วิธีการประกันสุขภาพของครอบครัวของคุณสามารถนำไปหักลดหย่อนได้
สารบัญ:
- ครอบครัวทำงานได้อย่างไร
- ตัวอย่างสำหรับครอบครัวห้าคน
- ในเดือนมกราคม:
- ในเดือนกุมภาพันธ์:
- ในเดือนมีนาคม:
- ในเดือนเมษายน:
- การพิจารณาต้นทุน
- สิ่งที่ไม่รวมอยู่ในการลดหย่อน
- ข้อยกเว้นสำหรับแผนการลดความเสี่ยงสูง
- การเปลี่ยนแปลงภายใต้การปฏิรูปการดูแลสุขภาพของพรรครีพับลิกัน
ค่าใช้จ่ายในครอบครัวได้รับการออกแบบเพื่อให้ครอบครัวใหญ่ไม่ต้องจ่ายค่าประกันสุขภาพสำหรับสมาชิกครอบครัวแต่ละคน คุณต้องเข้าใจว่าครอบครัวสามารถนำไปหักลดหย่อนได้อย่างไรเพื่อให้คุณสามารถกำหนดงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของครอบครัว
ครอบครัวทำงานได้อย่างไร
นโยบายการประกันสุขภาพสำหรับครอบครัวส่วนใหญ่มีทั้งแบบรายบุคคลและแบบครอบครัว ทุกครั้งที่บุคคลในครอบครัวจ่ายให้กับบุคคลที่นำไปหักลดหย่อนบุคคลนั้นจำนวนนั้นก็จะถูกนำไปหักลดหย่อนในครอบครัวด้วย
ด้วยความที่นำไปหักลดหย่อนของครอบครัวความคุ้มครองจะเริ่มขึ้นสำหรับสมาชิกแต่ละคนทันทีที่ได้พบกับบุคคลที่นำไปหักลดหย่อนของเขาหรือเธอ เมื่อพบครอบครัวที่หักลดหย่อนได้ทุกคนในครอบครัวจะได้รับความคุ้มครองแม้ว่าจะไม่ได้พบกับครอบครัวใดก็ตาม
มีสองวิธีที่นโยบายการประกันสุขภาพของครอบครัวจะเริ่มจ่ายผลประโยชน์ให้กับบุคคลโดยเฉพาะภายในครอบครัว
- หากบุคคลธรรมดาสามารถหักลดหย่อนได้ผลประโยชน์ด้านสุขภาพจะเริ่มขึ้นและเริ่มจ่ายค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพ บุคคลนั้นเท่านั้น แต่ไม่ใช่สำหรับสมาชิกครอบครัวคนอื่น
- หากพบครอบครัวที่หักลดหย่อนได้แผนสุขภาพจะเป็นประโยชน์สำหรับการเตะเข้าเล่น สมาชิกทุกคน ของครอบครัวไม่ว่าพวกเขาจะได้พบกับ deductibles ของพวกเขาเองหรือไม่
ระบบที่นำไปหักลดหย่อนในครอบครัวประเภทนี้เป็นที่รู้จักกันในนามของการหักลดหย่อนที่ฝังอยู่เนื่องจากมีการหักลดหย่อนส่วนบุคคล ที่ฝัง ภายในและนับรวมไปสู่ค่าลดหย่อนในครอบครัวที่ใหญ่กว่า
ตัวอย่างสำหรับครอบครัวห้าคน
สมมติว่าครอบครัวห้าคนมีค่าลดหย่อนรายบุคคล $ 500 และครอบครัวหักได้ $ 1,500:
ในเดือนมกราคม:
- พ่อจ่าย $ 500 ในค่าหักลดหย่อน
- พ่อได้พบกับบุคคลที่หักลดหย่อนของเขา
- ครอบครัวที่หักได้มีเครดิต $ 500 และ $ 1,000 ไปก่อนที่จะเจอกัน
- แผนสุขภาพตอนนี้จ่ายค่ารักษาพยาบาลให้พ่อ
- แผนสุขภาพยังไม่จ่ายผลประโยชน์ให้กับแม่และเด็ก
ในเดือนกุมภาพันธ์:
- เด็กคนหนึ่งจ่าย $ 500 ในค่าใช้จ่ายนำไปหักลดหย่อน
- เด็กคนหนึ่งได้พบกับเธอนำไปหักลดหย่อนแต่ละคน
- ตอนนี้ครอบครัวที่หักได้มีเครดิต $ 1,000 และ $ 500 ไปก่อนที่จะเจอกัน
- แผนสุขภาพตอนนี้จ่ายค่าดูแลสุขภาพให้พ่อและลูก
- แผนสุขภาพยังไม่จ่ายผลประโยชน์ให้กับคุณแม่ลูกสองคนหรือลูกสามคน
ในเดือนมีนาคม:
- คุณแม่จ่าย $ 200 ในค่าใช้จ่ายนำไปหักลดหย่อน
- แม่ยังไม่ได้พบกับบุคคลที่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้ของเธอ $ 300 ไป
