ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงการประกันสุขภาพสำหรับปี 2562

การปฏิรูปด้านการดูแลสุขภาพได้รับข่าวเกือบจะไม่หยุดยั้งตลอดปี 2017 และ 2018 ดังนั้นหากคุณสับสนเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นและสิ่งที่จะเกิดขึ้นในปี 2019 คุณไม่ได้โดดเดี่ยวอย่างแน่นอน ลองมาดูสิ่งที่กำลังเปลี่ยนแปลงสิ่งที่ยังคงเหมือนเดิมและสิ่งที่คุณคาดหวังได้ในแง่ของการประกันสุขภาพในปี 2562

โปรดทราบว่าการสนทนานี้ส่วนใหญ่ใช้กับการประกันสุขภาพของแต่ละตลาด แม้ว่าจะมีเพียงส่วนน้อยของประชากรสหรัฐเท่านั้นที่สามารถครอบคลุมตลาดส่วนบุคคลได้ แต่นี่เป็นที่ที่หัวข้อข่าวจำนวนมากมุ่งเน้นเนื่องจากเป็นตลาดที่ได้รับผลกระทบมากที่สุดจากพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง

ACA ยกเลิกตั๋วเงินไม่ได้ถูกตรา

แม้จะมีพาดหัวข่าวเกี่ยวกับการปฏิรูปการดูแลสุขภาพในปี 2017 และ 2018 แต่การเปลี่ยนแปลงที่เสนอส่วนใหญ่ได้ทำให้ต้นองุ่นเหี่ยวแห้ง ความพยายามของ GOP ในการยกเลิกส่วนสำคัญของ ACA ในปี 2560 นั้นไม่ประสบความสำเร็จ

ซึ่งรวมถึงพระราชบัญญัติการดูแลสุขภาพของอเมริกา (AHCA) ในสภาและรุ่นของวุฒิสภาพระราชบัญญัติการกระทบยอดการดูแลที่ดีขึ้น (BCRA)ในความเป็นจริงวุฒิสภารีพับลิกันพยายามที่จะผ่านสามรุ่นที่แตกต่างกันของบิล - "ผอม" ยกเลิกการยกเลิกพระราชบัญญัติการกระทบยอดการยกเลิก Obamacare และ BCRA - และไม่มีใครรวบรวมการสนับสนุนเพียงพอที่จะผ่าน เกรแฮม - แคสสิดี้ - เฮลเลอร์ - จอห์นสันไม่ได้แก้ไขเพิ่มเติมที่ได้รับการพิจารณาไม่กี่เดือนต่อมา

ดังนั้นแม้ว่าจะมีกฎหมายยกเลิกการยกเลิก ACA จำนวนมากที่นำมาใช้ในปี 2017 และสภาก็ผ่านพระราชบัญญัติการดูแลสุขภาพของอเมริกา

บทลงโทษของแต่ละบุคคลจะถูกยกเลิกในปี 2562

แม้ว่าความพยายามที่จะยกเลิก ACA นั้นไม่สำเร็จ แต่ฝ่ายนิติบัญญัติของ GOP ก็ประสบความสำเร็จในการยกเลิกบทลงโทษของแต่ละบุคคลของ ACA ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของใบเรียกเก็บภาษีที่พวกเขาผ่านไปเมื่อปลายปี 2560

การยกเลิกการลงโทษมีผลบังคับใช้ในเดือนมกราคม 2562 ผู้ที่ไม่มีประกันในปี 2561 จะยังคงติดโทษ (เว้นแต่จะมีคุณสมบัติได้รับการยกเว้น) เมื่อยื่นแบบแสดงรายการภาษีในต้นปี 2562 แต่ผู้ที่ไม่มีประกันในปี 2562 จะไม่มีอีกต่อไป การลงโทษ

