ความแตกต่างระหว่าง Deductible และ Coinsurance

แผนสุขภาพจำนวนมากต้องการทั้งการหักลดหย่อนและการประกันเหรียญ การทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างการหักลดหย่อนและการประกันเหรียญเป็นส่วนสำคัญในการรู้ว่าคุณจะเป็นหนี้อะไรเมื่อใช้ประกันสุขภาพ

Deductible และ coinsurance เป็นประเภทของการแบ่งปันค่าใช้จ่ายประกันสุขภาพ คุณจ่ายส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณและแผนสุขภาพของคุณจ่ายส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายของการดูแลของคุณ พวกเขาแตกต่างกันในวิธีการทำงานเท่าใดคุณต้องจ่ายและเมื่อคุณต้องจ่าย

สิ่งที่หักได้คืออะไร

การหักลดหย่อนเป็นจำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณจ่ายในแต่ละปีก่อนที่ประกันสุขภาพของคุณจะเตะเต็มที่ (ในกรณีของ Medicare Part A - สำหรับการดูแลผู้ป่วยใน - การหักลดหย่อนนำไปใช้กับ "ระยะเวลาผลประโยชน์" มากกว่าปี) เมื่อคุณจ่ายเงินนำไปหักลดหย่อนได้แผนสุขภาพของคุณจะเริ่มเก็บค่ารักษาพยาบาลของคุณ นี่คือวิธีการทำงาน

คุณมีเงิน $ 2,000 หักได้ คุณติดไข้หวัดใหญ่ในเดือนมกราคมและไปพบแพทย์ ค่าแพทย์ $ 200 คุณเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดเนื่องจากคุณยังไม่ได้ชำระเงินในปีนี้ (ตัวอย่างนี้เราสมมติว่าแผนของคุณไม่มี copay สำหรับการเยี่ยมชมสำนักงาน แต่ให้นับค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนแทน). หลังจากจ่ายค่าแพทย์ $ 200 คุณมีเงินเหลือ $ 1,800 เพื่อไปหักลดหย่อนประจำปีของคุณ

ในเดือนมีนาคมคุณจะล้มและหักแขน การเรียกเก็บเงินคือ $ 3,000 คุณจ่ายเงิน $ 1,800 ของบิลนั้นก่อนที่คุณจะสามารถหักลดหย่อนได้ $ 2,000 ต่อปี ($ 200 จากการรักษาโรคไข้หวัดใหญ่รวมถึง $ 1,800 ของต้นทุนของแขนหัก) ตอนนี้การประกันสุขภาพของคุณเริ่มเข้ามาแล้วและช่วยคุณชำระค่าใช้จ่ายที่เหลือ

ในเดือนเมษายนคุณจะถูกปลดบล็อกของคุณ การเรียกเก็บเงินคือ $ 500 เนื่องจากคุณได้หักลดหย่อนภาษีได้แล้วสำหรับปีคุณจึงไม่ต้องจ่ายเพิ่มสำหรับค่าลดหย่อนของคุณอีกต่อไป ประกันสุขภาพของคุณจ่ายส่วนแบ่งเต็มของบิลนี้

อย่างไรก็ตามนี่ไม่ได้หมายความว่าประกันสุขภาพของคุณจะจ่ายเงินทั้งหมดและคุณจะไม่ต้องจ่ายอะไรเลย แม้ว่าคุณจะจ่ายเงินนำไปหักลดหย่อนสำหรับปีแล้ว แต่คุณยังอาจต้องจ่ายค่าประกันหรือค่าประกัน

Coinsurance คืออะไร

Coinsurance เป็นอีกรูปแบบหนึ่งของการแบ่งปันค่าใช้จ่ายที่คุณจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายส่วนหนึ่งของการดูแลของคุณและการประกันสุขภาพของคุณจ่ายส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการดูแลของคุณ ด้วย coinsurance คุณจะจ่ายจำนวนเงินที่เปลี่ยนแปลงได้ร้อยละของค่ารักษาพยาบาลแต่ละครั้ง นี่คือวิธีการทำงาน