- ตอนนี้ครอบครัวที่หักได้มีเครดิต $ 1,200 และ $ 300 ไปก่อนที่จะเจอกัน
- แผนสุขภาพจ่ายเฉพาะการดูแลสุขภาพของพ่อและเด็ก
- แผนสุขภาพยังไม่จ่ายผลประโยชน์ให้กับคุณแม่ลูกสองคนหรือลูกสามคน
ในเดือนเมษายน:
- เด็กสองคนจ่าย $ 300 ในค่าใช้จ่ายนำไปหักลดหย่อน
- เด็กสองคนยังไม่ได้หักลดหย่อนแต่ละคน แต่ต้องไป 200 ดอลลาร์
- หักลดหย่อนครอบครัวได้ $ 1,500 แล้ว
- แผนสุขภาพเริ่มจ่ายผลประโยชน์ให้กับสมาชิกทุกคนในครอบครัว
เนื่องจากครอบครัวพบกับครอบครัวของพวกเขาหักลดหย่อนแผนสุขภาพเริ่มจ่ายผลประโยชน์ให้กับสมาชิกทุกคนในครอบครัวแม้ว่าทั้งสามคนยังไม่ได้พบกับค่าใช้จ่ายส่วนตัวของพวกเขา
การพิจารณาต้นทุน
นโยบายการประกันสุขภาพส่วนใหญ่มีการหักลดหย่อนในครอบครัวที่มีสองถึงสี่เท่าของแต่ละค่านำไปหักลดหย่อน
เว้นแต่ครอบครัวของคุณจะมีขนาดเล็กครอบครัวส่วนใหญ่มักจะนำไปหักลดหย่อนได้ต่ำกว่ายอดรวมของแต่ละรายการ สำหรับครอบครัวที่มีสองครอบครัวโดยทั่วไปจะนำไปหักลดหย่อนได้เท่ากับยอดรวมของแต่ละรายการ
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีสมาชิกในครอบครัวห้าคนรายได้ 1,000 ดอลลาร์และครอบครัวหักได้ 2,000 ดอลลาร์สองเท่าของจำนวนเงินที่หักได้ หากไม่มีครอบครัวนำไปหักลดหย่อนและสมาชิกในครอบครัวแต่ละคนต้องพบกับบุคคลที่หักลดหย่อนก่อนที่แผนสุขภาพเริ่มจ่ายผลประโยชน์ให้กับเขาหรือเธอครอบครัวห้าคนจะจ่ายเงิน 5,000 ดอลลาร์ก่อนที่จะมีการประกันสุขภาพสำหรับสมาชิกทุกคนในครอบครัว
อย่างไรก็ตามเนื่องจากผลประโยชน์ความคุ้มครองเริ่มต้นขึ้นสำหรับทั้งครอบครัวเมื่อครอบครัวสามารถหักลดหย่อนได้ $ 2,000 ครอบครัวจึงประหยัดค่าหักลดหย่อนสูงถึง $ 3,000
สิ่งที่ไม่รวมอยู่ในการลดหย่อน
สิ่งที่ไม่ครอบคลุมอยู่ในประกันสุขภาพของคุณจะไม่ถูกนำไปหักลดหย่อนของคุณแม้ว่าคุณจะจ่ายออกจากกระเป๋าของคุณเอง ตัวอย่างเช่นการดูดไขมันมักจะไม่ได้รับการประกันสุขภาพ หากคุณจ่าย $ 1,500 สำหรับการดูดไขมันนั่นจะไม่ถูกนำไปหักลดหย่อนให้กับบุคคลหรือครอบครัวของคุณเนื่องจากไม่ได้รับประโยชน์จากแผนสุขภาพของคุณ
บริการการดูแลป้องกันไม่จำเป็นต้องมีการหักลดหย่อน copayment หรือ coinsurance จากพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) สิ่งเหล่านี้รวมถึงสิ่งต่าง ๆ เช่นแมมโมแกรมการฉีดวัคซีนไข้หวัดใหญ่หรือวัคซีนในวัยเด็กแม้ว่าคุณจะยังไม่ได้หักลดหย่อนก็ตาม
Copays สำหรับการเยี่ยมชมสำนักงานและใบสั่งยาโดยทั่วไปจะไม่นับรวมในการหักลดหย่อนของคุณ แต่ข้อมูลเฉพาะอาจแตกต่างกันไปตามแผน โทรติดต่อผู้ให้บริการประกันภัยของคุณและพูดคุยกับตัวแทนลูกค้าหากคุณไม่แน่ใจว่ามีอะไรบ้างหรือไม่ครอบคลุม
ข้อยกเว้นสำหรับแผนการลดความเสี่ยงสูง
หากคุณมีแผนสุขภาพที่หักลดหย่อนสูง (HDHP) ครอบครัวที่หักลดหย่อนของคุณอาจทำงานแตกต่างกัน HDHP ส่วนใหญ่ใช้การหักลดหย่อนรวมแทนระบบการหักลดหย่อนที่ฝังตัวที่อธิบายไว้ข้างต้น
