เกิดอะไรขึ้นกับ FSA ของคุณหลังจากที่คุณออกจากงาน

คุณมีบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นที่จะคืนเงินให้คุณสำหรับค่ารักษาพยาบาลเช่นประกันสุขภาพของคุณนำไปหักลดหย่อน copays และ coinsurance? คุณกำลังจะถูกปลดออกออกจากงานหรือเกษียณอายุหรือไม่? การรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นของคุณเมื่อคุณตกงานจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาด

บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นของคุณเชื่อมโยงกับงานของคุณ

ความสามารถในการใช้ FSA ของคุณเชื่อมโยงกับงานของคุณ อย่างไรก็ตามหากคุณมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองต่อเนื่องของ COBRA ของ FSA ของคุณคุณอาจสามารถใช้ FSA ของคุณต่อได้แม้หลังจากที่คุณสูญเสียหรือลาออกจากงาน

หาก COBRA ส่วนขยายของ FSA ของคุณพร้อมใช้งานเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่านายจ้างเก่าของคุณจะไม่จับคู่เงินสมทบ FSA ในนามของคุณแม้ว่าพวกเขาจะทำเช่นนั้นเมื่อคุณถูกว่าจ้าง แต่คุณจะบริจาคเงินเหล่านั้นด้วยเงินหลังหักภาษีรวมทั้งค่าธรรมเนียมการจัดการ 2 เปอร์เซ็นต์

ดังนั้นจึงไม่มีความได้เปรียบทางภาษีอย่างต่อเนื่องในการเลือก COBRA สำหรับ FSA นอกเหนือจากความสามารถในการขอเงินชดเชยสำหรับเงินทุนที่ยังคงอยู่ใน FSA เมื่อการสูญเสียงานเกิดขึ้น

เกิดอะไรขึ้นกับเงินใน FSA ของฉันเมื่องานของฉันสิ้นสุดลง

เงินที่ยังไม่ได้ใช้ใน FSA ของคุณไปยังนายจ้างของคุณหลังจากที่คุณลาออกหรือตกงานเว้นแต่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับและเลือกความคุ้มครองต่อเนื่องของ COBRA ของ FSA ของคุณ

แม้ว่าคุณจะสามารถดำเนินการต่อ FSA ของคุณด้วย COBRA ได้เงิน FSA ของคุณจะไม่สามารถใช้จ่ายค่าเบี้ยประกันสุขภาพรายเดือนของ COBRA และไม่สามารถใช้สำหรับเบี้ยประกันสุขภาพที่ไม่ใช่ของ COBRA เช่นที่เสนอให้ผ่านสุขภาพของแต่ละรัฐ แลกเปลี่ยนประกันภัย

หากคุณไม่มีสิทธิ์ดำเนินการ FSA ของคุณต่อผ่าน COBRA คุณจะต้องลองใช้เงินในบัญชีการใช้จ่ายที่มีความยืดหยุ่นก่อนที่งานของคุณจะสิ้นสุดลงดังนั้นคุณจะไม่สูญเสียเงิน

วิธีการใช้เงิน FSA ของคุณและออกมาข้างหน้า

สมมติว่าคุณกำลังออกจากงานในเดือนมีนาคมและคุณต้องการใช้ FSA จนหมด ข่าวดีก็คืออาจเป็นไปได้ที่จะนำเงินออกจาก FSA ของคุณมากกว่าที่คุณใส่ไว้ อย่างไร? FSA ของคุณจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีสิทธิ์สูงสุดตามจำนวนเงินที่คุณให้ไว้ตลอดทั้งปีแม้ว่าคุณจะยังไม่ได้บริจาคก็ตาม

สมมติว่าคุณตกลงที่จะมีส่วนร่วม $ 2,000 ตลอดทั้งปี ภายในเดือนกุมภาพันธ์คุณมีส่วนร่วมประมาณ $ 333 เมื่อคุณหักข้อมือ FSA ของคุณจะคืนเงินให้คุณสำหรับเงิน 2,000 ดอลลาร์ที่คุณสัญญาว่าจะบริจาคในปีนั้นแม้ว่าคุณจะได้เพียง $ 333 ในการมีส่วนร่วมของ FSA

หากคุณออกจากงานหรือว่างงานในต้นเดือนมีนาคมคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายส่วนต่าง $ 1,667 ไม่นับรวมเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี

เกิดอะไรขึ้นกับเงิน $ 1,667 ที่คุณควรบริจาค แต่ไม่ได้ทำ? นายจ้างของคุณใช้เงินถึง 1,667 ดอลลาร์ แต่อย่ารู้สึกผิดเกินไป ค่าใช้จ่ายนายจ้างเหล่านี้จะถูกชดเชยด้วยเงินที่ไม่ได้ใช้ที่ถูกริบให้กับนายจ้างโดยพนักงานคนอื่น ๆ ในตอนท้ายของปี (ขึ้นอยู่กับกฎของนายจ้างสามารถนำขึ้นไป $ 500 ถึงปีถัดไปใน FSA หรือนายจ้างของคุณ อีกสองเดือนครึ่งหลังจากสิ้นปีเพื่อใช้เงิน FSA ที่เหลืออยู่ - นอกเหนือจากข้อยกเว้นเหล่านั้นเงิน FSA ที่เหลืออยู่ในบัญชีจะถูกริบในแต่ละปี)