สมมติว่าคุณต้องจ่ายเงินประกัน 30% สำหรับยาตามใบสั่งแพทย์ คุณกรอกใบสั่งยาสำหรับยาที่มีราคา $ 100 คุณจ่าย $ 30 ของบิลนั้น ประกันสุขภาพของคุณจ่าย $ 70

เนื่องจาก coinsurance เป็นเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายในการดูแลของคุณถ้าค่าดูแลรักษาของคุณแพงจริงๆคุณต้องจ่ายมาก ตัวอย่างเช่นหากคุณมีการรับประกันเหรียญ 25% สำหรับการเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลและค่ารักษาพยาบาลของคุณอยู่ที่ 40,000 เหรียญคุณจะต้องจ่ายเงิน 10,000 เหรียญต่อไปจนกว่าพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงจะปฏิรูประบบประกันของเรา

ค่าใช้จ่ายของ Coinsurance ของขนาดนั้นจะไม่ได้รับอนุญาตอีกต่อไปเว้นแต่ว่าคุณจะมีแผนสุขภาพของคุณปู่ แผนการที่ไม่ได้เป็นปู่ทั้งหมดจะต้อง จำกัด ต้นทุนรวมของกระเป๋าแต่ละคน (รวมถึงค่าทิปปิเปต copays และ coinsurance) ไม่มากไปกว่าค่าสูงสุดของค่าใช้จ่ายในแต่ละปี สำหรับปี 2559 นั่นคือ $ 6,850 สำหรับปี 2560 คือ $ 7,150 และในปี 2018, $ 7,350

Deductible vs Coinsurance - พวกเขาต่างกันอย่างไร?

การหักลดหย่อนจะสิ้นสุดลง แต่ coinsurance จะดำเนินต่อไปเรื่อย ๆ (จนกว่าคุณจะถึงค่าสูงสุดที่กำหนด)

เมื่อคุณได้รับการหักลดหย่อนสำหรับปีแล้วคุณจะไม่ต้องจ่ายเงินเพิ่มอีกจนกว่าจะถึงปีหน้า (หรือในกรณี Medicare Part A จนกระทั่งถึงระยะเวลาการได้รับผลประโยชน์ครั้งถัดไป) คุณอาจยังต้องจ่ายค่าใช้จ่ายประเภทอื่นเช่น copayments หรือ coinsurance แต่การหักลดหย่อนของคุณจะเสร็จสิ้นสำหรับปี

คุณจะยังคงเป็นหนี้เหรียญทุกครั้งที่รับบริการด้านสุขภาพ ครั้งเดียวที่จะหยุดการประกันเหรียญคือเมื่อคุณไปถึงค่าสูงสุดของกรมธรรม์ประกันสุขภาพ นี่เป็นเรื่องแปลกและเกิดขึ้นเมื่อคุณมีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่สูงมากเท่านั้น

หักลดหย่อนได้รับการแก้ไข แต่ coinsurance เป็นตัวแปร.

การหักลดหย่อนของคุณเป็นจำนวนเงินที่แน่นอน แต่การประกันของคุณคือจำนวนตัวแปร หากคุณมีการหักลดหย่อน $ 1,000 ก็ยังคง $ 1,000 ไม่ว่าบิลจะใหญ่แค่ไหน คุณรู้ว่าเมื่อคุณลงทะเบียนในแผนสุขภาพว่าเท่าไหร่ของคุณจะนำไปหักลดหย่อน