ระวังให้ดีว่าแผนของคุณอาจไม่ใช่ HDHP เพียงเพราะการหักลดหย่อนของคุณดูใหญ่มาก HDHP เป็นแผนสุขภาพแบบพิเศษไม่ใช่แค่คำอธิบาย เนื่องจาก HDHP มักเกี่ยวข้องกับบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีพวกเขาจึงมีกฎพิเศษที่แยกพวกเขาออกจากแผนประกันสุขภาพที่ไม่ใช่ HDHP
ในปี 2559 แผนประกันสุขภาพที่ไม่ใช่แบบปู่จะต้องนำไปใช้กับบุคคลที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนด ACA สูงสุดกับแผนสุขภาพของครอบครัวทุกคนแม้ว่าจะเป็น HDHP กับครอบครัวที่หักลดหย่อนได้ก็ตาม
ในปีพ. ศ. 2561 ค่าสูงสุดที่อนุญาตให้นำออกจากกระเป๋าได้คือ $ 7,350 สำหรับบุคคลเดี่ยวและ $ 14,700 สำหรับครอบครัว ดังนั้นครอบครัว HDHP สามารถมีครอบครัวรวมหักลดหย่อน $ 7,000 ตัวอย่างเช่น แต่ไม่สามารถมีครอบครัวรวมหักลดหย่อน $ 10,000 เพราะอาจจะต้องมีสมาชิกในครอบครัวเดียวที่จะจ่าย $ 10,000 ก่อนได้รับผลประโยชน์ภายใต้แผนและที่ไม่ได้รับอนุญาต.
สำหรับปีพ. ศ. 2562 กรมอนามัยและบริการมนุษย์ได้เสนอราคาสูงสุดที่ 7,900 ดอลลาร์ต่อปี กฎที่ จำกัด ค่าใช้จ่ายของสมาชิกในครอบครัวแต่ละคนไม่เกินจำนวนเงินดังกล่าวจะยังคงใช้ต่อไป
การเปลี่ยนแปลงภายใต้การปฏิรูปการดูแลสุขภาพของพรรครีพับลิกัน
ผู้ร่างกฎหมายของพรรครีพับลิใช้เวลาส่วนใหญ่ในปี 2017 ในการพยายามยกเลิกและแทนที่ ACA ความพยายามเหล่านั้นไม่ประสบความสำเร็จยกเว้นการเรียกเก็บภาษี GOP ที่จะยกเลิกการมอบอำนาจของ ACA เริ่มตั้งแต่ปีพ. ศ. 2562
ค่าใช้จ่ายที่ถูกนำมาใช้ในปี 2017 โดยทั่วไปไม่ได้เรียกร้องให้มีการเปลี่ยนแปลงกฎใด ๆ ที่จำเป็นต้องมีการฝังค่าสูงสุดสำหรับแผนครอบครัว โดยทั่วไปแล้วพวกเขาก็จะไม่เปลี่ยนข้อ จำกัด ออกจากกระเป๋าที่ ACA กำหนดแผนสุขภาพ
อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าค่าใช้จ่ายส่วนเกินจากกระเป๋าของ ACA นั้นใช้กับบริการที่ถือว่าเป็นประโยชน์ต่อสุขภาพที่สำคัญเท่านั้น
ข้อเสนอ GOP โดยทั่วไปอนุญาตให้รัฐกำหนดประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็น หากมีการเรียกเก็บเงินเช่นนั้นผู้ประกันตนสามารถปฏิเสธความคุ้มครองสำหรับการคลอดบุตรยาตามใบสั่งแพทย์การรักษาด้วย opioid และผลประโยชน์อื่น ๆ ที่จัดทำโดย ACA
หากเกิดเหตุการณ์ดังกล่าวแผนสุขภาพอาจมีความแข็งแกร่งน้อยลงและครอบครัวอาจต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการรักษาบางอย่างที่อยู่ภายใต้แผนปฏิบัติตาม ACA ในกรณีนั้นค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่เกิดขึ้นสำหรับสิ่งที่ไม่ได้ครอบคลุมอยู่ในแผนจะไม่นับรวมกับจำนวนสูงสุดของการหักลดหย่อนหรือออกจากกระเป๋า
แต่จะส่งผลให้ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริงในกระเป๋าสูงขึ้นสำหรับสมาชิกที่ต้องการบริการที่ไม่ครอบคลุมอีกต่อไปเนื่องจากกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดน้อยกว่าเกี่ยวกับประโยชน์ด้านสุขภาพที่สำคัญ
เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและการปฏิรูปการดูแลสุขภาพ