายเบี้ยประกัน เงินอุดหนุนพรีเมี่ยมภายใต้ ACA พร้อมให้บริการแก่ผู้สมัครที่มีรายได้สูงถึง 400 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจนซึ่งอยู่ที่ 97,200 ดอลลาร์สำหรับครอบครัวสี่ในปี 2560
- ครอบคลุมการรับประกันปัญหาซึ่งหมายถึงการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ทางการแพทย์ไม่ได้ใช้เพื่อตรวจสอบว่าผู้คนสามารถได้รับความคุ้มครองในแต่ละตลาดหรือตั้งค่าพรีเมี่ยมของพวกเขา ก่อนปี 2013 รัฐทั้งห้ารัฐอนุญาตให้ บริษัท ประกันสุขภาพดำเนินการรับประกันภัยทางการแพทย์อย่างกว้างขวางเพื่อพิจารณาว่าผู้สมัครจะได้รับความคุ้มครองหรือไม่และจะเรียกเก็บค่าเบี้ยประกันแบบใด เบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นหรือการปฏิเสธการคุ้มครองทั้งหมดได้รับการประเมินเป็นประจำสำหรับทุกสิ่งตั้งแต่การตั้งครรภ์จนถึงประวัติของโรคมะเร็งจนถึงการมีน้ำหนักเกินไปจนถึงการเป็นโรคหอบหืด
- ระยะเวลาการลงทะเบียน จำกัด. ACA ได้กำหนดระยะเวลาการลงทะเบียนประจำปีแบบเปิด (ใช้ได้ในการแลกเปลี่ยนเช่นเดียวกับการแลกเปลี่ยนภายนอก) ซึ่ง HHS ได้รับมอบหมายให้มีการกำหนดเวลา ระยะเวลาการลงทะเบียนครั้งแรกที่เปิด (สำหรับความคุ้มครองปี 2014) ใช้เวลาหกเดือน ตั้งแต่นั้นมาแต่ละรอบระยะเวลาการลงทะเบียนเปิดประจำปีมีความยาวสามเดือนและมีกำหนดที่จะยังคงเป็นกรณีสำหรับความคุ้มครอง 2018
- แต่เริ่มต้นด้วยความครอบคลุม 2019 การลงทะเบียนแบบเปิดจะสั้นลงโดยเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายนถึง 15 ธันวาคมของทุกปี (HHS กำลังพิจารณาข้อเสนอเพื่อลดระยะเวลาการลงทะเบียนเปิด 2018 ทำให้การเปลี่ยนเป็นช่วงเวลาการลงทะเบียนสั้นกว่าปีก่อนหน้านี้ ACA ยังอนุญาตให้มีระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษที่ให้ผู้คนสามารถเข้าถึงตลาดแต่ละแห่งนอกเหนือจากการลงทะเบียนแบบเปิดหากพวกเขามีเหตุการณ์ในชีวิตที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดซึ่งทำให้เกิดระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษ
- ตัวอย่างกำลังจะแต่งงานมีลูกหรือไม่สามารถเข้าถึงแผนประกันสุขภาพที่มีอยู่ แต่หากไม่มีเหตุการณ์ที่เหมาะสมคุณจะไม่สามารถซื้อประกันสุขภาพนอกการลงทะเบียนแบบเปิดไม่ว่าจะเป็นการแลกเปลี่ยนหรือโดยตรงจากผู้ให้บริการประกันสุขภาพ จุดประสงค์ของหน้าต่างการลงทะเบียนที่ จำกัด คือการป้องกันไม่ให้ผู้คนเลื่อนการลงทะเบียนจนกว่าพวกเขาจะต้องการการดูแล
- อาณัติของแต่ละบุคคล ที่ต้องการให้ทุกคนมีประกันสุขภาพหรือจ่ายค่าปรับภาษี บทลงโทษโดยเฉลี่ยที่ประเมินสำหรับผู้ที่ไม่มีประกันในปี 2557 มีเพียงประมาณ $ 210 แต่เพิ่มขึ้นเป็น $ 470 สำหรับผู้ที่ไม่มีประกันในปี 2558 และจะสูงขึ้นเมื่อประเมินบทลงโทษทางภาษีในปี 2560
การครอบคลุมปัญหาที่รับประกันความนิยมอย่างแพร่หลาย เงินอุดหนุนระดับพรีเมี่ยมมีระดับความนิยมแม้ว่าข้อเสนอหลายอย่างที่จะมาแทนที่ ACA นั้นจะขึ้นอยู่กับเครดิตภาษีสากลที่ไม่ได้ผูกติดอยู่กับรายได้ แต่ก็อาจไม่ได้รับการจัดทำดัชนีกับต้นทุนประกันสุขภาพที่แท้จริง เครดิตภาษีดังกล่าวสามารถพิสูจน์ได้ว่าไม่เพียงพอเมื่อเวลาผ่านไปหากต้นทุนการรักษาพยาบาลยังคงเพิ่มขึ้นเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อโดยรวม
แต่คำสั่งของแต่ละคนนั้นไม่ค่อยเป็นที่นิยมนักและข้อเสนอการปฏิรูปการดูแลสุขภาพของพรรครีพับลิกันมักเรียกร้องให้กำจัดมันออกไป (แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่าแนวความคิดของแต่ละคำสั่งนั้นได้รับความนิยมจากกลุ่มอนุรักษ์นิยมและผู้ร่างกฎหมาย
คุณสามารถให้ความคุ้มครองการรับประกันฉบับที่ไม่มีเอกสารหรือไม่?
หากคุณรักษาข้อกำหนดการรับประกัน ACA ไว้ แต่กำจัดข้อบังคับแต่ละรายการคุณจะพบกับปัญหาที่สำคัญ: ผู้คนอาจไม่มีประกันเมื่อพวกเขาแข็งแรงและลงทะเบียนประกันเมื่อพวกเขาต้องการการรักษา ผลที่ได้จากการประกันภัยที่พุ่งสูงขึ้นนั้นง่ายต่อการคาดการณ์ในสถานการณ์นั้น
นิวยอร์กใช้การประกันปัญหาที่มีการรับประกันสองทศวรรษก่อนที่ ACA จะนำแนวคิดไปทั่วประเทศ แต่พวกเขาไม่ได้มีคำสั่งเป็นรายบุคคล ผลที่ได้คือเบี้ยประกันที่สูงกว่าส่วนที่เหลือของประเทศ (แม้ในปี 2560 เบี้ยประกันสุขภาพของแต่ละตลาดจะต่ำกว่าร้อยละ 50 ในนิวยอร์กเมื่อเทียบกับในปี 2556)
แน่นอนว่าเป็นส่วนหนึ่งของปัญหาที่ ACA มีในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา: ผู้ลงทะเบียนในตลาดส่วนบุคคลมีอายุมากกว่าและป่วยกว่าที่คาดการณ์ไว้ (เพราะยังไม่พอคนหนุ่มสาวที่มีสุขภาพแข็งแรงได้ลงทะเบียนเพื่อสร้างสมดุลของความเสี่ยง) ไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ผู้ประกันตนได้รับในตลาดแต่ละแห่ง มีเหตุผลหลายประการสำหรับเรื่องนี้รวมถึงข้อเท็จจริงที่ว่าคำสั่งลงโทษบุคคลของ ACA นั้นไม่ได้บังคับใช้โดยเฉพาะและความจริงที่ว่าการมีสิทธิ์ในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษนั้นค่อนข้างจะหละหลวม ไม่มีเหตุผลเดียวสำหรับจำนวนผู้สมัครสุขภาพที่ต่ำกว่าที่คาดไว้
แต่การสูญเสียทางการเงินในแต่ละตลาดเป็นเหตุผลว่าทำไม บริษัท ประกันจำนวนมากเลือกที่จะออกจากการแลกเปลี่ยนหรือตลาดส่วนบุคคลทั้งหมดสำหรับปี 2560 มันไม่ได้พิสูจน์ให้เห็นว่าเป็นส่วนตลาดที่ทำกำไรได้สำหรับพวกเขา ดังนั้นผู้ประกันตนที่ออกจากตลาดแต่ละแห่งสามารถมุ่งเน้นไปที่กลุ่มตลาดที่ใหญ่กว่ารวมถึงการประกันของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุน Medicare Advantage และ Medicaid ที่ได้รับการดูแล
ในระยะสั้นผู้ประกันตนจะไม่ให้ความคุ้มครองในแต่ละตลาดเว้นแต่พวกเขาจะมั่นใจได้อย่างสมเหตุสมผลว่าตลาดจะยังคงอยู่อย่างยั่งยืนและผู้มีสุขภาพดีพอที่จะลงทะเบียนเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายของผู้สมัครที่ต้องการการรักษาพยาบาล