หากคุณไม่ป่วยไม่ต้องกังวล มีหลายวิธีในการใช้เงิน FSA ของคุณอย่างรวดเร็ว นี่คือความเป็นไปได้บางอย่าง:

• รับการตรวจสุขภาพ - หรือหลายอย่าง. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีข้อมูลเกี่ยวกับร่างกายประจำปีของคุณและตรวจสอบกับแพทย์คนอื่น ๆ ที่ดูแลการรักษาที่คุณได้รับ ภายใต้ ACA ไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับการดูแลป้องกันที่หลากหลาย (ตราบใดที่แผนการของคุณไม่ได้เป็นแบบปู่) แต่มีบริการเพิ่มเติมที่สามารถให้ได้ในระหว่างการเยี่ยมชมสุขภาพที่จะต้องเสียค่าใช้จ่าย
• ซื้อแว่นตาใหม่ ตอนนี้เป็นเวลาที่ดีในการตรวจสายตาและซื้อแว่นตา (หรือที่อยู่ติดต่อ) ให้มากที่สุดเท่าที่คุณคิดว่าคุณจะต้องใช้ในอนาคตอันใกล้ และอย่าลืมแว่นตากันแดด! ตราบใดที่แว่นตากันแดดมีใบสั่งยาแก้ไขการมองเห็นคุณสามารถใช้เงิน FSA เพื่อซื้อได้
• สต็อกตู้ดูแลส่วนบุคคลของคุณ. รายการขายจำนวนมากบนชั้นวางในร้านขายยาในพื้นที่ของคุณสามารถซื้อได้ด้วยกองทุน FSA แต่มีกฎที่คุณต้องเข้าใจและไม่ง่ายเสมอไป ตัวอย่างเช่นสามารถซื้อแผ่นซับในด้วยความไม่หยุดยั้งด้วยกองทุน FSA และแผ่นห่อความร้อนเพื่อบรรเทาอาการปวดประจำเดือน แต่ผลิตภัณฑ์เช่นผ้าอนามัยแบบสอดและแผ่นประจำเดือนไม่สามารถทำได้ FSA Store มีเครื่องมือค้นหาที่คุณสามารถป้อนประเภทของผลิตภัณฑ์ที่คุณต้องการและจะแจ้งให้คุณทราบว่าคุณสามารถใช้เงิน FSA เพื่อซื้อได้หรือไม่ มีผลิตภัณฑ์มากมายที่มีสิทธิ์ FSA ที่เราทุกคนใช้เป็นประจำและสามารถสำรองได้หากคุณต้องการใช้กองทุน FSA สิ่งต่างๆเช่นผ้าพันแผลเครื่องวัดอุณหภูมิแทรกรองเท้าถุงยางอนามัยการทดสอบการตั้งครรภ์และครีมกันแดดสามารถซื้อได้ด้วยเงินที่อยู่ใน FSA ของคุณ - ตัวเลือกที่ดีกว่าการริบเงิน
• รับใบสั่งยาสำหรับยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์และใส่ให้ใหม่. โดยทั่วไปยาที่เคาน์เตอร์สามารถซื้อได้ด้วยกองทุน FSA เท่านั้นหากคุณมีใบสั่งยาสำหรับพวกเขา (อินซูลินเป็นข้อยกเว้นของกฎนี้) แต่ถ้าแพทย์ของคุณเขียนใบสั่งยา OTC ให้คุณคุณสามารถซื้อได้ด้วยกองทุน FSA ดังนั้นให้พิจารณาเรื่องนี้กับแพทย์ของคุณถ้าคุณรู้ว่าคุณจะต้องใช้ยา OTC และคุณมีเงินใน FSA ที่ต้องหมดก่อนที่จะออกจากงาน
• รักษาตัวเองด้วยการบำบัดสุขภาพจิต. ผู้คนมักจะพบว่าตนเองต้องการเห็นนักบำบัดโรคจิต แต่ไม่สามารถหาคนที่ยอมรับการประกันสุขภาพ แต่คุณสามารถใช้เงิน FSA เพื่อจ่ายค่าดูแลสุขภาพจิต ดังนั้นหากคุณต้องการเห็นนักบำบัดและคุณมีเงินที่จะเผาผลาญใน FSA ของคุณคุณสามารถใช้เงิน FSA เพื่อจ่ายเงินให้นักบำบัดได้
• รับการรักษาด้วยวิชาเลือก. คุณกำลังพิจารณาประเภทของการผ่าตัดหรือการรักษาทางการแพทย์อื่น ๆ แต่วางไว้สำหรับเวลาที่สะดวกมากขึ้น? ได้เวลา! ขึ้นอยู่กับแผนของคุณคุณอาจจะสามารถใช้เงินใน FSA ของคุณเพื่อจ่ายสำหรับการรักษาที่จำเป็นทางการแพทย์เช่นการฝังเข็มและการดูแลรักษาด้วยไคโรแพรคติก

