คุณเข้าถึงจำนวนสูงสุดที่เกินจากกระเป๋าในแต่ละปีหรือไม่?
สารบัญ:
- เลือกแผนที่มีขีด จำกัด Out-of-Pocket ที่ต่ำกว่า
- วิธีการค้นหาแผนที่มีขีด จำกัด Out-of-Pocket ที่ต่ำกว่า
- เลือกแผนที่มีมูลค่าสูงสุดเท่ากันหมด แต่เป็นพรีเมี่ยมที่ต่ำกว่า
- ผู้ซื้อระวัง
- พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงช่วยให้มีค่าใช้จ่าย
- ก่อนที่คุณจะเปลี่ยนแผน
หากคุณทำประกันสุขภาพนอกวงเงินสูงสุดทุกปีคุณอาจมีโอกาสประหยัดเงินได้ ค่าใช้จ่าย Coinsurance สามารถห้ามได้ถ้าคุณ:
- กำลังใช้ยาราคาแพง
- ต้องการเงินทุนบ่อยครั้ง
- ต้องการการรักษาที่มีค่าใช้จ่ายสูง
แต่ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่สูงของคุณคือกุญแจสู่โอกาสในการออมสองประการ
- คุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นเช่น copays, coinsurance และ deductibles
- คุณอาจประหยัดเบี้ยประกันสุขภาพได้
เทคนิคการออมเหล่านี้ เท่านั้น ทำงานให้กับผู้ที่คาดหวังว่าจะใช้งานได้สูงสุดตามแผนในแต่ละปี
เลือกแผนที่มีขีด จำกัด Out-of-Pocket ที่ต่ำกว่า
บริษัท ประกันสุขภาพจ่าย 100% ของค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมตลอดช่วงเวลาที่เหลือของปีหลังจากที่คุณได้รับค่าใช้จ่ายสูงสุดประจำปี สิ่งเดียวที่คุณยังคงจ่ายคือเบี้ยประกันสุขภาพรายเดือนของคุณและค่าธรรมเนียมสำหรับบริการใด ๆ ที่ไม่ครอบคลุมอยู่ในแผนของคุณ (สิ่งต่าง ๆ เช่นการดูแลทันตกรรมสำหรับผู้ใหญ่ตัวอย่างเช่นหรือการผ่าตัดแบบเลือก)
ดังนั้นหากคุณเลือกแผนสุขภาพที่มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่ากระเป๋าที่คุณจ่ายในปัจจุบันคุณอาจประหยัดเงินได้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความแตกต่างของเบี้ยประกัน ในหลายกรณีคุณจะพบว่าขีด จำกัด ที่ต่ำกว่าในกระเป๋ามากกว่าการชดเชยเบี้ยประกันที่สูงขึ้น
แผนที่สอดคล้องกับ ACA (เช่นแผนการแพทย์ที่สำคัญทั้งหมดที่ไม่ได้เป็นย่าหรือปู่) จะต้องมีค่าสูงสุดนอกกระเป๋าที่ไม่เกิน $ 7,350 ต่อคนในปี 2561 ข้อ จำกัด บนนั้นเพิ่มขึ้นเป็น $ 7,900 ในปี 2019 แต่ ในปีใดก็ตามมีแผนจำนวนมากที่มีค่าสูงสุดนอกค่าที่ต่ำกว่าขีด จำกัด บน
วิธีการค้นหาแผนที่มีขีด จำกัด Out-of-Pocket ที่ต่ำกว่า
มองหาแผนที่มีค่าหักลดหย่อนที่ค่อนข้างสูงและ coinsurance แต่ จำกัด โดยรวมที่ต่ำกว่าของกระเป๋า เนื่องจากผู้คนส่วนใหญ่ไม่เคยได้รับเงินมากที่สุดการหักลดหย่อนและค่าเหรียญที่สูงกว่าจึงน้อยกว่า บริษัท จึงต้องจ่ายค่าบริการด้านการดูแลสุขภาพสำหรับสมาชิกทั่วไป สิ่งนี้ทำให้พวกเขาสามารถเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยต่ำกว่าได้
เนื่องจากคุณรู้ว่าคุณจะจ่ายเงินเต็มจำนวนในระหว่างปีการหักลดหย่อนที่สูงขึ้นและการประกันเหรียญจะไม่เพิ่มค่าใช้จ่ายรายปีของคุณ อันที่จริงแล้วเนื่องจากคุณเลือกแผนด้วย ยอดรวมที่ไม่รวมในกระเป๋าต่ำกว่า ค่าใช้จ่ายรายปีของคุณจะต่ำกว่าที่วางแผนไว้โดยมีค่าสูงสุดของค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าไม่ต้องเสียค่าใช้จ่าย
กล่าวอีกนัยหนึ่งจำนวนที่สำคัญที่สุดคือค่าแสงนอกกระเป๋าสูงสุดเนื่องจากคุณรู้ว่าคุณจะไปถึงขีด จำกัด นั้นไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง ไม่สำคัญว่าคุณจะไปถึงที่นั่นด้วยการหักลดหย่อนเพียงอย่างเดียวหรือนำไปหักลดหย่อนบวก coinsurance และ / หรือ copays ดังนั้นการออกแบบแผนเกินขีด จำกัด ของกระเป๋าไม่สำคัญเท่ากับเมื่อคุณต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายในการเรียกร้องที่สำคัญในระหว่างปี