ส่วนที่เหลือของ ACA ยังคงมีผลอยู่

นอกเหนือจากการยกเลิกคำสั่งลงโทษบุคคล (และความล่าช้าของการแก้ไขงบประมาณอย่างต่อเนื่องของภาษีของ ACA บางส่วนรวมถึงภาษีคาดิลแลค) ACA ยังคงมีผลบังคับใช้อย่างสมบูรณ์รวมถึงเงินอุดหนุนระดับพรีเมียมการลดต้นทุนร่วมกัน - เงินอุดหนุนการแบ่งปัน) การขยายตัวของ Medicaid การมอบอำนาจให้ความคุ้มครองแก่ผู้ที่มีเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นกฎเกณฑ์อัตราส่วนการสูญเสียการแพทย์ ฯลฯ

เงินอุดหนุนพรีเมี่ยมมีขนาดใหญ่กว่าเนื่องจากรัฐบาลไม่มีเงินทุน CSR อีกต่อไป

เงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกันจะยังคงมีอยู่ในปี 2562 แม้ว่ารัฐบาลจะหยุดการจ่ายเงินประกันสำหรับค่าใช้จ่ายในปลายปี 2560 บริษัท ประกันภัยในรัฐส่วนใหญ่ได้รวมค่าใช้จ่ายของการให้เงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกัน ในกรณีส่วนใหญ่ค่าใช้จ่ายถูกเพิ่มเข้ากับอัตราแผนเงินซึ่งส่งผลให้มีเงินอุดหนุนพรีเมี่ยมมากขึ้นสำหรับทุกคนที่ได้รับเงินอุดหนุนระดับพรีเมียม

เบี้ยประกันภัยเฉลี่ยเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่ค่าเฉลี่ยเกณฑ์มาตรฐานลดลงเล็กน้อยในรัฐส่วนใหญ่

ซึ่งแตกต่างจากปี 2017 และปี 2018 เมื่อเบี้ยประกันสุขภาพของแต่ละตลาดเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเบี้ยประกันเฉลี่ยจะเพิ่มขึ้นน้อยกว่า 3% ทั่วประเทศสำหรับปี 2019

แต่โดยเฉลี่ยแล้วพรีเมี่ยมเบนช์มาร์ก (แผนเงินที่มีต้นทุนต่ำสุดที่สองในแต่ละพื้นที่) ลดลงเล็กน้อยทั่วทั้ง 39 รัฐที่ใช้ HealthCare.gov นี่คือเนื่องจากการรวมกันของ บริษัท ประกันภัยใหม่เข้า (หรือเข้าใหม่) แต่ละตลาดในหลายรัฐเช่นเดียวกับการลดราคาจากบางส่วนของ บริษัท ประกันภัยที่มีอยู่

ค่าเฉลี่ยเกณฑ์มาตรฐานที่ต่ำกว่าเล็กน้อยจะส่งผลให้เงินอุดหนุนพรีเมี่ยมขนาดเล็กกว่าเล็กน้อยสำหรับปีพ. ศ. 2562 ในหลาย ๆ รัฐเนื่องจากการอุดหนุนนั้นเชื่อมโยงกับค่าเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมได้ที่นี่เกี่ยวกับปัญหาที่มีผลกระทบต่อเบี้ยประกันของแต่ละตลาดในปี 2019

การเปลี่ยนแปลงที่ถูกนำมาใช้สำหรับปี 2018 และดำเนินการต่อเพื่อนำไปใช้

ในเดือนเมษายน 2560 HHS ได้สรุปกฎการรักษาเสถียรภาพของตลาดซึ่งมีการเปลี่ยนแปลงหลายอย่างที่นำไปใช้กับผู้ที่ซื้อความครอบคลุมตลาดรายบุคคลในหรือนอกอัตราแลกเปลี่ยน การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ยังคงมีผลบังคับใช้สำหรับปี 2562:

• ในรัฐส่วนใหญ่การลงทะเบียนแบบเปิดจะดำเนินต่อไปเป็นเวลานานกว่าหกสัปดาห์และจะเริ่มต้นตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายนถึง 15 ธันวาคมโดยมีแผนทั้งหมดมีผลบังคับใช้ 1 มกราคม 2019 แต่มีการแลกเปลี่ยนเจ็ดรัฐที่ขยายกำหนดเวลาการลงทะเบียนดังนั้น ให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่ามันทำงานอย่างไรในรัฐของคุณ
• หากนโยบายของคุณถูกยกเลิกเนื่องจากไม่มีการชำระเบี้ยประกันภัยในปี 2561 และคุณลงทะเบียนกับ บริษัท ประกันภัยรายเดียวกัน (หรือ บริษัท ประกันภัยรายอื่นที่เป็นเจ้าของโดย บริษัท แม่เดียวกัน) ในระหว่างการลงทะเบียนเปิด บริษัท ประกันนั้นได้รับอนุญาตให้คุณชำระเงินที่ค้างชำระ พรีเมี่ยมก่อนที่จะมีผลต่อความคุ้มครองใหม่ของคุณ โดยทั่วไปควรเป็นเพียงหนึ่งเดือนของเบี้ยประกันภัยที่ค้างชำระเนื่องจากไม่ได้เรียกเก็บเบี้ยประกันหลังจากยกเลิกแผน
• ช่วงมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยที่อนุญาตสำหรับระดับความคุ้มครองโลหะแต่ละประเภทในตลาดกลุ่มบุคคลและกลุ่มย่อยนั้นขยายตัวเมื่อปีพ. ศ. 2561 แผนบรอนซ์สามารถมีช่วง -4 / + 5 ในขณะที่แผนเงินทองคำและแพลตตินัมจะมี -4 / +2 ช่วง แผนบรอนซ์มีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยประมาณ 60 เปอร์เซ็นต์เงินประมาณ 70 เปอร์เซ็นต์ทองคำประมาณ 80 เปอร์เซ็นต์และทองคำขาวประมาณ 90 เปอร์เซ็นต์ แต่พวกเขาสามารถแตกต่างกันไปตามช่วง de minimus ที่อนุญาตซึ่งกว้างขึ้นในปี 2018 นี่หมายความว่าเมื่อเทียบกับปี 2017 และปีก่อนตอนนี้สามารถเปลี่ยนแปลงได้มากขึ้นจากแผนหนึ่งไปอีกแผนหนึ่งในระดับโลหะที่กำหนดดังนั้นบุคคลและ ธุรกิจขนาดเล็กควรเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆที่มีอย่างรอบคอบ

การเปลี่ยนแปลงผลประโยชน์และความคุ้มครองในตลาดกลุ่มบุคคลและกลุ่มย่อยจะเกิดขึ้นเช่นเดียวกับที่เกิดขึ้นในปีที่ผ่านมาพร้อมกับการปรับลดวงเงินและข้อ จำกัด ในการออกจากกระเป๋ารวมถึงเครือข่ายผู้ให้บริการและรายการยาที่ครอบคลุม อย่าคิดว่าแผนที่คุณเลือกเมื่อปีที่แล้วจะยังคงเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณในปี 2562 คุณควรเปรียบเทียบตัวเลือกที่มีให้คุณระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิดและทำการเปลี่ยนแปลงหากจำเป็น

เพิ่มความพร้อมใช้งานของระยะสั้นและแผนสุขภาพของสมาคม

ในปีพ. ศ. 2561 การบริหารของทรัมป์ได้ทำการเปลี่ยนแปลงกฎที่ใช้กับแผนสุขภาพระยะเวลา จำกัด (STLDI) ระยะสั้นและกฎที่ใช้กับแผนสุขภาพของสมาคม (AHP)

ในทั้งสองกรณีการเปลี่ยนแปลงทำให้แผนพร้อมใช้งานมากขึ้นแทนการประกันสุขภาพตลาดที่สอดคล้องกับ ACA ปกติ แต่ผู้ซื้อต้องระวัง: ราคาที่ถูกกว่าที่ใช้กับ STLID และ AHP เป็นผลมาจากความครอบคลุมที่น้อยกว่า - คุณได้สิ่งที่คุณจ่ายไป

