วิธีการช่วยเหลือสำหรับ Out-of-Pocket สูงสุดของคุณ

การซื้อประกันสุขภาพมีราคาแพงและการจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนไม่ใช่ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการประกันสุขภาพเท่านั้น นอกจากนี้คุณยังต้องจ่ายเงินค่าเบี้ยประกันการชำระเงินและเหรียญประกันเมื่อคุณใช้ประกันสุขภาพ ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่ไม่รวมอยู่ในกระเป๋าซึ่งรู้จักกันในชื่อการแบ่งปันต้นทุนสามารถเพิ่มได้มากถึงหลายพันดอลลาร์ต่อปี

พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงสร้างเงินอุดหนุนประกันสุขภาพเพื่อให้การซื้อและใช้ประกันสุขภาพราคาไม่แพงมากขึ้นสำหรับผู้ที่มีรายได้ต่ำและปานกลาง มีสองประเภท:

1. เงินอุดหนุนที่ลดเบี้ยประกันสุขภาพรายเดือนของคุณดังนั้นการซื้อประกันสุขภาพมีราคาไม่แพงมาก เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งนี้ใน“ เงินช่วยเหลือประกันสุขภาพทำงานอย่างไร - ทำความเข้าใจกับเครดิตภาษีพรีเมี่ยม”
2. เงินอุดหนุนที่ช่วยชำระค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าเช่นค่าใช้จ่ายในการหักค่าใช้จ่ายการชำระเงินและการรับประกันเหรียญ สิ่งเหล่านี้เรียกว่าเงินอุดหนุนการแบ่งปันต้นทุนหรือการลดต้นทุนร่วมกัน พวกเขามาในสองส่วนแม้ว่าทั้งสองส่วนจะถูกรวมเข้ากับแผนการเงินสำหรับผู้สมัครที่มีสิทธิ์โดยอัตโนมัติ:
   1. • ส่วนที่หนึ่งลดจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับการหักลดหย่อนการชำระเงินและการประกันเหรียญทุกครั้งที่คุณใช้ประกันสุขภาพ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินช่วยเหลือนี้ใน“ วิธีการทำงานร่วมกันของการประกันสุขภาพแบบแบ่งปันต้นทุน”
3. ส่วนที่สองลดค่าสูงสุดในการพกพาดังนั้นคุณจะจ่ายน้อยลงเมื่อค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณสูง

Out-of-Pocket สูงสุดคืออะไร?

จำนวนสูงสุดที่เกินจากกระเป๋าหรือขีด จำกัด ของกระเป๋าถือเป็นจำนวนเงินสูงสุดกรณีที่เลวร้ายที่สุดในสถานการณ์ที่คุณจะต้องจ่ายต่อค่าใช้จ่ายในการแบ่งปันต้นทุนเช่นการหักลดหย่อนการชำระเงินและการประกันเหรียญในแต่ละปี เมื่อคุณจ่ายเพียงพอในการหักลดหย่อน, copayments และ coinsurance เพื่อให้ได้สูงสุดของกระเป๋าประกันสุขภาพของคุณจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่ครอบคลุมทั้งหมดสำหรับส่วนที่เหลือของปี

หากคุณไม่ได้ใช้ประกันสุขภาพมากค่าใช้จ่ายในการแบ่งปันค่าใช้จ่ายของคุณจะไม่เกินขีด จำกัด ที่กำหนด อย่างไรก็ตามหากคุณมีปัญหาสุขภาพเรื้อรังที่มีราคาแพงหรือแม้กระทั่งการเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บอย่างรุนแรงเพียงครั้งเดียวคุณสามารถจ่ายเงินได้อย่างเพียงพอใน coinsurance และค่าใช้จ่ายนำไปหักลดหย่อนเพื่อให้ได้มากที่สุด

ตัวอย่างเช่นหากคุณตกบันไดและหักสะโพกในขณะที่ตัดต้นไม้ส่วนแบ่งของห้องฉุกเฉินค่าผ่าตัดและค่ารักษาในโรงพยาบาลอาจเกิน 10,000 ดอลลาร์หากนโยบายประกันสุขภาพของคุณไม่มีข้อ จำกัด เรื่องกระเป๋า

อย่างไรก็ตามหากนโยบายการประกันสุขภาพของคุณมีขีด จำกัด อยู่ที่ $ 6,000 คุณจะหยุดจ่ายเมื่อคุณจ่ายเงิน $ 6,000 ไปยังค่าการดูแลสุขภาพของคุณ หลังจากนั้นประกันสุขภาพของคุณจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้ครบ 100% ตลอดทั้งปี คุณจะจ่าย $ 6,000 มากกว่า $ 10,000 หากคุณต้องการการดูแลมากขึ้นในปีต่อไปแผนสุขภาพของคุณจะจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมด

ก่อนปี 2014 แผนสุขภาพไม่จำเป็นต้องมีการ จำกัด การออกนอกกระเป๋าสูงสุด แผนส่วนใหญ่ทำแม้ว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในแง่ของขีด จำกัด ที่สูงจากแผนหนึ่งไปอีกแผนหนึ่ง และแผนการบางอย่างก็ไม่ได้ จำกัด การเปิดรับแสงมากเกินไป

นี่ไม่ใช่กรณีที่ต้องขอบคุณ ACA อีกต่อไป ด้วยข้อยกเว้นของแผนยายและปู่แผนทั้งหมดต้องต้นทุนนอกกระเป๋าที่ไม่เกิน $ 6,850 สำหรับบุคคลในปี 2559 (วงเงินครอบครัวสูงเป็นสองเท่าของวงเงินบุคคล) แม้ว่ามันจะเพิ่มขึ้นอีกครั้ง สำหรับปี 2560 (ข้อกำหนดของ ACA ไม่รวมถึง Medicare ผู้ที่มี Medicare ดั้งเดิมไม่ได้ จำกัด ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าซึ่งเป็นเหตุผลที่ Medicare enrollees ส่วนใหญ่มีความคุ้มครองเพิ่มเติมไม่ว่าจะเป็นการสมัคร Medicare Advantage แทน Medicare ต้นฉบับหรือโดยการซื้อแผน Medigap)

สิ่งที่ไม่รวมอยู่ในค่าสูงสุดในการออกจากกระเป๋า?

ค่าสูงสุดที่ไม่ได้รวมอยู่ในราคานี้ไม่รวมเบี้ยประกันสุขภาพรายเดือนของคุณ ไม่รวมค่าใช้จ่ายสำหรับสิ่งต่าง ๆ ที่ไม่ครอบคลุมอยู่ในประกันสุขภาพหรือไม่มีประโยชน์ต่อสุขภาพที่สำคัญ ตัวอย่างเช่นหากประกันสุขภาพของคุณไม่ครอบคลุมบริการการฝังเข็มค่าใช้จ่ายการฝังเข็มของคุณจะไม่นับรวมอยู่ในค่าสูงสุดของกระเป๋า แต่จะไม่รวมส่วนของการรักษาที่สมดุลที่คุณได้รับจากผู้ให้บริการดูแลสุขภาพนอกเครือข่าย เรียนรู้เพิ่มเติมใน "สิ่งที่ไม่นับรวมในขีด จำกัด Out-of-Pocket ของคุณ"

Out-of-Pocket มากสุดเท่าใด ก่อน เงินอุดหนุนหรือไม่

นโยบายการประกันสุขภาพส่วนบุคคลและครอบครัวที่ซื้อผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงจะต้องมีวงเงินไม่เกินวงเงิน รัฐบาลกลางกำหนดวงเงินสูงสุดที่สามารถทำได้และจำนวนเงินที่อนุญาตจะเปลี่ยนแปลงในแต่ละปี

สำหรับปี 2559 จำนวนสูงสุดที่ไม่ได้อยู่ในกระเป๋าไม่สามารถมากกว่า $ 6,850 สำหรับบุคคลหรือ $ 13,700 สำหรับครอบครัว อย่างไรก็ตามนโยบายการประกันสุขภาพสามารถมีขีด จำกัด out-of-pocket ต่ำกว่าที่

เงินสมทบประกันสุขภาพลดลงสูงสุดเท่าไร?

เงินอุดหนุนจำนวนนี้จะลดขีด จำกัด การจ่ายเงินนอกกระเป๋าของคุณขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ ยิ่งรายรับของคุณใกล้เคียงกับระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง (FPL) มากเท่าใดค่าสูงสุดที่เกินจากกระเป๋าของคุณจะลดลง FPL มีการเปลี่ยนแปลงในแต่ละปีและแตกต่างกันไปตามขนาดของครอบครัวและสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่ (อลาสก้าและฮาวายมี FPL แตกต่างกัน)

