ผลกระทบของ BCRA ต่อการหักล้างและค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า

ฉบับร่างพระราชบัญญัติการปฏิรูปการดูแลสุขภาพของวุฒิสภาที่มีการนำมาใช้เมื่อวันที่ 20 กรกฎาคมจะส่งผลให้เกิดการหักล้างที่สูงขึ้นอย่างมาก ในความเป็นจริงงบประมาณของรัฐสภาสำนักงาน (CBO) โครงการที่ค่าเฉลี่ยของแต่ละหักลดหย่อนสำหรับมาตรฐานมาตรฐานแผนจะเป็น $ 13,000 ใน 2026 ยวดยศสูงกว่าของพวกเขาประมาณการของจำนวนเงินที่ out-of-pocket ที่จะได้รับอนุญาตในปีนั้น เว้นไว้แต่ว่ามีการเปลี่ยนแปลงสูตรสำหรับการกำหนดค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าไว้ เห็นได้ชัดว่าเป็นปัญหาที่จะต้องมีการออกกฎหมายเพิ่มเติม

ตลอดปี พ.ศ. 2560 ประเด็นสำคัญอย่างหนึ่งของรัฐสภารีพับลิกันได้รับการยกเลิกและแทนที่ ACA (Obamacare) บ้านผ่านพระราชบัญญัติการดูแลสุขภาพของชาวอเมริกัน (AHCA) ในช่วงต้นเดือนพฤษภาคมและส่งไปยังวุฒิสภา สมาชิกสภาผู้แทนราษฎรกลุ่ม GOP ได้ชุมนุมเป็นกลุ่มทำงานพรรคพวกเพื่อร่างร่างกฎหมายของตัวเองซึ่งมีชื่อว่า Better Care Reconciliation Act (BCRA) และนำมาใช้ในปลายเดือนมิถุนายน สภาผู้แทนราษฎรได้ออกกฎหมายฉบับปรับปรุงใหม่เมื่อไม่กี่วันหลังจากนั้นการใช้มาตรการครอบคลุมอย่างต่อเนื่องซึ่งไม่รวมอยู่ในเวอร์ชันก่อนหน้านี้ (คุณสามารถดูบิลวุฒิสภาทั้งสองฉบับได้ที่นี่)

รุ่นใหม่ของ BCRA ถูกนำมาใช้ในวันที่ 13 กรกฎาคม (บทสรุปโดยแต่ละส่วน) และในวันที่ 20 กรกฎาคม (บทสรุปโดยละเอียด) ตลอดกระบวนการวุฒิสภาไม่มีการพิจารณาของคณะกรรมการหรือการอภิปรายฝ่ายสองฝ่ายเกี่ยวกับกฎหมายที่เสนอ.

BCRA ได้คะแนนเสียงในวุฒิสภาเมื่อวันที่ 27 กรกฏาคมเมื่อถูกแทนที่ด้วยภาษาในบิลผ่านบ้าน มันล้มเหลวโดยขอบกว้าง 43-57 วุฒิสภายังปฏิเสธ "ผอม" ยกเลิก (การดูแลสุขภาพเสรีภาพทำ) ซึ่งตั้งใจจะเป็นวิธีการที่จะได้เป็นคณะกรรมการประชุมด้วยความเป็นผู้นำของบ้านจีโอ

การเรียกเก็บเงินของ House ยังสามารถเพิ่มกลับไปที่ปฏิทินของวุฒิสภาได้หากผู้นำ GOP มีคะแนนเสียงที่จะได้รับใบแทนของวุฒิสภา แม้ว่าวุฒิสภาจะไม่ได้รับความยินยอมจากรีพับลิกันในวุฒิสภา แต่อย่างใดฉบับวันที่ 20 กรกฎาคมของ BCRA จะทำให้เรามีความเห็นว่ารีพับลิกันต้องการไปทำอะไรกับการปฏิรูปการดูแลสุขภาพ