มีหลายวิธีที่จะดำเนินการเกี่ยวกับเรื่องนี้ แต่พวกเขาทั้งหมดเกี่ยวข้องกับวิธีการบางอย่างในการทำให้มันเป็นเรื่องยากหรือเป็นไปไม่ได้สำหรับคนที่จะไปโดยไม่มีการครอบคลุมเมื่อพวกเขาแข็งแรง มันอาจเป็นคำสั่งของแต่ละบุคคลหรืออาจเป็นเบี้ยประกันที่สูงขึ้นอย่างสม่ำเสมอสำหรับผู้ที่ไม่ได้ลงทะเบียนเมื่อมีสิทธิ์เริ่มต้น (นี่คือวิธีที่ Medicare Part B และ Part D ทำงาน) หรืออาจเป็นเบี้ยประกันที่สูงขึ้นตามการรับประกันภัยทางการแพทย์สำหรับผู้ที่ไม่ได้รับความคุ้มครองอย่างต่อเนื่อง (นี่เป็นส่วนหนึ่งของข้อเสนอที่ House Republicans เสนอในปี 2559)
แต่ไม่ทางใดก็ทางหนึ่งจะต้องมีแรงจูงใจที่จะให้คนลงทะเบียนตราบใดที่เราพึ่งพาระบบที่ใช้ประกันสุขภาพส่วนตัวและการลงทะเบียนโดยสมัครใจ ก่อนปี 2013 แรงจูงใจนั้นเป็นความจริงที่ครอบคลุม ไม่ ปัญหาที่ได้รับการรับรองในรัฐส่วนใหญ่ดังนั้นผู้คนจึงต้องลงทะเบียนในขณะที่พวกเขามีสุขภาพดีและอยู่ในสภาพที่ลงทะเบียนเพื่อหลีกเลี่ยงการไม่สามารถประกันได้หากและเมื่อพวกเขาพัฒนาสภาพที่มีอยู่ก่อน
เราสามารถกลับไปที่ระบบนั้นได้ แต่การกลับไปสู่สภาวะที่มีอยู่ก่อนและการรับประกันทางการแพทย์ที่เป็นสากลเกือบจะไม่ได้รับความนิยมทางการเมือง ยิ่งกว่านั้นความคุ้มครองปัญหาที่รับประกันจะอยู่ที่นี่ในบางรูปแบบ และนั่นหมายความว่าบทลงโทษบางอย่างที่ไม่ได้ลงทะเบียนก็อยู่ที่นี่เช่นกันในบางรูปแบบ อาจเป็นเบี้ยประกันที่สูงขึ้นสำหรับผู้ที่ลงทะเบียนในภายหลังหรือการรับประกันภัยทางการแพทย์บางประเภทสำหรับผู้ที่ไม่ได้รับความคุ้มครองอย่างต่อเนื่อง แต่ไม่มีวิธีใดที่จะรักษาข้อกำหนดการรับประกันของ ACA โดยไม่ทำให้แน่ใจว่าคนที่มีสุขภาพแข็งแรงพอที่จะลงทะเบียนในการรายงานข่าวเพื่อสร้างสมดุลของความเสี่ยง
โรงพยาบาล ACA ออกจากโรงพยาบาลและการรีไซเคิล
อีกบทบัญญัติแห่งพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงเกี่ยวข้องกับการปล่อยโรงพยาบาลและ readmissions มีวัตถุประสงค์เพื่อให้แน่ใจว่าคุณภาพของการดูแลในโรงพยาบาล
ACA และความพึงพอใจของผู้ป่วยในโรงพยาบาล
หนึ่งความคิดริเริ่มของการคุ้มครองผู้ป่วยและพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงคือการจัดตำแหน่งการชำระเงิน Medicare ไปยังโรงพยาบาลที่มีคะแนนความพึงพอใจของผู้ป่วย
รู้จักสิทธิของผู้ป่วยเหล่านี้ใน ACA
รวมเป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงเป็นสิทธิของผู้ป่วยของสิทธิซึ่งกำหนดกฎระเบียบบางอย่างที่ บริษัท ประกันภัยต้องปฏิบัติตาม