FPL ใช้ในการกำหนดเงินอุดหนุนปี 2016 ของคุณคือ $ 11,770 สำหรับแต่ละบุคคล, $ 15,930 สำหรับคู่และ $ 20,090 สำหรับครอบครัวสามคน คุณสามารถค้นหา FPL สำหรับปีอื่นและขนาดครอบครัวได้ที่นี่

เนื่องจากทั้ง FPL และขีด จำกัด ของรัฐบาลกลางสำหรับจำนวนเงินสูงสุดที่เกินมูลค่าในแต่ละวันจะเปลี่ยนแปลงในแต่ละปีจำนวนเงินที่คุณจะได้รับจะลดลงในแต่ละปี

เพื่อที่จะได้รับประโยชน์จากเงินช่วยเหลือที่ลดการเปิดเผยของคุณคุณต้องลงทะเบียนในแผนเงินผ่านการแลกเปลี่ยน สมมติว่าคุณเลือกแผนเงินสำหรับเงินอุดหนุนปี 2016 หากรายได้ของคุณคือ:

• 100-200 เปอร์เซ็นต์ของ FPL
  • ขีด จำกัด ที่เกินจากกระเป๋าของคุณจะไม่เกิน $ 2,250 สำหรับบุคคล
  • วงเงินที่ไม่อยู่ในกระเป๋าของคุณจะไม่เกิน $ 4,500 สำหรับครอบครัว
• 200-250 เปอร์เซ็นต์ของ FPL
  • ขีด จำกัด ที่เกินจากกระเป๋าของคุณจะไม่เกิน $ 5,450 สำหรับบุคคล
  • วงเงินที่ไม่อยู่ในกระเป๋าของคุณจะไม่เกิน $ 10,900 สำหรับครอบครัว

สำหรับปี 2017 ขีด จำกัด out-of-pocket สำหรับผู้สมัครที่มีรายได้ระหว่าง 100 และ 200 เปอร์เซ็นต์ของ FPL จะเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเป็น 2,350 ดอลลาร์ในขณะที่ขีด จำกัด out-of-pocket สำหรับผู้ที่มีรายได้ระหว่าง 200 ถึง 250 เปอร์เซ็นต์ของ FPL จะเพิ่มขึ้นเป็น $ 5,700 (ทั้งสองกรณีขีด จำกัด สูงสุดของครอบครัวคือขีด จำกัด สูงสุดสองเท่า)

มีการลดพิเศษสำหรับชาวอินเดียพื้นเมืองอเมริกันที่มีรายได้ต่ำกว่า 300 เปอร์เซ็นต์ของ FPL ในกรณีของพวกเขา บริษัท ประกันสุขภาพจะกำจัดการแบ่งปันค่าใช้จ่ายทั้งหมดเพื่อประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็น

หากเป็นการช่วยเหลือคุณได้รับเงินหรือไม่

เงินช่วยเหลือสูงสุดนอกกระเป๋าไม่ได้ให้เงินกับคุณ แต่อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้เนื่องจากคุณจ่ายน้อยลงก่อนที่จะถึงมือคุณสูงสุด

หากคุณใช้เงินถึงจำนวนสูงสุดที่ลดลงและใช้บริการด้านการดูแลสุขภาพต่อไป บริษัท ประกันสุขภาพของคุณจะลงเอยด้วยการจ่ายเงินเพื่อการดูแลมากกว่าที่คุณจะไม่ได้รับเงินอุดหนุน ในกรณีนั้นรัฐบาลจะคืนเงินให้แก่ บริษัท ประกันสุขภาพของคุณสำหรับเงินพิเศษที่ใช้ไปเนื่องจากเงินช่วยเหลือของคุณ

ใครมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือค่าประกันสุขภาพสูงสุดนอกกระเป๋า?

เพื่อให้มีสิทธิ์รับเงินอุดหนุนนี้:

• รายได้ของคุณจะต้องเป็น 100-250 เปอร์เซ็นต์ของ FPL
• คุณต้องรับประกันสุขภาพของคุณผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพของรัฐ
• คุณต้องเลือกแผนสุขภาพระดับเงิน (ซึ่งแตกต่างจากเงินอุดหนุนพรีเมี่ยมซึ่งก็คือ คำนวณ ขึ้นอยู่กับแผนระดับเงิน แต่มีให้ มือสอง ในแผนระดับโลหะทั้งหมด)
• หากคุณแต่งงานแล้วสถานะการยื่นภาษีของคุณจะต้องเป็นการยื่นแบบร่วมกัน สถานะของการยื่นแต่งงานแยกต่างหากจะตัดสิทธิ์คุณ (มีข้อยกเว้นพิเศษหากคุณไม่สามารถยื่นเรื่องพร้อมกันได้เนื่องจากสถานการณ์การละเมิดในประเทศ)
• คุณต้องอยู่ในสหรัฐอเมริกาอย่างถูกกฎหมาย
• คุณไม่สามารถถูกจองจำ
• คุณต้องไม่มีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองจากนายจ้างของคุณซึ่งถือว่ามีราคาไม่แพงและให้ความคุ้มค่าขั้นต่ำ

คุณสมัครรับเงินช่วยเหลือนี้อย่างไร?