BCRA ที่วุฒิสภาพิจารณาในวันที่ 27 กรกฎาคมมีความคล้ายคลึงกับเวอร์ชันก่อนหน้าของการเรียกเก็บเงิน แต่รวมถึงการแก้ไข Cruz และ Portman Amendment ทั้งสองฝ่ายไม่ได้รับคะแนนจาก CBO ดังนั้นเราจึงไม่มีตัวเลขในแง่ของผลกระทบของพวกเขา การปรับเปลี่ยน Cruz จะทำให้ผู้ประกันตนขายแผนการที่ไม่สอดคล้องกับมาตรฐานที่ไม่ใช่ ACA ตราบเท่าที่พวกเขายังมีแผนการขายทองคำอย่างน้อยหนึ่งแผนเงินหนึ่งชุดและแผนการ "มาตรฐาน" ภายใต้กฎของ BCRA ซึ่งจะมีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยเท่ากับ 58 เปอร์เซ็นต์ การปรับเปลี่ยน Portman จะจัดสรรเงิน 100 พันล้านเหรียญเพื่อให้รัฐใช้เพื่อลดค่าใช้จ่ายที่ออกจากกระเป๋าสำหรับผู้มีรายได้น้อยและจะให้ความยืดหยุ่นเพิ่มเติมในการใช้เงินประกันสุขภาพของรัฐบาลเพื่อลดค่าใช้จ่ายที่ออกจากกระเป๋าสำหรับผู้ที่มีรายได้ต่ำที่เปลี่ยนไป ห่างจาก Medicaid เพื่อคุ้มครองเอกชนภายใต้ BCRA

BCRA (โดยไม่มีการปรับปรุง Portman และ Cruz) ได้รับคะแนนจาก CBO และได้รับการวิเคราะห์โดยผู้เชี่ยวชาญด้านนโยบายด้านสุขภาพเป็นจำนวนมากดังนั้นเราจึงมีความคิดที่ดีว่าจะมีผลกระทบอะไรบ้างการแก้ไข Portman อาจส่งผลให้โครงการ Out- ค่าใช้จ่ายกระเป๋าแรก แต่สิ่งสำคัญที่ต้องทราบว่าเงินจะได้รับการให้บริการเป็นเวลาเจ็ดปี; ไม่มีกลไกการระดมทุนอย่างต่อเนื่องในกฎหมาย การแก้ไขค่า Cruz อาจส่งผลให้ค่าใช้จ่ายกระเป๋าเดินทางสูงขึ้นสำหรับทุกคนที่ซื้อแผนการที่ไม่สามารถปฏิบัติตามได้ซึ่งจะเกิดขึ้นภายใต้การแก้ไขเพิ่มเติม การวิเคราะห์ด้านล่างนี้ขึ้นอยู่กับการให้คะแนน CBO ของ BCRA เนื่องจาก Cruz และ Portman ไม่ได้รับการแก้ไขโดย CBO ผลกระทบของพวกเขาไม่รวมอยู่ในการอภิปรายต่อไปนี้เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่ออกจากกระเป๋า

แม้ว่า BCRA จะเปลี่ยนแปลงหลายแง่มุมของการประกันส่วนบุคคลและ Medicaid ลองพิจารณาดูว่าจะส่งผลต่อค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากกระเป๋าอย่างไรบ้าง (โปรดจำไว้ว่าในขณะที่รุ่นเฉพาะฉบับนี้ไม่ได้ผ่านในวุฒิสภาอีกฉบับหนึ่ง อาจจะกลับไปที่ชั้นวุฒิสภา)

วุฒิสภาจะส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าเท่าไร?

คำว่า "out-of-pocket" อธิบายถึงค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ผู้คนต้องจ่ายเมื่อพวกเขาต้องการการรักษาพยาบาลหลังจากที่ บริษัท ประกันของตนได้จ่ายเงินส่วนหนึ่งของค่า แต่ไม่รวมถึงค่าเบี้ยประกันภัยซึ่งต้องจ่ายทุกเดือนไม่ว่าคุณจะใช้การดูแลทางการแพทย์ใด ๆ

เรื่องสั้นคือ BCRA จะส่งผลให้ค่าใช้จ่ายกระเป๋าเดินทางสูงขึ้น ลองมาดูกันว่าเหตุใดจึงเกิดขึ้น

ภายใต้ ACA แผนการกลุ่มรายย่อยและรายย่อยจะต้องครอบคลุมบริการต่างๆที่ถือว่าเป็นประโยชน์ต่อสุขภาพที่สำคัญและแผนทั้งหมด (รวมถึงแผนธุรกิจกลุ่มใหญ่) ต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพโดยเฉลี่ยอย่างน้อย 60 เปอร์เซ็นต์ (ใช้กับ ประชากรมาตรฐานร้อยละของค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมสำหรับแต่ละบุคคลขึ้นอยู่กับจำนวนการดูแลสุขภาพที่บุคคลต้องการในช่วงปี) ค่าเฉลี่ยของค่าใช้จ่ายที่แผนครอบคลุมเรียกว่าค่าคณิตศาสตร์ (โปรดทราบว่าในแต่ละตลาด บริษัท ประกันสามารถขายแผนการภัยพิบัติซึ่งมีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยต่ำกว่า 60 เปอร์เซ็นต์ถึงจำนวนประชากรที่ จำกัด แม้จะไม่สามารถใช้เงินอุดหนุนจาก ACA premium สำหรับผู้ที่ แผน)

แผนประกันที่มีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตรประกันภัยรอยละ 60 กําหนดเปนแผนบรอนซ์สําหรับการประกันสุขภาพของกลุมบุคคลและกลุมรายเล็กและสอดคลองกับความตองการในการให เนื่องจาก บริษัท ประกันยากที่จะได้รับการออกแบบตามแผนเพื่อให้ตรงกับค่าคณิตศาสตร์ประกันภัยที่กำหนด บริษัท ประกันจะได้รับอนุญาตให้ใช้ช่วง -2 / + 2 de minimus ดังนั้นค่าคณิตศาสตร์ประกันภัยของแผนสัมฤทธิ์จะอยู่ในช่วง 58-62 เปอร์เซ็นต์ มีกำหนดจะขยายไปที่ -2 / + 5 ในปีพ. ศ. 2561 แต่กฎระเบียบที่สรุปในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2560 เรียกร้องให้มีการขยายช่วงบรอนซ์เดอมินิดัสไปเป็น -4 / + 5 ดังนั้นภายใต้กฎปัจจุบันบรอนซ์แผนในปี 2018 จะได้รับอนุญาตให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์เฉลี่ย 56 ถึง 65 เปอร์เซ็นต์

แต่ด้วยข้อยกเว้นของแผนความหายนะที่กล่าวมาแผนบรอนซ์เป็นขั้นต่ำที่เปลือยเปล่าในแง่ของสิ่งที่ บริษัท ประกันสามารถนำเสนอได้ แผนการเปรียบเทียบซึ่งมีแนวโน้มที่จะได้รับความนิยมมากขึ้นกับผู้ลงทะเบียนคือแผนการเงินซึ่งมีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยประมาณร้อยละ 70 เงินอุดหนุนจาก ACA จะผูกติดอยู่กับค่าใช้จ่ายของแผนเงินและเงินอุดหนุนจาก ACA จะมีให้เฉพาะในกรณีที่ผู้สมัครรับเงินเลือกแผนการเงิน

เก็บทุกอย่างไว้ในใจลองมาดูที่บทบัญญัติของ BCRA โดยทั่วไปมีหลายด้านของการเรียกเก็บเงินที่จะให้บริการเพื่อเพิ่มค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าของ:

• รัฐจะสามารถผ่อนคลายกฎในแง่ของผลประโยชน์ที่จะต้องได้รับการคุ้มครองในแต่ละกลุ่มและตลาดกลุ่มเล็ก ๆ และสิ่งที่บริการจะขึ้นอยู่กับหมวกออกจากกระเป๋าของ ACA และห้ามตลอดชีวิตและได้รับประโยชน์สูงสุดทุกปีในทุกตลาด รวมถึงแผนงานกลุ่มใหญ่
• ในปีพ. ศ. 2569 "แผนการเปรียบเทียบ" จะมีค่าใช้จ่ายเฉลี่ยประมาณ 5,000 เหรียญสหรัฐฯที่จะมีค่า deductible เฉลี่ยอยู่ที่ 13,000 เหรียญ. (โปรดทราบว่าถ้า ACA ยังคงอยู่ในสถานที่ค่าปรับเฉลี่ย 5,000 ดอลลาร์ที่คาดการณ์ไว้ในปี 2026 จะใช้กับคนที่ไม่ได้รับเงินอุดหนุนค่าแบ่งปันรายได้สำหรับผู้ที่มีรายได้ประมาณ 26,500 เหรียญสหรัฐในปี 2026 โครงการ CBO ที่หักค่าใช้จ่ายเฉลี่ย เป็นเพียงประมาณ 800 ดอลลาร์หากพวกเขาลงทะเบียนในแผนมาตรฐานเนื่องจากเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายของ ACA จะทำให้ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากกระเป๋าเป็นเรื่องที่ไม่แพงสำหรับผู้ที่มีรายได้ต่ำ)
• เงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายจะถูกยกเลิกโดย BCRA ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากกระเป๋าของผู้คนที่มีรายได้ต่ำมาก (ตามที่ระบุไว้ข้างต้นเงินอุดหนุนจาก ACA จะช่วยลดค่าตัดจำหน่ายเฉลี่ยจาก 5,000 ถึง 800 เหรียญสำหรับรายได้ของบุคคล 175 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจนใน 2026 … แต่เฉพาะในกรณีที่ ACA และเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกันยังคงอยู่ในสถานที่)

แม้ว่าแผน CBO จะเสนอโครงการที่มีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยร้อยละ 58 จะมีค่าใช้จ่าย 13,000 เหรียญสหรัฐภายในปี 2569 แต่โครงการเหล่านี้ยังระบุด้วยว่าค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายสูงสุดสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่จำเป็นในเครือข่ายจะอยู่ที่ 10,900 เหรียญสหรัฐฯ สูตรปัจจุบันที่ใช้เพื่อกำหนดเท่าใดสูงสุดที่อนุญาตออกจากกระเป๋าขึ้นไปในแต่ละปี สูตรนี้ไม่มีการเปลี่ยนแปลงใน BCRA แต่ก็เห็นได้ชัดว่าความแตกต่างที่จะต้องมีการแก้ไขหาก BCRA ถูกนำมาใช้ โดยพื้นฐานแล้วกฎหมายเรียกร้องให้มีแผนการเปรียบเทียบที่จะมีผลประโยชน์ที่อ่อนแอจนไม่สามารถขายได้

การทำลายประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็น = ต้นทุนที่สูงขึ้นสำหรับผู้ป่วย

BCRA จะช่วยให้รัฐผ่านกระบวนการผ่อนผัน 1332 ที่มีอยู่ แต่ด้วยข้อ จำกัด และ guardrails ที่น้อยกว่า ACA ที่ใช้เพื่อเปลี่ยนนิยามของประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็น ดังนั้นรัฐจึงอาจตัดสินใจว่าการคลอดบุตรจะไม่เป็นประโยชน์ต่อสุขภาพอีกต่อไปแล้วและ บริษัท ประกันจะไม่ต้องครอบคลุมแผนสุขภาพใหม่อีกต่อไป (สำหรับตัวอย่างเช่นแผนธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานตั้งแต่ 15 คนขึ้นไปจะยังคงมีอยู่) ความคุ้มครองการคลอดบุตรเนื่องจากกฎหมายที่ใช้บังคับมานานหลายทศวรรษแล้ว)

หากแผนได้รับอนุญาตให้ขายได้โดยไม่มีผลประโยชน์ที่ได้รับมอบอำนาจปัจจุบันผู้ที่ต้องการใช้บริการเหล่านี้จะเห็นได้ชัดว่าต้องเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นเนื่องจากต้องไม่มีการประกันสุขภาพสำหรับบริการเฉพาะเหล่านั้น สิ่งต่างๆเช่นยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์การรักษาสุขภาพจิต / การใช้สารเสพติดและการดูแลคลอดคือสิ่งที่อาจไม่ครอบคลุมในรัฐที่เลือกที่จะกำหนดประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นภายใต้ BCRA

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการห้ามใช้ชีวิตและข้อ จำกัด ด้านประโยชน์รายปีของ ACA ตลอดจนขีด จำกัด ของกฎหมายเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อนจะใช้เฉพาะกับสิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพที่สำคัญซึ่งใช้กับแผนการจัดกลุ่มบุคคลและกลุ่มเล็ก ๆ รวมถึง แผนนายจ้างขนาดใหญ่ ดังนั้นหากรัฐมีการลดจำนวนบริการที่อยู่ภายใต้ร่มประโยชน์สุขภาพที่สำคัญ บริษัท ประกันอาจยังคงให้ความคุ้มครองบางอย่างสำหรับบริการเหล่านั้น แต่พวกเขาจะไม่จำเป็นต้องใช้จ่ายเงิน enrollees 'ออกจากกระเป๋าของพวกเขาและ พวกเขาจะสามารถกำหนดอายุการใช้งานได้สูงสุดและประโยชน์สูงสุดสำหรับบริการไม่ถือว่าเป็นประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็น

เงินอุดหนุนจาก BCRA จะเชื่อมโยงกับแผนการบรอนซ์แทนเงิน

BCRA ยังคงให้เงินอุดหนุนพิเศษที่จะได้รับการสร้างแบบจำลองอย่างไม่เป็นรูปธรรมเกี่ยวกับเงินอุดหนุนพิเศษของ ACA แต่ไม่คุ้มค่า พวกเขาจะขยายไปสู่คนที่มีรายได้ถึง 350 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจนแทนที่จะเป็นร้อยละ 400 ของ ACA (สำหรับการอ้างอิงวงเงินรายได้ขั้นต้นสำหรับการให้ความช่วยเหลือสำหรับครอบครัวที่สี่ตามระดับความยากจนในปี 2017 จะเท่ากับ 86,100 เหรียญแทนที่จะเป็น 98,400 เหรียญ). พวกเขายังต้องการผู้สูงอายุ (ในบางกรณีอายุ 40) รายได้ประมาณ 250 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจนจะต้องจ่ายเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้สำหรับแผนการเปรียบเทียบ

แต่อาจจะสำคัญที่สุดคือเงินอุดหนุนพิเศษของ BCRA จะเชื่อมโยงกับแผนซึ่งมีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยร้อยละ 58 (แทนที่จะเป็นแผนการเงินปัจจุบันที่มีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยร้อยละ 68-72)