เนื่องจากกฎของรัฐบาลกลางใหม่ทำหน้าที่เป็นมาตรฐานขั้นต่ำและรัฐได้รับอนุญาตให้กำหนดกฎที่เข้มงวดตอนนี้กฎแตกต่างกันมากจากรัฐหนึ่งไปยังอีกรัฐโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการประกันสุขภาพระยะสั้น คุณสามารถคลิกที่สถานะบนแผนที่นี้เพื่อดูว่ารัฐควบคุมการครอบคลุมระยะสั้นอย่างไร

กลุ่มใหญ่ Medicare และ Medicaid: ใช้การเปลี่ยนแปลงประจำปีตามปกติ

การอภิปรายการปฏิรูปการดูแลสุขภาพส่วนใหญ่ในปี 2017 และ 2018 มีศูนย์กลางอยู่ที่แต่ละตลาดกลุ่มเล็ก ๆ และ Medicaid สำหรับผู้ที่ได้รับการประกันจากนายจ้างรายใหญ่เมดิแคร์หรือเมดิแคร์ (รวมตัวกันเป็นประชากรส่วนใหญ่) การเปลี่ยนแปลงในปี 2562 โดยทั่วไปจะเป็นการเปลี่ยนแปลงแบบเดียวกันที่เกิดขึ้นในแต่ละปี

การลงทะเบียนแบบเปิดสำหรับ Medicare Advantage และ Medicare Part D จะเริ่มต้นตั้งแต่วันที่ 15 ตุลาคมถึง 7 ธันวาคมโดยการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดจะมีผลตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2019 แผนปัจจุบันจะเปลี่ยนไปบ้างในปี 2019 เช่นเดียวกับที่พวกเขาทำในแต่ละปี การลงทะเบียนเพื่อเปรียบเทียบตัวเลือกที่มีอยู่หลากหลายและเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมกับความต้องการของพวกเขามากที่สุดในปีหน้า

และเริ่มต้นในปี 2562 จะมีระยะเวลาการลงทะเบียนเปิด Medicare Advantage ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคมถึง 31 มีนาคมซึ่งจะแทนที่ระยะเวลาการปลด Medicare Advantage ที่ใช้ก่อนหน้านี้และจะอนุญาตให้ Medicare Advantage ลงทะเบียนเปลี่ยนแผน Medicare Advantage อื่นหรือเปลี่ยน เพื่อ Medicare ดั้งเดิม

สำหรับแผนที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างนายจ้างส่วนใหญ่มีการลงทะเบียนแบบเปิดในฤดูใบไม้ร่วงโดยมีการเปลี่ยนแปลงผลประโยชน์ที่มีผลบังคับใช้วันที่ 1 มกราคมหากแผนของคุณกำลังประสบกับการเปลี่ยนแปลงในปีที่จะมาถึงหรือหากมีตัวเลือกใหม่ ๆ เปลี่ยนผลประโยชน์ของคุณหากคุณเลือกที่จะทำ

เวอร์จิเนียได้เลือกที่จะขยาย Medicaid เมื่อเดือนมกราคม 2562 ซึ่งจะทำให้ประชาชนประมาณ 400,000 คนมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid ในรัฐ เมนคาดว่าจะขยาย Medicaid ในปี 2019 เช่นกันหลังจากผู้ว่าราชการคนใหม่เข้ารับตำแหน่ง (ผู้อยู่อาศัยของ Maine โหวตให้ขยาย Medicaid ในปี 2560 แต่ Gov. LePage - ผู้ จำกัด ระยะและจะถูกแทนที่ในการเลือกตั้งปี 2018 - ถูกบล็อก การขยายตัวจากการมีผลบังคับใช้) อีกหลายรัฐมี Medicaid ขยายตัวในบัตรลงคะแนนของพวกเขาในปี 2018