การทำงานร่วมกันของการประกันสุขภาพ
สารบัญ:
- เงินอุดหนุนการแบ่งปันต้นทุนที่ลดลงทำงานอย่างไร
- เงินอุดหนุนการแบ่งปันต้นทุนยังคงมีอยู่หรือไม่
- เงินอุดหนุนมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?
- ใครมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือค่าใช้จ่ายในการแบ่งปันประกันสุขภาพ
- วิธีสมัครเพื่อรับเงินอุดหนุนการแบ่งปันต้นทุน
การซื้อประกันสุขภาพมีราคาแพง แต่การจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนไม่ใช่ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องเท่านั้น นอกจากนี้คุณยังต้องจ่าย deductibles, copayments และ coinsurance ทุกครั้งที่คุณใช้ประกันสุขภาพของคุณ
จำนวนเงินที่เกินจากค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหล่านี้เรียกว่าค่าใช้จ่ายในการแบ่งปันต้นทุน สามารถเพิ่มได้มากถึงหลายพันดอลลาร์ต่อปี
พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงสร้างเงินอุดหนุนเพื่อให้การซื้อและการใช้ประกันสุขภาพราคาไม่แพงมากขึ้นสำหรับผู้ที่มีรายได้เล็กน้อย เงินอุดหนุนมีสองประเภทด้วยกัน:
- เงินอุดหนุนที่จ่ายเบี้ยประกันสุขภาพรายเดือนดังนั้นการซื้อประกันสุขภาพมีราคาไม่แพงมาก เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ใน“ วิธีการทำงานของเงินช่วยเหลือการประกันสุขภาพ - ทำความเข้าใจกับเครดิตภาษีพรีเมี่ยม”
- เงินอุดหนุนที่ช่วยชำระค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าเช่นค่าใช้จ่ายในการหักค่าใช้จ่ายการชำระเงินและการรับประกันเหรียญ สิ่งเหล่านี้เป็นที่รู้จักกันในชื่อการอุดหนุนการลดต้นทุนและแบ่งเป็นสองส่วน ทั้งสองอย่างนั้นรวมอยู่ในแผนที่มีคุณสมบัติสำหรับการแบ่งปันต้นทุน.
- ครั้งแรกลดสูงสุดของคุณออกจากกระเป๋า เรียนรู้เพิ่มเติมใน“ วิธีการอุดหนุนเพื่อลดการทำงานสูงสุดออกจากกระเป๋าของคุณ”
- อันดับที่สองจะลดจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับการหักลดหย่อนการชำระเงินและการประกันเหรียญทุกครั้งที่คุณใช้ประกันสุขภาพ
- การอุดหนุนการแบ่งปันต้นทุนจะมีให้เฉพาะเมื่อคุณซื้อแผนเงินและจะรวมอยู่ในแผนเงินทั้งหมดโดยอัตโนมัติหากรายได้ของคุณไม่เกิน 250 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจน นี่คือตรงกันข้ามกับเงินอุดหนุนระดับพรีเมี่ยมซึ่งสามารถนำไปใช้กับแผนบรอนซ์เงินทองหรือแผนการปลูกและสามารถยอมรับหรือปฏิเสธได้ตามดุลยพินิจของผู้ลงทะเบียน
เงินอุดหนุนการแบ่งปันต้นทุนที่ลดลงทำงานอย่างไร
เงินอุดหนุนการแชร์ต้นทุนที่ลดลงจะช่วยลดค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าเมื่อคุณใช้ประกันสุขภาพ ตัวอย่างเช่นหากแผนสุขภาพของคุณจะต้องใช้เงิน 50 ดอลลาร์ทุกครั้งที่คุณไปพบแพทย์เงินช่วยเหลือค่าใช้จ่ายร่วมกันอาจลดการจ่ายเงินนั้นดังนั้นคุณจ่ายเพียง $ 20 เมื่อคุณไปพบแพทย์ หากปกติแผนสุขภาพของคุณต้องการการหักลดหย่อน $ 2,000 เงินช่วยเหลือการแบ่งค่าใช้จ่ายอาจลดลงได้
เหมือนได้รับการอัปเกรดประกันสุขภาพฟรี คุณจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนแบบเดียวกันกับที่คุณจะต้องจ่ายสำหรับนโยบายการประกันสุขภาพโดยเฉลี่ย แต่การประกันสุขภาพที่คุณได้รับนั้นดีกว่าค่าเฉลี่ยเพราะค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณ
และตามที่ระบุไว้ข้างต้นผู้ที่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกันจะจบลงด้วยจำนวนเงินนอกกระเป๋าสูงสุดที่ต่ำกว่าที่ควรจะเป็นหากบุคคลนั้นไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือค่าใช้จ่ายร่วมกัน ดังนั้นค่าใช้จ่ายจะลดลงทุกครั้งที่มีการใช้ความคุ้มครองและแผนสุขภาพก็เริ่มจ่ายค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุม 100% เร็วกว่าที่จะมีโดยไม่ต้องมีเงินอุดหนุน
เงินอุดหนุนการแบ่งปันต้นทุนยังคงมีอยู่หรือไม่
แม้ว่าที่จริงแล้ว Trump Administration ไม่สามารถคืนเงินให้แก่ บริษัท ประกันสุขภาพได้เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการให้เงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกัน (หรือที่เรียกว่าการลดต้นทุนการแบ่งปันหรือ CSR) ประโยชน์ที่ได้รับนั้นไม่เปลี่ยนแปลง นี่คือเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงาน
โดยพื้นฐานแล้วผู้ประกันตนได้เพิ่มค่าใช้จ่ายของเงินอุดหนุนการแบ่งปันค่าใช้จ่ายให้กับเบี้ยประกัน ในกรณีส่วนใหญ่ค่าใช้จ่ายจะถูกเพิ่มเข้ากับพรีเมี่ยมแผนเงินเท่านั้นซึ่งส่งผลให้มีการอุดหนุนพรีเมี่ยมที่มีขนาดใหญ่กว่า (เงินอุดหนุนประเภท ACA ประเภทอื่น) สำหรับผู้สมัครนับล้าน แต่ไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลงเกี่ยวกับการเข้าถึงหรือการมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกัน
เงินอุดหนุนมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?