ดังนั้นในปีพ. ศ. 2563 แผน "มาตรฐาน" จะมีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยเท่ากับแผนการปัจจุบันของบรอนซ์ในระดับล่างสุดของบันได ในการวิเคราะห์ BCRA, CBO สังเกตว่าแผนการเงินปัจจุบันมีค่าเฉลี่ยหักลดหย่อนประมาณ 3,600 เหรียญในขณะที่แผนการบรอนซ์เฉลี่ยมีการหักลดหย่อนประมาณ 6,000 เหรียญ แต่ deductibles และค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าทั้งหมดเพิ่มขึ้นด้วยอัตราเงินเฟ้อทางการแพทย์ ในการวิเคราะห์ BCRA ในวันที่ 20 กรกฎาคมโครงการ CBO ซึ่งอนุมานได้ว่าค่าใช้จ่ายเฉลี่ยสำหรับแผนการเปรียบเทียบภายใต้ BCRA จะอยู่ที่ 13,000 เหรียญ และอีกครั้งแทนที่จะเป็นระดับต่ำสุดบนบันไดเหล่านี้จะเป็นแผนมาตรฐาน

ปัจจุบันแผนการเงินเป็นหมวดหมู่ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ในปี 2017 จาก 9.65 ล้านคนที่ลงทะเบียนเข้าร่วมแผนประกันสุขภาพผ่าน HealthCare.gov แผนการเงินจำนวน 7.1 ล้านฉบับที่เลือก หากบุคคลเหล่านี้ต้องการที่จะรักษาระดับความคุ้มครองในปัจจุบันภายใต้ BCRA พวกเขาจะต้องจ่ายเงินส่วนใหญ่ของพรีเมี่ยมเนื่องจากเงินอุดหนุนระดับพรีเมียมจะมุ่งเป้าไปที่การรักษาความครอบคลุมที่มีประสิทธิภาพน้อยกว่าให้แก่รายได้ที่มากขึ้นของผู้ลงทะเบียน

อย่างไรก็ตามหากเลือกซื้อแผนด้วยเบี้ยประกันภัยที่ทำจากเงินอุดหนุนของ BCRA โดยค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อต้องใช้ความคุ้มครอง

การลดหย่อนเงินอุดหนุนค่าใช้จ่าย = ค่าใช้จ่ายนอกพ็อกเก็ตที่สูงขึ้นอย่างมาก

เงินอุดหนุนค่าชดเชย ACA จะใช้ได้เฉพาะเมื่อผู้สมัครเลือกแผนการเงินและมีรายได้ครัวเรือนที่ไม่เกินร้อยละ 250 ของระดับความยากจน แต่จาก 7.1 ล้านคนที่เลือกแผนการเงินใน HealthCare.gov สำหรับปีพ. ศ. 2560 มีผู้ซื้อมากกว่า 5.7 ล้านรายซึ่งรวมถึงการลดค่าใช้จ่ายร่วมกัน เงินอุดหนุนเหล่านี้มักลด deductibles เฉลี่ยต่ำกว่า $ 1,000 ทำให้การดูแลสุขภาพสามารถเข้าถึงคนที่จะไม่เป็นอย่างอื่นสามารถที่จะจ่ายได้แม้จะมีการประกันสุขภาพ

แต่ BCRA เช่น AHCA จะช่วยลดเงินอุดหนุนจากการแบ่งปันต้นทุนหลังปีพ. ศ. 2562 ซึ่งหมายความว่าคนที่ปัจจุบันสามารถรับแผนการหักล้าง $ 0 หรือ $ 500 จะต้องเผชิญกับ deductible ของ 6,000 เหรียญหรือ 7,000 เหรียญ และโดย 2026 โครงการ CBO ที่ deductibles เหล่านั้นจะเติบโตถึง $ 13,000 (อีกครั้งสมมติว่าสูตรสำหรับการคำนวณวงเงินสูงสุดออกจากพ็อกเก็ตจะถูกปรับเพื่อให้ BCRA จะดำเนินการ)