แม้ว่าคุณจะรู้ว่าอะไรคือการประกันของคุณ อัตราร้อยละ คือเมื่อคุณลงทะเบียนในแผนสุขภาพคุณจะไม่ทราบจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้สำหรับบริการเฉพาะใด ๆ จนกว่าคุณจะได้รับบริการและใบเรียกเก็บเงิน เนื่องจากการประกันของคุณคือจำนวนเงินที่แปรผันร้อยละของบิลยิ่งมีเงินมากเท่าใดคุณก็ยิ่งจ่ายเงินมากขึ้นเท่านั้น สิ่งนี้ทำให้ความเสี่ยงของการประกันเหรียญสำหรับคุณเป็นเรื่องยากสำหรับงบประมาณ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีบิลผ่าตัด 20,000 ดอลลาร์เหรียญประกัน 30% ของคุณจะเป็นเงิน 6,000 เหรียญ (แต่อีกครั้ง ทั้งหมด การเรียกเก็บเงินนอกกระเป๋าต้องไม่เกิน $ 7,350 ในปี 2018)

Deductible vs Coinsurance - พวกเขามีความคล้ายคลึงกันอย่างไร?

คุณจ่ายส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณ

ลดความน่าเชื่อถือและ coinsurance ทั้งสองลดจำนวนแผนสุขภาพของคุณจ่ายไปสู่การดูแลของคุณโดยทำให้คุณรับส่วนหนึ่งของแท็บ สิ่งนี้เป็นประโยชน์ต่อแผนสุขภาพของคุณเพราะพวกเขาจ่ายน้อยลง แต่เป็นเพราะคุณมีโอกาสน้อยที่จะได้รับบริการดูแลสุขภาพที่ไม่จำเป็นถ้าคุณต้องจ่ายเงินของตัวเองบางส่วนเพื่อจ่ายเงิน

ชำระตามอัตราคิดลดไม่ใช่อัตราปกติ

แผนสุขภาพส่วนใหญ่เจรจาส่วนลดจากแพทย์และผู้ให้บริการด้านสุขภาพอื่น ๆ ในเครือข่ายผู้ให้บริการของพวกเขา ทั้งการหักลดหย่อนและการประกันเหรียญของคุณจะถูกคิดในอัตราที่ลดลงไม่ใช่อัตราปกติ

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าอัตราปกติสำหรับการสแกน MRI คือ $ 500 แผนสุขภาพของคุณเจรจาลดราคา $ 350 เมื่อคุณได้รับ MRI หากคุณยังไม่สามารถหักลดหย่อนได้คุณจะต้องจ่าย $ 350 สำหรับ MRI เงิน $ 350 นั้นจะนำไปหักลดหย่อนประจำปีของคุณ หากคุณประสบความสำเร็จในการหักลดหย่อนของคุณแล้ว แต่เป็นหนี้ 20% คุณจะต้องจ่าย $ 70 (นั่นคือ 20% ของอัตราคิดลด $ 350)

ข้อผิดพลาดในการเรียกเก็บเงินทั่วไปเกิดขึ้นเมื่อผู้ให้บริการด้านสุขภาพเรียกเก็บเงินจาก coinsurance อัตราปกติ มากกว่า อัตราคิดลด. ความผิดพลาดนี้ส่งผลให้คุณจ่ายมากกว่าที่ควรดังนั้นควรตรวจสอบค่าใช้จ่ายและงบที่คุณได้รับจากผู้ให้บริการด้านสุขภาพและ บริษัท ประกันของคุณ

อัปเดตโดย Louise Norris

• หุ้น
• ดีด
• อีเมล์
• ข้อความ

หน้านี้มีประโยชน์หรือไม่ ขอบคุณสำหรับความคิดเห็นของคุณ! คุณมีความกังวลอะไร แหล่งบทความ

• กรมอนามัยและบริการมนุษย์พระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ป่วยและการดูแลราคาไม่แพงประกาศเกี่ยวกับประโยชน์และพารามิเตอร์การชำระเงินสำหรับปี 2559
• กรมบริการด้านสุขภาพและความมั่นคงของมนุษย์พระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ป่วยและการดูแลราคาไม่แพงประกาศเกี่ยวกับประโยชน์และพารามิเตอร์การชำระเงินสำหรับปี 2560