เงินอุดหนุนการแบ่งปันต้นทุนที่ลดลงนั้นไม่ได้เกิดขึ้นจริง จ่ายเงินให้คุณ. แต่มัน ช่วยให้คุณประหยัดเงิน โดยลดค่าใช้จ่ายในการแบ่งปันค่าใช้จ่ายของคุณ คุณประหยัดเงินได้มากแค่ไหนขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณและจำนวนเงินที่คุณใช้ประกันสุขภาพ
ยิ่งคุณยากจนยิ่งแบ่งปันค่าใช้จ่ายของคุณจะยิ่งลดลง จำนวนของการลดนี้ขึ้นอยู่กับการเปรียบเทียบรายได้ของคุณกับระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง ระดับความยากจนของรัฐบาลกลางมีการเปลี่ยนแปลงทุกปีและขึ้นอยู่กับรายได้และขนาดครอบครัวของคุณ
บริษัท ประกันสุขภาพของคุณจะจ่ายเงินประมาณ 70 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่ครอบคลุมในผู้สมัครทุกคน (โปรดจำไว้ว่าคุณต้องเลือกแผนเงินเพื่อรับเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกันและแผนการเงินแบบปกติจ่ายประมาณ 70 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับกลุ่มผู้สมัครทั้งหมด) ด้วยเงินอุดหนุนการแบ่งปันต้นทุน บริษัท ประกันสุขภาพของคุณจะชำระเงิน:
- ร้อยละ 94 ของค่าใช้จ่ายเฉลี่ย (เช่นดีกว่าแผนแพลตตินัม) หากรายได้ของคุณคือ 100 เปอร์เซ็นต์ถึง 150 เปอร์เซ็นต์ของ FPL
- สำหรับบุคคลที่มีรายได้ปี 2018 จาก $ 12,060 ถึง $ 18,090
- สำหรับคู่รักที่มีรายได้ปี 2018 จาก $ 16,240 ถึง $ 24,360
(โปรดทราบว่าเกณฑ์รายได้ต่ำกว่าสำหรับแผนที่มีคุณสมบัติสำหรับการแบ่งปันค่าใช้จ่ายคือ 139 เปอร์เซ็นต์ของ FPL ในรัฐที่ขยาย Medicaid เนื่องจากผู้คนในรัฐเหล่านั้นมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid ที่มีรายได้สูงถึง 138 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจน)
- ร้อยละ 87 ของค่าใช้จ่ายเฉลี่ย (เช่นดีกว่าแผนทองคำเกือบดีเท่ากับแผนทองคำ) หากรายได้ของคุณคือ 150 ถึง 200 เปอร์เซ็นต์ของ FPL
- สำหรับบุคคลที่มีรายได้ปี 2018 จาก $ 18,090 ถึง $ 24,120
- สำหรับคู่รักที่มีรายได้ปี 2018 จาก $ 24,360 ถึง $ 32,480
- ร้อยละ 73 ของค่าใช้จ่ายเฉลี่ย (เช่นดีกว่าแผนเงินปกติ) หากรายได้ของคุณคือ 200 เปอร์เซ็นต์ถึง 250 เปอร์เซ็นต์ของ FPL
- สำหรับบุคคลที่มีรายได้ปี 2018 จาก $ 24,120 ถึง $ 30,150
- สำหรับคู่รักที่มีรายได้ปี 2018 จาก $ 32,480 ถึง $ 40,600
โปรดทราบว่าจะใช้ระดับความยากจนของรัฐบาลกลางปีก่อนสำหรับการคำนวณเหล่านี้ สำหรับความครอบคลุมที่มีผลบังคับใช้ในปี 2561 พวกเขาเปรียบเทียบรายได้ปี 2018 ของคุณกับระดับความยากจนของรัฐบาลกลางปี 2560 นี่เป็นเพราะการลงทะเบียนแบบเปิดสำหรับการประกันสุขภาพของแต่ละตลาดเกิดขึ้นในช่วงฤดูใบไม้ร่วง (สำหรับความครอบคลุมมีผลบังคับใช้ในเดือนมกราคม) แต่ตัวเลขระดับความยากจนใหม่จะไม่ถูกเผยแพร่จนกระทั่งปลายเดือนมกราคม - หลังจากการลงทะเบียนแบบเปิดปิด
บริษัท ประกันสุขภาพของคุณสามารถจัดโครงสร้างการลดต้นทุนร่วมกันได้ แต่มันต้องการตราบใดที่แผนประกันสุขภาพจ่ายค่าใช้จ่ายร้อยละที่ถูกต้องของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพโดยรวม ตัวอย่างเช่นมันอาจตัดสินใจลดจำนวนเงินที่หักได้ของคุณเป็นจำนวนมาก แต่ปล่อยให้ copayments ไม่เปลี่ยนแปลง หรือลดความสามารถในการหักลดหย่อนของคุณได้ แต่กำจัด copayments และลดการรับประกันเหรียญของคุณ
สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือร้อยละของค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมโดยนโยบายการประกันสุขภาพหมายถึงค่าเฉลี่ยโดยรวมของประชากรทั้งหมด - ไม่ใช่ความคุ้มครองที่แท้จริงสำหรับบุคคลที่เฉพาะเจาะจง หากคุณมีสุขภาพที่ดีตลอดทั้งปีและมีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพน้อยมากคุณจะต้องจ่ายส่วนใหญ่ของค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ (อาจจะเป็นร้อยละ 100 ขึ้นอยู่กับบริการที่คุณได้รับ) กว่าคนที่ป่วยมาก สูงกว่าค่าสูงสุดที่ไม่ได้รวมไว้ในแผน
ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพบางอย่างไม่รวมอยู่ในการลดต้นทุนของคุณ ค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้อยู่ในกระเป๋าของคุณสำหรับสิ่งที่ไม่ได้อยู่ในนโยบายประกันสุขภาพของคุณหรือไม่เป็นประโยชน์ต่อสุขภาพที่สำคัญจะไม่ลดลง ส่วนของการดูแลยอดคงเหลือที่คุณได้รับนอกเครือข่ายจะไม่ลดลงดังนั้นให้ติดต่อกับผู้ให้บริการในเครือข่ายเพื่อรับประโยชน์สูงสุดจากการสนับสนุนของคุณ
ใครมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือค่าใช้จ่ายในการแบ่งปันประกันสุขภาพ
เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนการแชร์ต้นทุนที่ลดลงคุณต้อง:
- ซื้อประกันสุขภาพของคุณผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพของรัฐ (ในการทำเช่นนี้คุณต้องอาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกาอย่างถูกกฎหมายและไม่ต้องถูกจองจำ)
- เลือกแผนสุขภาพระดับเงิน
- มีรายได้จาก 100 เปอร์เซ็นต์ถึง 250 เปอร์เซ็นต์ของ FPL (139 เปอร์เซ็นต์ถึง 250 เปอร์เซ็นต์ในรัฐที่ขยาย Medicaid)
- ไม่มีสิทธิ์ได้รับการประกันสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนซึ่งมีมูลค่าขั้นต่ำ
วิธีสมัครเพื่อรับเงินอุดหนุนการแบ่งปันต้นทุน
สมัครเพื่อรับเงินช่วยเหลือค่าใช้จ่ายที่ลดลงผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพของรัฐในขณะที่คุณกำลังซื้อประกันสุขภาพ คุณสามารถสมัครขอรับเงินอุดหนุนภาษีเครดิตพรีเมี่ยมและเงินช่วยเหลือลดสูงสุดในระยะเวลาเดียวกันได้ เตรียมพร้อมที่จะให้ข้อมูลการแลกเปลี่ยนเกี่ยวกับรายได้ขนาดครอบครัวและนายจ้างของคุณหากคุณมีงานทำ หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกันความครอบคลุมที่ได้รับการปรับปรุงจะถูกรวมอยู่ในแผนเงินทั้งหมดที่มีให้คุณผ่านการแลกเปลี่ยน
ยกเว้นในกรณีพิเศษคุณสามารถลงทะเบียนประกันสุขภาพผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพของรัฐในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนเปิด การลงทะเบียนแบบเปิดสำหรับปี 2019 เริ่มตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2018 ถึง 15 ธันวาคม 2018 ในรัฐส่วนใหญ่ (บางรัฐมีตารางเวลาที่แตกต่างกัน)
หากคุณลงทะเบียนในแบบแผนการเงินและรับเงินอุดหนุน แต่รายได้ของคุณเปลี่ยนแปลงในระหว่างปีให้แจ้งการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพ หากรายได้ของคุณลดลงคุณอาจมีสิทธิ์ลดค่าใช้จ่ายลงได้มากขึ้น
ซึ่งแตกต่างจากเงินอุดหนุนพรีเมี่ยมคุณไม่กระทบยอดเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายในการคืนภาษีของคุณเนื่องจากเงินช่วยเหลือไม่ใช่เครดิตภาษี