FSAs ไม่เปลี่ยนแปลงตามพระราชบัญญัติลดภาษีและงาน

ในเดือนธันวาคม 2560 ผู้ร่างกฎหมายของพรรครีพับลิกันผ่าน H.R.1 ได้พากย์ร่างพระราชบัญญัติลดหย่อนภาษีและงาน กฎหมายไม่ได้ทำการเปลี่ยนแปลงใด ๆ กับกฎระเบียบที่เกี่ยวกับ FSAs ร่างของ H.R.1 รุ่นก่อนหน้าของเฮ้าส์จะกำจัด FSAs ที่ต้องพึ่งพาผู้ดูแลซึ่งอนุญาตให้พนักงานประหยัดได้มากถึง $ 5,000 ต่อปีใน FSA ที่กำหนดไว้สำหรับค่าใช้จ่ายการดูแลเด็ก แต่เฮาส์ได้แก้ไขร่างกฎหมายในเดือนพฤศจิกายน 2017 เพื่อที่ FSAs ที่ดูแลจะไม่ถูกกำจัด

การดูแล FSAs ขึ้นอยู่กับนั้นแตกต่างจาก FSAs ทางการแพทย์ แต่ทั้งคู่ยังคงอยู่ภายใต้การเรียกเก็บเงินการปฏิรูปภาษี GOP

ด้วย HSA คุณสามารถพกติดตัวไปได้ทุกเมื่อ

หากนายจ้างของคุณมีแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ (HDHP) ที่ผ่านการรับรอง HSA และคุณลงทะเบียนคุณจะมีตัวเลือกในการใส่เงินเข้าบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) HSA ช่วยให้คุณประหยัดเงินก่อนหักภาษีเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลเช่นเดียวกับ FSA แต่ข้อดีทางภาษีของ HSA นั้นแข็งแกร่งกว่า FSA มาก

มีความแตกต่างมากมายระหว่าง FSAs และ HSAs แม้จะมีความจริงที่ว่าพวกเขาทั้งสองเป็นข้อได้เปรียบทางภาษีในการจ่ายค่ารักษาพยาบาล หากคุณมี HSA และออกจากงานเงินจะไปกับคุณ นั่นเป็นจริงแม้ว่าเงินใน HSA ของคุณจะถูกฝากโดยนายจ้างของคุณในนามของคุณ (ตรงข้ามกับเงินบริจาคของคุณเอง) และไม่มีกฎ "ใช้หรือเสีย" กับ HSAs ดังนั้นถ้าคุณไม่ต้องการใช้เงิน HSA ของคุณสำหรับค่ารักษาพยาบาลและคุณ (และ / หรือนายจ้างของคุณ) ได้บริจาคเงินให้กับ HSA เป็นเวลาหลายปีคุณ อาจมีเงินออมที่ดีในบัญชี

เมื่อคุณออกจากงานเงินทั้งหมดนั้นยังเป็นของคุณ หากคุณเปลี่ยนเป็น HDHP ใหม่ (หรือเก็บ HDHP ที่มีอยู่ของคุณผ่านทาง COBRA) คุณสามารถนำเงินเข้า HSA ของคุณต่อไปได้ หากคุณเปลี่ยนมาใช้แผนประกันสุขภาพใหม่นั้น ไม่ใช่ HDHP (ตัวอย่างเช่นนายจ้างใหม่ของคุณอาจเสนอแผนสุขภาพที่ไม่ผ่านการรับรอง HSA) คุณไม่สามารถบริจาคเงินให้กับ HSA ของคุณได้อีกต่อไป (จนกว่าจะถึงและเมื่อคุณได้รับความคุ้มครอง HDHP อีกครั้ง) แต่คุณสามารถ ถอนเงินออกจาก HSA ต่อไปเพื่อครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลนอกแผนภายใต้แผนใหม่ของคุณ

หากคุณมี HSA คุณไม่จำเป็นต้องช่วงชิงการใช้เงินในบัญชีเมื่อคุณวางแผนที่จะออกจากงานของคุณหรือตอนสิ้นปี

อีกหนึ่งพื้นที่ที่ HSA สำคัญกว่า FSA คือถ้าคุณมีเงินใน HSA ของคุณเมื่อคุณออกจากงานคุณสามารถใช้เงิน HSA ของคุณเพื่อชำระเบี้ยประกันแบบ COBRA หรือเบี้ยประกันสุขภาพที่จ่ายในขณะที่คุณได้รับผลประโยชน์การว่างงาน กองทุน FSA ไม่สามารถใช้จ่ายค่าเบี้ยประกันสุขภาพประเภทใดก็ได้โดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์

เหตุผลที่ HSA ดีกว่า FSA