อย่างไรก็ตามการหักลดหย่อนที่สูงขึ้นและ coinsurance มีผลกระทบต่อ เมื่อ คุณจ่ายค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าเปลี่ยนไปสู่ช่วงต้นปีตามแผน คุณจะถึงขีดสูงสุดของกระเป๋าก่อนหน้านี้ในปีก่อนเพราะมันต่ำกว่าดังนั้นจึงเข้าถึงได้ง่ายกว่าและเนื่องจากการหักลดหย่อนและการประกันเหรียญของคุณนั้นสูงกว่าทำให้คุณต้องจ่ายเร็วขึ้นในปีนี้
เลือกแผนที่มีมูลค่าสูงสุดเท่ากันหมด แต่เป็นพรีเมี่ยมที่ต่ำกว่า
อีกวิธีในการประหยัดคือเลือกซื้อแผนประกันสุขภาพที่มีวงเงินไม่ จำกัด เท่ากับแผนปัจจุบันของคุณ แต่เป็นเบี้ยประกันรายเดือนที่ต่ำกว่า ในขณะที่คุณยังคงมีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพรายปีเท่าเดิมคุณจะประหยัดเงินในแต่ละเดือนด้วยค่าใช้จ่ายของพรีเมี่ยม
อีกครั้งดูแผนที่มีการหักลดหย่อนที่สูงขึ้นและ coinsurance กว่าแผนปัจจุบันของคุณ แม้ว่าคุณจะต้องมีเงินในช่วงสองสามเดือนแรกของปีเพื่อให้ตรงกับค่าใช้จ่ายใหม่ของคุณ แต่คุณจะมีห้องเลื้อยในงบประมาณของคุณเนื่องจากคุณจะจ่ายน้อยลงในค่าเบี้ยประกันรายเดือน
ผู้ซื้อระวัง
หากคุณมีเงื่อนไขทางการแพทย์ที่ต้องได้รับการดูแลอย่างต่อเนื่องเป็นสิ่งสำคัญที่คุณต้องใส่ใจกับรายละเอียดเฉพาะนอกเหนือจากของพรีเมียมและค่าใช้จ่ายร่วมกัน - ของแผนการที่คุณกำลังพิจารณา คุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนใหม่นั้นมีเครือข่ายผู้ให้บริการซึ่งรวมถึงแพทย์ของคุณหรือว่าคุณโอเคที่จะเปลี่ยนเป็นหมอที่อยู่ในเครือข่ายของแผนนั้น
และโปรดทราบว่าแต่ละแผนครอบคลุมยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ต่าง ๆ รายการยาที่ครอบคลุมสำหรับแผนเรียกว่าสูตรและ formularies แตกต่างจากแผนหนึ่งไปยังอีก หากคุณตั้งใจลงทะเบียนในแผนที่ไม่รวมยาของคุณในสูตรคุณต้องเปลี่ยนยาหรือการรักษาหรือจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดออกจากกระเป๋า เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณสูงมาก สำคัญมาก ให้คุณตรวจสอบความคุ้มครองผลประโยชน์ของแผนสุขภาพใหม่อย่างละเอียดก่อนที่จะเปลี่ยน
พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงช่วยให้มีค่าใช้จ่าย
พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงยังได้สร้างเงินสนับสนุนการประกันสุขภาพเพื่อช่วยลดจำนวนสูงสุดของผู้ที่มีรายได้น้อย (สูงสุด 250% ของระดับความยากจน) คุณควรอ่านเกี่ยวกับวิธีที่เงินอุดหนุนลดสูงสุดของคุณ
ก่อนที่คุณจะเปลี่ยนแผน
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอในช่วงต้นปีตามแผนเพื่อชำระค่าใช้จ่ายเริ่มต้นที่สูงขึ้นเช่นการหักลดหย่อนและการประกันเหรียญก่อนที่คุณจะถึงขีด จำกัด ใหม่หมดและเริ่มเก็บเงินออมใหม่ พิจารณาบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นหากนายจ้างของคุณเสนอหนึ่งบัญชีหรือบัญชีออมทรัพย์สุขภาพหากคุณลงทะเบียนในแผนสุขภาพที่ผ่านการรับรอง HSA
- หากการติดกับแพทย์ปัจจุบันของคุณเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณตรวจสอบให้แน่ใจว่าเขาหรือเธออยู่ในเครือข่ายที่มีแผนสุขภาพที่คุณกำลังพิจารณา