แม้ว่าเงินอุดหนุนจะมีรายได้ถึง 250 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจน แต่ก็ให้ประโยชน์สูงสุดแก่ผู้ที่มีรายได้ถึง 200 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจน (ปัจจุบันมีประมาณ 24,000 เหรียญสำหรับบุคคลรายเดียว แต่ความยากจน ระดับเพิ่มขึ้นทุกปี) บุคคลเหล่านี้จะยังคงมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือพิเศษภายใต้ BCRA แต่แผนการที่จะมีให้แก่พวกเขาและทำให้ถูกกว่าด้วยเงินอุดหนุนพิเศษจะมีส่วนช่วยหักเงินที่จะใช้ในหลาย ๆ กรณีครึ่งหนึ่งของรายได้ของพวกเขา และสำหรับผู้ที่มีรายได้ต่ำกว่าระดับความยากจน deductibles จะเป็นตัวอักษรมากกว่ารายได้ต่อปีของพวกเขา

ผลตามประมาณการของ CBO ก็คือคนที่มีรายได้น้อยจะมีแนวโน้มที่จะไปโดยไม่ได้รับการประกันสุขภาพมากกว่าการซื้อความคุ้มครองที่จะต้องให้พวกเขาจ่ายเงินส่วนใหญ่ดังกล่าวเป็นรายได้เพื่อให้เป็นไปตามการหักลดหย่อน

การเปลี่ยนจาก Medicaid เป็น Private Insurance = สูงกว่า Out-of-Pocket

BCRA จะค่อยๆยุติการระดมทุนของรัฐบาลกลางที่ได้รับการปรับปรุงซึ่งสหรัฐฯจะได้รับเงินสนับสนุนการขยายตัวของ Medicaid นอกจากนี้ยังจะเปลี่ยนเงินทุนสนับสนุนของรัฐบาลกลางเป็นประจำจากการจับคู่แบบเปิดในปัจจุบันกับการจัดสรรต่อหัวที่จะได้รับการจัดทำดัชนีดัชนีราคาผู้บริโภค (ซึ่งมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างช้ากว่าต้นทุนของ Medicaid)

ผลตามประมาณการของ CBO จะลดลง 756 พันล้านดอลลาร์ในการใช้จ่ายของรัฐบาลกลาง Medicaid ในทศวรรษหน้าด้วยการใช้จ่ายในปี 2026 จะลดลงประมาณ 26 เปอร์เซ็นต์กว่าที่จะอยู่ภายใต้กฎหมายปัจจุบัน นอกจากนี้ CBO ได้เผยแพร่การวิเคราะห์เพิ่มเติมซึ่งคาดการณ์ว่าการระดมทุนของ Medicaid ของรัฐบาลกลางภายในปี 2579 จะลดลงต่ำกว่า 35 เปอร์เซ็นต์ภายใต้กฎหมายปัจจุบัน

ผลลัพธ์ทั้งหมดนี้คือในปี 2069 จะมีผู้คนใน Medicaid ประมาณ 15 ล้านคนกว่าจะเป็นไปตามกฎหมายปัจจุบันและความเหลื่อมล้ำเหล่านี้จะยังคงเติบโตต่อไปในทศวรรษหน้าเช่นกัน

ผู้ที่ได้รับความคุ้มครองจาก Medicaid จะรับผิดชอบเฉพาะค่าใช้จ่ายที่ออกจากกระเป๋าเท่านั้น หลายคนเหล่านี้ 15 ล้านคนก็จะกลายเป็นไม่มีประกันภัยหากพวกเขาสูญเสียการเข้าถึง Medicaid แต่ผู้ที่เปลี่ยนไปใช้การประกันสุขภาพภาคเอกชน (อาจได้รับความช่วยเหลือจากเงินอุดหนุนพิเศษ) จะต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นอย่างมาก นี่คือความจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อได้รับการยกเว้นเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายจาก BCRA และความจริงที่ว่าแผนการเปรียบเทียบจะมีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยเพียง 58 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นเงินที่หัก 13,000 ดอลลาร์จะไม่เป็นจริงสำหรับผู้ที่อาศัยในความยากจนหรือเพียงเล็กน้อยเหนือความยากจน