คุณไม่ต้องทำอะไรเพิ่มเติมเพื่อรับเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกัน หากคุณมีสิทธิ์ตามรายได้ของคุณมันจะถูกรวมเข้ากับแผนการเงินที่คุณสามารถใช้ได้โดยอัตโนมัติผ่านการแลกเปลี่ยน

สิทธิ์ของคุณสำหรับการอุดหนุนระดับพรีเมียมและการแบ่งปันค่าใช้จ่ายจะถูกคำนวณโดยการแลกเปลี่ยนเมื่อคุณป้อนข้อมูลส่วนบุคคลในระบบของพวกเขา เตรียมพร้อมที่จะให้ข้อมูลการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพเกี่ยวกับรายได้ขนาดครอบครัวและนายจ้างหากคุณมีงานทำ ค้นหาการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพของรัฐของคุณ

ยกเว้นในกรณีพิเศษคุณสามารถซื้อประกันสุขภาพผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพในช่วงระยะเวลาเปิดรับสมัครรายปี เปิดการลงทะเบียนเพื่อรับประกันสุขภาพสำหรับปี 2560 เริ่มตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2016 ถึงวันที่ 31 มกราคม 2017 (สิ่งนี้ใช้กับการประกันสุขภาพที่คุณซื้อด้วยตัวคุณเองซึ่งตรงข้ามกับความคุ้มครองที่คุณได้รับจากนายจ้าง)

หากคุณได้รับเงินอุดหนุนสูงสุดลดลงจากกระเป๋าให้แน่ใจว่าได้แจ้งการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพของคุณหากการเปลี่ยนแปลงรายได้ของคุณในระหว่างปี หากรายได้ของคุณลดลงคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการปรับเงินอุดหนุนเพื่อลดจำนวนเงินสูงสุด

วิธีการเปลี่ยนแปลงกฎการอุดหนุนและจำนวนเงินนอกกระเป๋า

เดิมพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงกำหนดว่าจะลดขีด จำกัด out-of-pocket

• 2/3 สำหรับผู้ที่มีรายได้ 100-200 เปอร์เซ็นต์ของ FPL
• 1/2 สำหรับผู้ที่มีรายได้ 200-300 เปอร์เซ็นต์ของ FPL
• 1/3 สำหรับผู้ที่มีรายได้ 300-400 เปอร์เซ็นต์ของ FPL

อย่างไรก็ตามนั่นไม่ใช่วิธีการทำงาน กรมบริการด้านสุขภาพและความมั่นคงของมนุษย์ระบุว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะลดราคาสูงสุดที่เกินจากกระเป๋าซึ่งมากสำหรับผู้ที่ทำมากกว่า 250 เปอร์เซ็นต์ของ FPL โดยไม่ละเมิดส่วนอื่น ๆ ของกฎหมายหรือทำให้เพิ่มขึ้นหักลดหย่อนสำหรับผู้รับเงินช่วยเหลือบางส่วน. ดังนั้นในกฎสุดท้ายจึงเห็นได้ว่าเงินอุดหนุนทำงานอย่างไร HHS เปลี่ยนตัวเลขเหล่านั้นเพื่อลดจำนวนสูงสุดของค่าใช้จ่ายในกระเป๋าโดยประมาณ:

• 2/3 สำหรับผู้ที่มีรายได้ 100-200 เปอร์เซ็นต์ของ FPL
• 1/5 สำหรับผู้ที่มีรายได้ 200-250 เปอร์เซ็นต์จาก FPL
• ไม่มีการลดสำหรับคนที่มีรายได้สูงกว่า 250 เปอร์เซ็นต์ของ FPL

HHS สามารถทำการปรับเปลี่ยนจำนวนเงินเหล่านี้ในแต่ละปีเมื่อมีการเผยแพร่“ ประกาศเกี่ยวกับผลประโยชน์และพารามิเตอร์การชำระเงิน” สำหรับปีถัดไป